Apa Skor Asuransi?
Skor asuransi, juga dikenal sebagai skor kredit asuransi, adalah peringkat yang dihitung dan digunakan oleh perusahaan asuransi yang mewakili kemungkinan seseorang mengajukan klaim asuransi saat berada dalam perlindungan. Skor tersebut didasarkan pada peringkat kredit individu dan akan mempengaruhi premi yang mereka bayarkan untuk pertanggungan. Skor yang rendah mencerminkan risiko yang lebih tinggi, sehingga skor yang tinggi akan mengakibatkan premi asuransi yang lebih rendah. Sebaliknya, skor yang rendah akan menghasilkan premi yang lebih tinggi.
Poin Penting
- Skor asuransi adalah peringkat kredit yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menilai tingkat risiko calon konsumen yang diasuransikan.
- Nilai asuransi adalah salah satu penentu utama berapa banyak premi asuransi bulanan yang akan dinilai konsumen.
- Skor berkisar antara 200 dan 997, dengan skor rendah mencerminkan risiko yang lebih tinggi.
- Apa yang dimaksud dengan skor yang baik bervariasi untuk berbagai jenis perusahaan asuransi dan pemeringkat.
Memahami Skor Asuransi
Skor asuransi adalah komponen kunci dalam menentukan total premi yang dibayarkan seseorang untuk polis asuransi kesehatan, pemilik rumah, otomotif, dan jiwa. Perusahaan asuransi menentukan skor individu, sebagian, dengan menggunakan database klaim properti seperti Sistem Penjaminan Kehilangan Properti Otomatis (A-PLUS) dan Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).
Skor asuransi berkisar antara yang terendah 200 dan yang tertinggi 997. Skor asuransi 770 atau lebih tinggi menguntungkan, dan skor 500 atau di bawahnya buruk. Meski jarang, ada beberapa orang yang memiliki nilai asuransi sempurna.
Skor tidak permanen dan dapat dipengaruhi oleh berbagai faktor. Ada beberapa cara bagi konsumen untuk meningkatkan skor rendah mereka (dan mungkin menurunkan premi mereka). Untuk memulai, konsumen akan mendapatkan keuntungan dengan meningkatkan nilai kredit mereka dan membayar tagihan tepat waktu, selain mengurangi semua jenis hutang. Konsumen juga dapat mencoba membatasi jumlah klaim asuransi yang diajukan selama periode tertentu untuk meningkatkan skor asuransinya.
Sementara sebagian besar perusahaan asuransi kesehatan, pemilik rumah, dan asuransi jiwa memiliki proses yang sama untuk menghitung skor asuransi konsumen, perusahaan asuransi mobil memiliki standar yang berbeda untuk apa yang mereka anggap sebagai skor yang baik. Beberapa mungkin menawarkan premi yang lebih rendah untuk skor di kisaran 800, sementara yang lain hanya akan membutuhkan skor dalam kisaran 700 untuk memenuhi syarat untuk diskon tertentu.
Perusahaan analitik data seperti FICO (sebelumnya Fair Isaac Corporation) dan ChoicePoint memiliki skala yang berbeda tentang cara mereka menafsirkan skor perusahaan asuransi mobil. Skala FICO berkisar antara 300 dan 900. Skor di atas 700 dianggap baik, dan di atas 800 dianggap luar biasa (dan berisiko kecil bagi perusahaan).
Skor ChoicePoint, di sisi lain, berkisar antara 300 dan 997, dengan skor bagus mendekati akhir skala yang lebih tinggi. Konsumen dengan file kredit ChoicePoint dapat memperoleh laporan gratis.
Skor asuransi yang rendah bisa jadi mahal, terutama untuk pertanggungan asuransi mobil, yang secara hukum diwajibkan bagi pengemudi mobil di 49 dari 50 negara bagian di Amerika. Misalnya, jika skor asuransi seseorang menyebabkan premi asuransi mobil mereka meningkat $ 25 per bulan, mereka akan membayar sekitar $ 300 lebih banyak dalam premi per tahun. Dalam empat tahun, perbedaan premi akan menjadi $ 1.200. Selama 10 tahun, biayanya $ 3.000, jumlah yang dapat diinvestasikan atau dibelanjakan dengan cara lain.
Related Posts
- Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank
- FICO vs. FAKO: Batasan Skor Kredit Gratis
- Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
- Seberapa Buruk Skor Kredit Saya?
- Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis
- Bagaimana Perusahaan Asuransi Menentukan Premi Anda
- Skor FICO
- Skor Kredit Tertinggi: Mungkinkah Mendapatkannya?
- Apakah skor kredit saya cukup baik untuk hipotek?
- Rentang Skor Kredit: Apa artinya?