Tutup tingkat bunga awal – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Tutup tingkat bunga awal?

Topi tingkat bunga awal didefinisikan sebagai jumlah maksimum bahwa tingkat suku bunga pada pinjaman adjustable-rate dapat menyesuaikan dengan penyesuaian tingkat pertama dijadwalkan. Batasan suku bunga biasanya diterapkan pada suku bunga hipotek untuk melindungi peminjam dari lonjakan suku bunga yang ekstrim selama masa pinjaman. Karena bersifat awal, batas tarif dapat berubah setelah periode awal selesai.

Penjelasan Batas Suku Bunga Awal

Batas suku bunga awal hanya dapat ditemukan pada produk dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, seperti hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, di mana suku bunga mengalami perubahan terjadwal selama masa pinjaman. Produk dengan tarif tetap tidak memiliki batasan karena tidak dapat disesuaikan. Tarif pada awal pinjaman tetap sama sampai pinjaman dilunasi, atau ada perubahan pada ketentuan wesel, seperti selama modifikasi atau pembiayaan kembali.

Produk seperti ini populer di awal tahun 2000-an selama booming subprime mortgage. Banyak pemilik rumah dengan cepat menemukan diri mereka dalam masalah ketika suku bunga mereka melonjak setelah periode tetap awal. Daya tarik hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan adalah suku bunga tetap awal umumnya lebih rendah daripada suku bunga yang ditawarkan pada produk suku bunga tetap pada saat itu. Peminjam sangat ingin memanfaatkan tarif yang lebih rendah ini, dengan harapan mereka dapat membiayai kembali sebelum tarif mereka disesuaikan. Pembatasan suku bunga awal diberlakukan untuk melindungi pemilik rumah dari guncangan pembayaran yang besar, dengan ekspektasi bahwa suku bunga akan perlahan meningkat seiring waktu.

Sayangnya, pasar jatuh dan nilai properti anjlok, membuat banyak pemilik rumah tidak memiliki kemampuan untuk membiayai kembali produk hipotek yang semakin mahal. Banyak peminjam yang gagal membayar hipotek mereka yang menambah jatuhnya subprime.

Meskipun batasan suku bunga awal masih ada sebagai perlindungan tambahan bagi peminjam yang mengkhawatirkan guncangan pembayaran, produk hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan jauh lebih jarang saat ini.

Contoh Dunia Nyata dari Batas Suku Bunga Awal

Ambil contoh, hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) selama 30 tahun, yang dapat dimulai dengan suku bunga tetap 4,5% untuk dua tahun pertama. Pada akhir periode penyesuaian pertama, batas suku bunga awal adalah plus atau minus 2%, artinya tingkat suku bunga akan menyesuaikan tidak lebih dari 6,5%, dan tidak lebih rendah dari 2,5%. Setelah itu, suku bunga akan disesuaikan berdasarkan indeks apa pun yang digunakan pada awal pinjaman ditambah margin. Margin adalah sebaran maksimum yang tidak akan berfluktuasi setelah penyesuaian.

Pertimbangkan contoh lain di mana peminjam telah mengambil hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan selama 30 tahun yang berisi suku bunga tetap awal 4,5%, batas suku bunga awal 2%, dan margin 6%. Kenaikan maksimum yang bisa dialami peminjam adalah 10,5% selama masa pinjaman.

Apa Tutup tingkat bunga awal?

Penjelasan Batas Suku Bunga Awal

Contoh Dunia Nyata dari Batas Suku Bunga Awal

Artikel terkait