Pensiunan yang mencari penghasilan yang dapat diandalkan selama masa emas mereka tidak dapat lagi bergantung pada dana pasar uang dan sertifikat deposito (CD) karena tingkat suku bunga yang terlalu rendah untuk menjadikannya sebagai instrumen tabungan utama yang layak untuk masa pensiun.
Sebaliknya, kunci untuk memerangi peningkatan biaya hidup adalah diversifikasi dana yang cerdas. Transamerica menawarkan jajaran dana yang relatif tipis hanya 133 dana pada 2018, tetapi kelima dana ini dapat menciptakan sarang telur yang terdiversifikasi dengan baik yang akan bertahan selama masa pensiun Anda.
Apa 5 dana Transamerika?
Dana obligasi ini memberikan pendapatan bebas pajak dariobligasi pemerintah kota di seluruh Amerika Serikat.Rata-rata jangka waktu obligasi adalah 6,13 tahun, sedangkan durasi rata-rata adalah 5,13 tahun.Kualitas kredit didominasi oleh AA (63%) diikuti oleh A (9%).
Morningstar telah memberikan dana ini tiga bintang meskipun rasio pengeluaran di atas rata-rata 0,69%. Sejak didirikan pada 31 Oktober 2012, dana tersebut secara konsisten mengungguli Barclays Municipal TR.
Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)
Reksa dana ini memiliki jumlah kepemilikan yang lebih kecil (35 hingga 45) dalam rentang kapitalisasi menengah hingga besar yang dapat menunjukkan riwayat dividen setidaknya selama 25 tahun.Tujuannya adalah untuk memberikan pengembalian total melalui kombinasi hasil dividen, pertumbuhan dividen, dan apresiasi modal.
Sektor terbesar adalah keuangan, perawatan kesehatan, dan industri;sebagian besar kepemilikan adalah dalam negeri, tetapi sekitar 18% adalah asing. Sebagai komponen jangka panjang dari portofolio pensiun, ini memberikan pendapatan yang relatif stabil dengan risiko yang kecil.Rasio pengeluaran dana adalah 1,01%, dan peringkat Morningstar-nya adalah dua bintang.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Sekilas, Transamerica Large Cap Value Fund mungkin terlihat mirip dengan Dividend Focused Fund, dengan sejumlah kecil saham yang didominasi domestik di ruang kapitalisasi besar, tetapi kepemilikannya sangat berbeda. Dana ini berfokus pada nilai daripada dividen, menjadikannya komponen portofolio minoritas yang sesuai untuk pemeliharaan dan pertumbuhan modal secara keseluruhan.
Sektor terbesar adalah keuangan, perawatan kesehatan, dan kebutuhan pokok konsumen, dengan kepemilikan domestik hampir secara eksklusif. Rasio biaya adalah 1,06% tanpa biaya beban.Morningstar memberi dana ini dua bintang.
Dana Obligasi Bunga Tinggi Transamerica (IHIYX)
Reksa dana obligasi ini memiliki risiko yang signifikan, tetapi juga memberikan keuntungan yang lebih baik dibandingkan dengan opsi yang lebih aman.Riwayat harga nilai aset bersih (NAB) berbicara dengan jelas dan jelas — beberapa tahun, seperti 2009, yang memperoleh keuntungan besar sebesar 56,42%, atau 2016, dengan pertumbuhan 14,13%, akan membuat semua investor tersenyum.
Tahun-tahun lain, seperti 2008, di mana dana mengalami penurunan sebesar -25,29%, atau 2015, yang mengalami kerugian NAV sebesar -4,66%, bisa jadi sulit. Reksa dana bintang tiga ini dapat melakukan keajaiban untuk meningkatkan pendapatan secara keseluruhan selama portofolionya dapat bertahan dari penurunan di masa depan.
Dana tersebut memiliki hasil SEC 30-hari sebesar 5,24% dan menawarkan pengembalian rata-rata tahunan 7,22% sejak dimulainya pada tanggal 14 Juni 1985. Kepemilikannya lebih dari 80% obligasi sampah hasil tinggi dengan peringkat BB, BBB, atau lebih rendah.Rata-rata masa jatuh tempo adalah 5,62 tahun, dan durasi rata-rata 3,51 tahun.Rasio biaya adalah 1,06%.
Dana Utang Transamerica Emerging Markets (EMTAX)
Menempatkan sebagian kecil telur sarang dalamutangpasar negara berkembang membawa risiko tertentu, tetapi berkat cakupan global, eksposur yang terbatas ke satu wilayah pun terbatas.Dana ini memiliki sekitar 60% di pemerintah asing dengan Meksiko (12,97%), Indonesia (9,29%), Meksiko (8,34%), dan Rusia (4,75%) menjadi tiga teratas kepemilikan pemerintah.
Hutang yang tersisa tersebar di berbagai sektor di berbagai negara, dengan energi, material, dan industri menjadi sektor teratas.Rata-rata masa jatuh tempo 11,87 tahun, dan rata-rata durasi 6,39 tahun.Kualitas kredit memiliki spread yang signifikan dengan 1,1% di AAA, 5,81% di AA, 4,74% di A, 40,08% di BBB, dan sisanya di BB atau di bawahnya.Rasio biaya adalah 1,18%.
Artikel terkait
- Obligasi
- Reksa Dana
- Treasury Bonds: Investasi Bagus untuk Pensiun?
- Price-to-Earnings Ratio – P / E Ratio, Formula dan Contoh
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rasio Cakupan Bunga
- Rasio saat ini
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Rasio Hutang-Terhadap Ekuitas – D / E
- Brexit