Perbedaan antara Cara Mentransfer Uang Online (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, Dompet Seluler):
Pada minggu lalu, banyak Bank besar di India mengumumkan sejumlah biaya baru yang akan dikenakan kepada pelanggan ketika mereka melewati jumlah transaksi tetap mereka (deposit & penarikan) baik melalui ATM atau over-the-counter di cabang. Jelas Bank tidak ingin Anda sering mengunjungi cabang dan mereka ingin Anda merangkul perbankan digital.
Setelah Demonetisasi, perbankan & pembayaran digital didorong dengan penuh semangat di mana-mana. Representasi Kasar dari Proses Elegan
Dari gerai ritel besar, restoran hingga pedagang kaki lima bahkan kecil, semua orang menyukai Paytm & Mobikwik .
Pemerintah juga sangat bersemangat, membagikan insentif seperti undian berhadiah dan uang kembali untuk mempromosikan pembayaran digital. Hari ini khususnya kita akan melihat apa saja metode pembayaran online yang berbeda dan perbedaan di antara mereka.
Pilihan yang Beragam
Hari ini jika seseorang ingin mentransfer uang, dia punya banyak pilihan digital. Seseorang dapat menggunakan NEFT untuk pembayaran hingga 2 lakh, IMPS menyediakan layanan 24×7 atau UPI yang baru diperkenalkan bagi mereka yang dapat mengingat @- alamat dengan mudah daripada angka.
Tapi apa perbedaan di antara mereka? Segudang opsi yang tersedia cukup membingungkan dan dengan nama seperti AEPS, BHIM & RTGS tidak membuatnya mudah. Kami akan mulai dengan mengetahui semua opsi berbeda yang tersedia untuk mendapatkan uang dari titik A ke B, secara digital.
Selain di atas ada mVisa untuk kartu VISA, Moneysend untuk kartu Maestro/Mastercard & solusi eWallet properti seperti Paytm , Freecharge & beberapa lainnya. Tetapi enam di atas merupakan yang resmi dioperasikan oleh National Financial Corporation of India , sebuah badan pemerintah untuk mengembangkan, memelihara & memantau pembayaran digital di India.
Dari keenamnya, NEFT dan RTGS adalah layanan yang beroperasi paling awal dari awal tahun 2000-an. IMPS diperkenalkan pada tahun 2011, AEPS pada tahun 2014 dan UPI baru-baru ini pada tahun 2016.
Jadi mari kita lihat detail & perbedaannya masing-masing.
Perbedaan: NEFT vs RTGS
Dari keenam layanan tersebut, NEFT & RTGS adalah yang paling awal dan juga tulang punggung metode transfer digital lainnya. Banyak layanan lain seperti IMPS & AEPS mengandalkan RTGS yang digunakan untuk net settlement antar bank pada akhir hari.
Seluruh fungsi backend cukup kompleks jadi saya akan mengabaikannya. Jika Anda tertarik untuk mengetahui lebih banyak, Anda dapat mengunjungi situs NPCI .
Gambar di bawah ini memberikan perbedaan antara keduanya.
Untuk tanda bintang, transaksi NEFT terkadang dapat tertunda karena pemrosesan batch atau jika entri dibuat melebihi batas waktu, dalam hal ini akan dikirimkan pada hari berikutnya.
Di sisi lain, transaksi RTGS diproses secara individual sehingga dikirim secara instan. Namun keduanya memiliki kekurangan.
Pertama, Anda harus terdaftar untuk Internet Banking dengan bank Anda (jika Anda tidak ingin mengunjungi cabang). Dan kedua, Anda memerlukan kode IFSC dari rekening bank penerima.
Kedua kelemahan ini dapat menimbulkan masalah bagi seseorang yang tidak begitu paham secara digital. Apa pun Hasilnya, Tweeple bersenang-senang dengan DeMo
Kiat Keren: Masih mencari Uang Tunai? Aplikasi ini membantu Anda menemukan ATM yang dimuat di dekat Anda.
Perbedaan: IMPS vs UPI vs AEPS vs *99#
TL;DR perbedaan
IMPS: IMPS diperkenalkan untuk membantu pembayaran kecil & transfer menggunakan ponsel melalui aplikasi mobile banking Bank. Fitur utamanya adalah transfer dapat dilakukan menggunakan nomor ponsel & kode MMID (Mobile Money Identifier) .
Kode ini diberikan ke pasangan nomor akun-nomor ponsel Anda . MMID ini berbeda untuk akun yang berbeda meskipun nomor ponsel yang sama terdaftar untuk kedua akun tersebut.
Anda juga dapat mengirim uang menggunakan kombo nomor Rekening lama + kode IFSC . Untuk memanfaatkan layanan ini, Anda perlu mendaftar ke bank Anda untuk mengaktifkan fasilitas mobile banking, di mana Anda akan diberi MMID unik.
Tidak seperti NEFT & RTGS, IMPS bekerja 24×7, bahkan di hari libur.
AEPS: Fasilitas ini terutama ditujukan untuk lokasi pedesaan, di mana orang tidak melek digital atau melek sama sekali.
Sesuai halaman NPCI, seseorang dapat mentransfer uang ke nomor Aadhar, yang ditautkan ke rekening bank. AEPS tidak memiliki aplikasi dan hanya berfungsi melalui mesin POS.
Saat ini hanya segelintir Bank yang mendukung AEPS dan Anda tidak akan menemukannya karena ini terutama untuk daerah pedesaan. A PNB MicroATM(POS)
*99#: Layanan ini, sekali lagi ditujukan untuk penduduk pedesaan, yang sebagian besar tidak memiliki konektivitas internet, bekerja pada GSM.
Ini bekerja pada apa yang disebut USSD (Data Layanan Tambahan Tidak Terstruktur) . USSD adalah sistem yang memfasilitasi komunikasi teks antara ponsel dan aplikasi di Internet.
Ini adalah layanan paling serbaguna dari semuanya. Itu tidak memerlukan aplikasi apa pun atau bahkan koneksi internet.
Anda dapat menggunakan layanan ini dengan menghubungi *99# . Dan saya katakan serbaguna karena menawarkan transfer uang dengan empat cara, seperti yang ditunjukkan pada grafik perbandingan.
Anda bahkan dapat mendaftar untuk layanan ini tanpa mengunjungi bank, dengan membuat MPIN Anda menggunakan 6 digit terakhir kartu debit Anda+Kadaluarsa MM/YY & OTP yang dikirimkan ke nomor ponsel Anda.
UPI: Ini adalah layanan terbaru yang diluncurkan pada tahun 2016, lagi-lagi untuk mendorong pembayaran & perbankan digital.
Jika Anda melihat metode lain, diperlukan nomor rekening/nomor ponsel dan semacam kode untuk melakukan transfer. Ini adalah salah satu rintangan karena tidak semua orang mengingat nomor rekening bank mereka yang panjang.
Untuk mengatasi masalah ini, UPI mengandalkan @-alamat yang mudah diingat dan tidak terikat dengan aplikasi bank tertentu. Anda dapat memiliki lebih dari satu alamat UPI yang ditautkan ke rekening bank yang sama.
Misalnya, saya menggunakan Pockets dari aplikasi Empower ICICI & Canara Bank. Keduanya memiliki alamat UPI berbeda yang terkait dengan akun Bank Baroda saya.
Keuntungannya adalah Anda tidak terkunci dengan aplikasi Bank Anda yang tidak dikembangkan & dirancang oleh pengembang terbaik. BHIM adalah, seperti yang sudah Anda duga, aplikasi UPI yang tidak terikat dengan bank tertentu.
Di mana Dompet Sesuai dengan Gambar?
Dompet adalah entitas lain. Mereka seperti akun mini di mana Anda dapat menambahkan uang terbatas dan bertransaksi dengan orang lain menggunakan dompet yang sama.
Mengambil Paytm misalnya, siapa pun dapat mendaftar tanpa bukti ID. Anda dapat menambah atau mentransfer uang darinya tetapi tidak menariknya secara fisik.
Dompet juga tidak memerlukan rekening bank. Penjual sayur yang menerima pembayaran
Bank juga memiliki aplikasi dompet mandiri mereka seperti SBI Buddy & ICICI Bank’s Pocket Bank Negara Bagian India, yang lebih canggih dan menawarkan fitur seperti kartu Debit Virtual & pembayaran Tanpa Kontak (NFC).
Saat ini Anda dapat memuat hingga Rs. 20.000/- dalam dompet Non-KYC.
Untuk meningkatkan batas ini (menjadi Rs. 1,00,000/-) Anda perlu memindai dan mengunggah bukti ID & Alamat seperti kartu PAN, kartu Aaadhar dll dengan layanan dompet.
Banyak dompet juga memungkinkan Anda untuk mentransfer uang ke rekening bank dengan memberikan nomor rekening & kode IFSC.
Singkatnya, dompet terutama digunakan untuk pembayaran kecil seperti tagihan, isi ulang, atau untuk pihak ketiga seperti penjual makanan.
Di masa mendatang, integrasi yang lebih dalam antara rekening bank dan dompet Anda kemungkinan besar akan terjadi. Saat ini keuntungan dompet menawarkan metode lain adalah Anda tidak memerlukan rekening bank untuk menggunakannya dan terikat dengan berbagai pedagang lain untuk mendapatkan uang kembali & diskon.
Menutup Pikiran
Kami masih memiliki jalan yang sangat panjang menuju ekonomi tanpa uang tunai. Sementara demonetisasi telah memberikan dorongan, efeknya hanya terasa di daerah perkotaan dan perkotaan.
Sebagian besar penduduk pedesaan masih bergantung pada uang tunai. Perbankan Digital akan menembus daerah pedesaan hanya ketika infrastruktur yang memadai tersedia.
Konektivitas jaringan yang baik, ponsel cerdas murah, dan aplikasi yang cukup sederhana untuk dipahami oleh seseorang yang melek terbatas diperlukan. UPI & BHIM adalah langkah ke arah yang benar tetapi masih terasa setengah matang.
Mari berharap situasi membaik. Jika Anda memiliki pemikiran atau pandangan, silakan berbagi dengan kami melalui komentar.
Selamat Berbelanja!!