5 Metode Dasar untuk Manajemen Risiko | Finansial 2022

Ketika orang mulai menua, mereka biasanya menghadapi lebih banyak risiko kesehatan. Mengelola risiko murni memerlukan proses mengidentifikasi, mengevaluasi, dan menaklukkan risiko ini — strategi defensif untuk bersiap menghadapi hal yang tidak terduga. Metode dasar untuk manajemen risiko — penghindaran, retensi, berbagi, transfer, serta pencegahan dan pengurangan kerugian — dapat diterapkan pada semua aspek kehidupan individu dan dapat membuahkan hasil dalam jangka panjang. Berikut adalah lima metode ini dan bagaimana mereka dapat diterapkan pada manajemen risiko kesehatan.

Apa 5 Metode Dasar untuk Manajemen Risiko?

Penghindaran berarti tidak berpartisipasi dalam aktivitas yang dapat merugikan Anda; dalam hal kesehatan, merokok adalah contoh yang baik.
Retensi mengakui risiko tertentu yang tak terhindarkan, dan dalam hal perawatan kesehatan, itu bisa berarti memilih paket asuransi kesehatan yang lebih murah yang memiliki tingkat pengurangan yang lebih tinggi.
Berbagi risiko dapat diterapkan pada bagaimana tunjangan berbasis pemberi kerja seringkali lebih terjangkau daripada jika seseorang mendapatkan asuransi kesehatan sendiri.
Pengalihan risiko berkaitan dengan perawatan kesehatan di mana biaya perawatan ditransfer ke perusahaan asuransi dari individu, di luar biaya premi dan dapat dikurangkan.
Pencegahan dan pengurangan kerugian digunakan untuk meminimalkan risiko, bukan menghilangkannya — konsep yang sama digunakan dalam perawatan kesehatan dengan perawatan pencegahan.

Penghindaran

Penghindaran adalah metode untuk mengurangi risiko dengan tidak berpartisipasi dalam aktivitas yang dapat menimbulkan cedera, sakit, atau kematian. Merokok adalah contoh dari salah satu kegiatan tersebut karena menghindarinya dapat mengurangi risiko kesehatan dan keuangan.

Menurut American Lung Association, merokok adalah penyebab utama kematian yang dapat dicegah di AS dan merenggut lebih dari 480.000 nyawa per tahun. Selain itu, Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit AS mencatat bahwa merokok adalah faktor risiko No. 1 untuk terkena kanker paru-paru, dan risikonya hanya meningkat semakin lama orang merokok.

Perusahaan asuransi jiwa mengurangi risiko ini dengan menaikkan premi untuk perokok versus bukan perokok.Di bawah Undang-Undang Perawatan Kesehatan Terjangkau, juga dikenal sebagai Obamacare, perusahaan asuransi kesehatan dapat menaikkan premi berdasarkan usia, geografi, ukuran keluarga, dan status merokok.Undang-undang mengizinkan biaya tambahan hingga 50% untuk premi bagi perokok.

Referensi cepat

Strategi manajemen risiko yang digunakan dalam dunia keuangan juga dapat diterapkan untuk mengelola kesehatan diri sendiri.

Penyimpanan

Retensi adalah pengakuan dan penerimaan risiko sebagai yang diberikan. Biasanya, risiko yang diterima ini adalah biaya untuk membantu mengimbangi risiko yang lebih besar di masa mendatang, seperti memilih untuk memilih rencana asuransi kesehatan premi yang lebih rendah dengan tingkat pengurangan yang lebih tinggi. Risiko awal adalah biaya yang harus dikeluarkan untuk membayar lebih banyak biaya pengobatan sendiri jika muncul masalah kesehatan. Jika masalahnya menjadi lebih serius atau mengancam jiwa, maka manfaat asuransi kesehatan tersedia untuk menutupi sebagian besar biaya di luar biaya yang dapat dikurangkan. Jika individu tidak memiliki masalah kesehatan serius yang memerlukan biaya pengobatan tambahan untuk tahun tersebut, maka mereka menghindari pembayaran langsung, mengurangi risiko yang lebih besar sama sekali.

Berbagi

Berbagi risiko sering kali diterapkan melalui tunjangan berbasis pemberi kerja yang memungkinkan perusahaan membayar sebagian dari premi asuransi dengan karyawan. Intinya, ini berbagi risiko dengan perusahaan dan semua karyawan yang berpartisipasi dalam manfaat asuransi. Pemahamannya adalah dengan lebih banyak peserta yang berbagi risiko, biaya premi akan menyusut secara proporsional. Individu mungkin merasa tertarik untuk berpartisipasi dalam berbagi risiko dengan memilih rencana perawatan kesehatan dan asuransi jiwa pemberi kerja jika memungkinkan.

Mentransfer

Penggunaan asuransi kesehatan adalah contoh pengalihan risiko karena risiko keuangan yang terkait dengan perawatan kesehatan dialihkan dari individu ke perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi menanggung risiko keuangan dengan imbalan biaya yang dikenal sebagai premi dan kontrak yang didokumentasikan antara perusahaan asuransi dan individu. Kontrak tersebut menyatakan semua ketentuan dan kondisi yang harus dipenuhi dan dipertahankan agar firma asuransi mengambil tanggung jawab keuangan untuk menutupi risiko.

Dengan menerima syarat dan ketentuan dan membayar premi, seseorang telah berhasil mengalihkan sebagian besar, jika tidak semua, risiko kepada perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi dengan hati-hati menerapkan banyak statistik dan algoritme untuk secara akurat menentukan pembayaran premi yang sesuai dengan pertanggungan yang diminta. Ketika klaim dibuat, firma asuransi mengkonfirmasi apakah kondisi tersebut dipenuhi untuk memberikan pembayaran kontraktual untuk hasil risiko.

Pencegahan dan Pengurangan Kerugian

Metode manajemen risiko ini berupaya meminimalkan kerugian, bukan menghilangkannya sepenuhnya. Saat menerima risiko, ia tetap fokus untuk menjaga agar kerugian tetap terkendali dan mencegahnya menyebar. Contoh dari hal ini dalam asuransi kesehatan adalah perawatan pencegahan.

Perusahaan asuransi kesehatan mendorong kunjungan perawatan pencegahan, seringkali tanpa pembayaran bersama, di mana anggota dapat menerima pemeriksaan tahunan dan pemeriksaan fisik. Penanggung memahami bahwa melihat potensi masalah kesehatan sejak dini dan melakukan perawatan pencegahan dapat membantu meminimalkan biaya medis dalam jangka panjang. Banyak rencana kesehatan juga memberikan diskon ke gym dan klub kesehatan sebagai cara lain pencegahan dan pengurangan agar anggotanya tetap aktif dan sehat.