Tidak ada yang menyukai gagasan pinjaman mahasiswa. Tapi mereka sering kali merupakan kejahatan yang diperlukan — satu-satunya pilihan untuk membiayai kuliah, yang (meskipun ada perdebatan akhir-akhir ini) tetap menjadi rute terbaik untuk mendapatkan pekerjaan yang baik dan karier yang memuaskan. Bisa dikatakan, ada cara-cara cerdas dan cara-cara yang tidak begitu cerdas dalam meminjam uang .
Di bawah ini adalah enam kecerobohan pinjaman mahasiswa utama yang harus dihindari — sebelum Anda mendapatkan uang, saat Anda memiliki uang, dan setelah Anda harus mulai membayar kembali uang tersebut.
Apa 6 kesalahan pinjaman siswa terburuk yang dapat Anda buat?
- Jangan berbohong pada aplikasi pinjaman pelajar Anda.
- Gunakan uang pinjaman siswa Anda untuk kebutuhan pendidikan, bukan ekstra.
- Pilih paket pembayaran dengan pembayaran tertinggi dan jangka pendek yang Anda mampu.
- Pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda atau mengkonsolidasikan beberapa pinjaman.
- Jangan melewatkan pembayaran pinjaman, bahkan jika Anda berniat untuk “menebusnya” bulan depan.
- Hindari gagal bayar pinjaman Anda dengan segala cara; hubungi pemberi pinjaman Anda jika tampaknya Anda tidak dapat melakukan pembayaran kembali.
1. Memalsukan Aplikasi Anda
Berbohong pada aplikasi pinjaman siswa Anda adalah salah langkah pertama yang dapat Anda lakukan. Ketahuan salah mengartikan sesuatu (dan ada kemungkinan besar Anda akan ditangkap, karena beberapa sekolah mengaudit semua aplikasi bantuan keuangan), dan Anda tidak hanya akan kehilangan pinjaman dan dikenakan denda, tetapi Anda juga dapat dituduh melakukan penipuan dan dihukum. ke penjara — di mana Anda akan menerima pendidikan Anda secara gratis, tetapi kemungkinan besar bukan gelar bergengsi yang Anda harapkan.
2. Menghabiskan Uang untuk Keinginan, Bukan Kebutuhan
Menggunakan uang pinjaman untuk membiayai pendidikan yang akan bersamamu selamanya adalah hutang lancar. Menggunakan uang pinjaman untuk membeli ponsel terbaru atau TV ultra 4k yang akan usang satu dekade sebelum Anda selesai membayarnya adalah hutang yang sangat buruk.
Berbelanja secara royal sesekali tidak apa-apa — Anda hanya manusia — tetapi menggadaikan masa depan Anda untuk membayar kesenangan sesaat hari ini adalah pengelolaan uang yang buruk. Anda juga tidak mengerti bagaimana membedakan antara kebutuhan dan keinginan, atau Anda hanya tidak ingin membuat keputusan sulit itu.
Dengan kata lain, saat menggunakan dana ini, pikirkan uang sekolah, bukan hadiah; anggaran untuk buku, bukan minuman keras. Dan jika Anda menerima jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada yang sebenarnya Anda butuhkan untuk bertahan hidup, simpan kelebihan uang tunai di rekening tabungan dengan bunga tertinggi yang dapat Anda temukan, dan gunakan untuk mulai membayar kembali pinjaman Anda ketika Anda lulus. Atau lihat apakah Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk pembayaran bunga pinjaman, bahkan saat Anda masih bersekolah.
3. Memilih Rencana Pembayaran yang Salah
Sangat menggoda untuk memilih rencana pembayaran yang menuntut jumlah bulanan terkecil. Tetapi paket pembayaran dengan pembayaran bulanan terendah juga memiliki jangka waktu pembayaran terpanjang, yang meningkatkan total bunga yang akan Anda bayarkan. Rencana berbasis pendapatan atau “Bayar Saat Anda Menghasilkan” terdengar bagus — siapa yang tidak ingin memiliki 25 tahun, daripada satu dekade, untuk melunasi hutang? —Tetapi pada akhirnya hal itu membuat Anda lebih mahal secara keseluruhan. Pada dasarnya, Anda harus memilih untuk membayar jumlah tertinggi yang Anda mampu setiap bulan.
Jadi apa itu? Beberapa ahli menyarankan bahwa pembayaran pinjaman pelajar bulanan Anda tidak boleh lebih dari 10% dari gaji yang Anda harapkan. Mulailah dengan menghitung pembayaran pinjaman bulanan Anda (termasuk bunga) berdasarkan jadwal pembayaran 10 tahun — yang cenderung menjadi opsi standar.
Jika pembayaran pinjaman Anda lebih tinggi dari 10% dari gaji Anda — kita semua tahu tentang gaji level awal — maka pertimbangkan program yang lebih lama dan lebih murah. Tetapi berjanjilah pada diri sendiri Anda akan melihat lagi jika dan ketika situasi keuangan Anda membaik.
4. Mengabaikan Refinancing
Berbicara tentang melihat lagi, jika terjadi penurunan suku bunga yang signifikan, pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda. Tingkat persaingan yang tadinya kompetitif beberapa tahun yang lalu mungkin berada di sisi yang lebih tinggi sekarang. Atau, jika Anda telah mengambil banyak pinjaman, menggabungkannya dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dan mengurangi jumlah total bunga yang akan Anda bayarkan.
Tentu saja, suku bunga dan persyaratan pinjaman dapat sangat bervariasi di antara pemberi pinjaman. Pastikan untuk membandingkan dan menghitung angkanya dengan hati-hati untuk memastikan Anda, pada kenyataannya, mendapatkan tawaran yang lebih baik. Jika Anda memiliki pinjaman pelajar federal, ingatlah bahwa, dengan membiayai kembali, Anda menukarnya dengan pinjaman pribadi. Itu berarti Anda keluar dari program pinjaman federal dan opsi berbasis pendapatan atau pengampunan pinjamannya. Tapi rencana itu mungkin tidak cocok untuk Anda.
Bahkan jika Anda tidak dapat membiayai kembali seluruh pinjaman, tidaklah melanggar hukum untuk melakukan pembayaran tambahan dari waktu ke waktu atau membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulan. Bahkan gerakan sesekali bisa bertambah, memperpendek umur pinjaman Anda. Pastikan saja pemberi pinjaman pelajar Anda menerapkan pembayaran atau jumlah tambahan ke saldo pokok Anda, sehingga memengaruhi bunga, vs hanya menerapkannya ke pembayaran bulan berikutnya.
5. Pembayaran Hilang
Banyak siswa yang gagal membayar dengan gagasan membayar dua kali lipat pada bulan berikutnya. Itu tidak-tidak besar. Setiap pembayaran yang terlewat atau terlambat adalah tanda hitam pada laporan kredit Anda yang akan mempengaruhi nilai kredit Anda, baik Anda mengejar pembayaran itu atau tidak. Dan itu bisa tetap dalam sejarah kredit Anda selama bertahun-tahun, mempengaruhi kemampuan Anda untuk mengambil pinjaman lain.
Jika jadwal pembayaran Anda lebih dari yang dapat Anda tangani, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda untuk menemukan solusi sebelum Anda mulai melewatkan pembayaran bulanan.
6. Pinjaman Anda Macet
Kegagalan untuk melakukan pembayaran atas pinjaman Anda selama lebih dari 270 hari akan membuat pinjaman Anda gagal bayar, dan kehidupan finansial Anda menjadi berputar-putar. Jangan mengelak dari pemberi pinjaman Anda. Mereka akan menemukan Anda, dan denda untuk tidak membayar sangat tinggi. Tidak seperti perusahaan kartu kredit, yang benar-benar tidak dapat berbuat lebih dari sekadar mengancam, pemerintah federal (penjamin pinjaman pada sebagian besar pinjaman mahasiswa) memiliki kemampuan untuk menyimpan pengembalian pajak penghasilan Anda atau menghiasi gaji Anda untuk membayar kembali pinjaman, ditambah biaya penagihan apa pun. .
Sekali lagi, sebelum Anda mengalami kesulitan, hubungi pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman Anda. Jika masalah Anda berasal dari kemalangan yang tidak terduga — seperti di-PHK — Anda mungkin bisa melakukan pengaturan penundaan atau kesabaran untuk membeli ruang bernapas. Tetapi hanya menghentikan pembayaran, tanpa penjelasan, adalah hal terburuk yang dapat Anda lakukan.
Garis bawah
Pinjaman pelajar sering kali merupakan jumlah besar uang pertama yang harus dikelola sendiri oleh seorang dewasa muda. Menghindari kesalahan uang biasa dalam hal membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda sangat penting untuk lulus hanya dengan hutang lancar, dan sesedikit mungkin.
Related Posts
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Brexit
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Reksa Dana
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- 4 Alasan Meminjam Dari 401 (k) Anda
- Surat kuasa
- Anggaran