Tarif Komposit – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Tarif Komposit?

Bunga komposit adalah premi asuransi berdasarkan profil risiko rata-rata suatu kelompok daripada profil risiko pemegang polis individu. Tarif gabungan menyiratkan bahwa semua anggota grup tertentu membayar premi asuransi yang sama untuk perlindungan terhadap bahaya tertentu.

Tarif gabungan berlaku untuk tunjangan kelompok, seperti asuransi, yang ditawarkan oleh pemberi kerja atau organisasi lain kepada pekerja atau anggotanya. Untuk asuransi jiwa grup, misalnya, tarif gabungan digunakan dengan pertanggungan dijamin untuk semua anggota grup. Berbeda dengan polis perorangan, asuransi kelompok semacam itu tidak memerlukan pemeriksaan kesehatan.

Poin Penting

Tingkat komposit digunakan dalam penjaminan asuransi untuk polis pertanggungan grup.
Berbeda dengan tarif individu yang menghasilkan premia risiko yang sesuai dengan faktor demografis dan perilaku individu, tarif gabungan menggunakan rata-rata populasi atau sampel.
Tarif gabungan sering diterapkan untuk semua individu yang tercakup dalam suatu kelompok, terlepas dari perbedaan individu.

Memahami Tarif Komposit

Ketika sebuah perusahaan asuransi menanggung polis baru, ia setuju untuk mengganti kerugian pemegang polis dari bahaya tertentu dengan imbalan pembayaran premi. Penentuan besaran premi yang akan dibebankan kepada pemegang polis merupakan langkah penting dalam proses penjaminan emisi. Meremehkan tingkat keparahan atau frekuensi klaim yang mungkin dapat menyebabkan perusahaan asuransi menurunkan harga kepada pemegang polis untuk pertanggungan. Pengurangan biaya dapat menyebabkan perusahaan asuransi menggunakan cadangan modal, yang akan membuat kebijakan tidak menguntungkan.

Perusahaan asuransi menggunakan beberapa metode berbeda ketika menentukan jumlah premi yang akan dibebankan untuk polis asuransi tertentu. Proses yang digunakan bergantung pada apakah penetapan tarif untuk satu risiko, seperti asuransi kesehatan untuk individu, atau untuk grup, seperti asuransi kesehatan untuk bisnis dengan banyak karyawan.

Menentukan Tarif Individu dan Komposit

Untuk penentuan tarif bagi seorang individu, perusahaan akan mengkaji profil risiko individu tersebut. Dalam kasus asuransi kesehatan, profil ini mencakup usia calon pemegang polis, status merokok, dan tempat tinggal individu. Perusahaan asuransi akan menggunakan tabel aktuaria untuk menentukan kemungkinan pemegang polis mengajukan klaim dan menetapkan premi yang sesuai.

Perusahaan asuransi akan melakukan pendekatan terhadap penetapan tarif gabungan secara berbeda dari yang mereka lakukan untuk polis individual. Daripada melihat profil risiko tunggal, perusahaan asuransi melihat profil risiko untuk seluruh grup. Jumlah anggota kelompok membantu menentukan tingkat gabungan rata-rata. Penjamin emisi akan menggabungkan profil risiko semua individu dan sampai pada profil risiko rata-rata. Mereka menggunakan profil rata-rata ini untuk menetapkan premi. Setiap anggota grup akan membayar premi yang sama.

Tarif komposit menguntungkan individu yang lebih tua dan kurang sehat karena setiap orang membayar harga yang sama. Individu yang lebih muda dan lebih sehat mungkin dapat menemukan polis individu yang lebih murah. Meskipun polisnya mungkin lebih murah, paket yang disponsori pemberi kerja menawarkan manfaat pajak asuransi dan penghematan waktu karena tidak meneliti opsi yang tak terhitung jumlahnya.

Meskipun tarif gabungan memungkinkan semua karyawan membayar premi yang sama untuk asuransi kesehatan secara individu, harganya akan berbeda untuk karyawan dengan situasi keluarga yang berbeda. Karyawan dapat melamar sebagai anggota tunggal, anggota ditambah pasangan, atau anggota ditambah keluarga. Setiap tingkat pertanggungan memiliki premi yang sesuai. Karena polisnya adalah tarif gabungan, karyawan dengan satu anak akan membayar tarif keluarga yang sama dengan karyawan dengan empat anak.

Apa Tarif Komposit?

Poin Penting

Memahami Tarif Komposit

Menentukan Tarif Individu dan Komposit

Artikel terkait