Tingkat muka – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Tingkat muka?

Tingkat uang muka adalah persentase dari nilai agunan yang bersedia diberikan pemberi pinjaman sebagai pinjaman. Tingkat uang muka membantu peminjam menentukan jenis agunan apa yang akan dibawa ke meja untuk mengamankan jumlah pinjaman yang diinginkan dan membantu meminimalkan eksposur kerugian pemberi pinjaman saat menerima agunan yang dapat berfluktuasi nilainya.

Poin Penting

Tingkat uang muka adalah jumlah persentase dari nilai agunan yang bersedia diberikan pemberi pinjaman sebagai pinjaman.
Risiko bagi pemberi pinjaman diminimalkan dalam default dengan menggunakan tingkat uang muka, terutama saat menerima agunan yang nilainya berfluktuasi.
Tingkat uang muka juga menguntungkan peminjam karena biasanya memungkinkan tingkat bunga pinjaman yang lebih baik atau pinjaman yang lebih besar.
Jaminan umum untuk uang muka dapat mencakup real estat, mobil, rekening tunai, investasi, dan polis asuransi.
Menentukan tingkat uang muka sejalan dengan penilaian risiko kredit peminjam.

Memahami Uang Muka

Agunan membantu pemberi pinjaman meminimalkan risiko dan menawarkan suku bunga yang terjangkau kepada peminjam. Dengan menetapkan suku bunga di muka, pemberi pinjaman dapat membangun bantalan dalam transaksi pinjaman dengan memastikan bahwa jika nilai agunan turun dan pinjaman gagal bayar, masih ada perlindungan yang memadai dari kehilangan pokok pinjaman. Jika pemberi pinjaman memiliki suku bunga di muka 75%, dan nilai jaminan yang diberikan adalah $ 100.000, maka pinjaman maksimum yang dapat diterima peminjam adalah $ 75.000.

Agunan membantu peminjam mendapatkan tingkat yang lebih baik untuk pinjaman mereka dan berpotensi mendapatkan pinjaman yang lebih besar sama sekali. Jenis agunan yang umum termasuk real estat (termasuk ekuitas rumah ), kendaraan mobil, rekening kas, investasi, polis asuransi, pembayaran atau piutang masa depan, barang berharga, atau mesin dan peralatan.

Tingkat uang muka bekerja serupa dengan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV). LTV adalah rasio penilaian risiko pinjaman lain yang sering digunakan oleh lembaga keuangan dan pemberi pinjaman lain sebelum menyetujui hipotek. Rasio LTV yang tinggi pada umumnya dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi, yang kemudian membuat peminjam lebih mahal dan berpotensi mengharuskan peminjam untuk membeli asuransi hipotek. Rasio LTV dapat dihitung sebagai Jumlah Hipotek / Nilai Penilaian Properti.

Uang Muka Dalam Rangka Menilai Risiko Kredit

Menentukan tingkat uang muka peminjam biasanya dilakukan setelah pemberi pinjaman menganalisis kondisi keuangan peminjam secara keseluruhan. Analisis ini berfokus pada kemampuan pemberi pinjaman untuk membayar kembali pinjaman yang diusulkan, sesuai dengan syarat dan ketentuan khusus yang diberikan. Untuk menentukan risiko kredit peminjam, pemberi pinjaman, seperti bank komersial, sering kali memulai dengan kerangka kerja, yang disebut “lima C”. Ini terdiri dari riwayat kredit pemohon, kapasitas mereka untuk membayar kembali, modal mereka, persyaratan pinjaman, dan jaminan terkait. Setelah faktor-faktor ini dipertimbangkan, agunan kemudian dinilai. Setelah dinilai dan nilainya ditentukan, tingkat uang muka diputuskan.

Penilaian risiko kredit tidak hanya terjadi dalam kasus pinjaman konsumen tetapi juga di seluruh pasar obligasi. Setelah mempertimbangkan dengan cermat risiko gagal bayar penerbit obligasi, lembaga pemeringkat kredit , seperti Fitch, Moody’s, atau Standard & Poor’s, memberikan peringkat, yang sesuai dengan tingkat risiko penerbit dan potensi imbalan yang sesuai.

Apa Tingkat muka?

Poin Penting

Memahami Uang Muka

Uang Muka Dalam Rangka Menilai Risiko Kredit

Artikel terkait