Akselerator Hipotek | Finansial 2022

Apa Akselerator Hipotek?

Akselerator hipotek adalah jenis program pinjaman hipotek yang menyerupai kombinasi pinjaman ekuitas rumah dan rekening koran.

Gaji peminjam disimpan langsung ke rekening hipotek, dan saldo hipotek dikurangi dengan jumlah itu. Kemudian, karena cek dituliskan pada akun selama bulan tersebut, saldo hipotek naik. Setiap jumlah yang disimpan di rekening yang tidak ditarik melalui proses penulisan cek diterapkan ke saldo hipotek pada akhir bulan sebagai pembayaran kembali pokok pinjaman.

Pinjaman akselerator hipotek pertama kali dipasarkan di Amerika Serikat selama pertengahan tahun 2000-an. Meskipun popularitas mereka telah meningkat di AS, mereka lebih banyak digunakan di Australia dan Inggris.

Poin Penting

Pinjaman akselerator hipotek adalah program hipotek yang dimaksudkan untuk membantu pemilik rumah melunasi hipotek mereka dengan kecepatan lebih cepat daripada pinjaman yang lebih tradisional.
Daya tarik pinjaman semacam ini adalah pelunasan yang lebih cepat berarti uang disimpan dalam bentuk bunga yang lebih sedikit selama masa pinjaman.
Sisi negatifnya, pinjaman semacam itu seringkali memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi, biaya tahunan, dan dapat menjadi masalah bagi peminjam yang berpenghasilan rendah.
Dengan satu program, hipotek dibiayai dengan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC); gaji disimpan ke dalam akun HELOC; biaya bulanan ditarik ke HELOC, dan apa yang tersisa di akhir bulan masuk ke hipotek.

Bagaimana Akselerator Hipotek Bekerja

Pinjaman akselerator hipotek sangat berbeda dari hipotek suku bunga tetap 30 tahun tradisional. Dalam program akselerator hipotek, pembeli rumah menerima jalur kredit ekuitas rumah suku bunga variabel (HELOC) alih-alih pinjaman suku bunga tetap untuk hipotek pertama mereka. Banyak pemberi pinjaman menawarkan akselerator untuk pembelian rumah baru serta untuk membiayai kembali hipotek yang ada.

Program pinjaman akselerator hipotek memiliki sejumlah manfaat potensial. Salah satu fitur mereka yang paling menarik adalah ketika gaji peminjam disimpan ke dalam rekening, itu mengurangi saldo pokok bulanan rata-rata dari hipotek yang dikenakan bunga, bahkan jika saldo pokok pada akhir bulan sama dengan apa itu di awal bulan.

Kelebihan lainnya adalah bunga bertambah setiap hari berdasarkan program. Selain itu, jumlah gaji yang tersisa di rekening pada akhir bulan mungkin lebih besar daripada yang akan dibayarkan ke saldo pokok hipotek di bawah hipotek amortisasi tradisional. Jika demikian, pokok pinjaman pensiun lebih awal, mengurangi seluruh jangka waktu hipotek dan menghasilkan penghematan bunga.

Potensi Kerugian Pinjaman Akselerator Hipotek

Pinjaman akselerator hipotek umumnya paling sesuai untuk peminjam yang secara konsisten memiliki lebih banyak uang masuk daripada keluar. Peminjam yang memiliki arus kas negatif akan terus menambah hutang hipotek mereka.

Salah satu kelemahan potensial dari program pinjaman akselerator hipotek adalah program tersebut mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tradisional. Hal ini terutama berlaku dalam lingkungan suku bunga naik karena jenis pinjaman ini memiliki suku bunga variabel .

Juga, pemegang hipotek tradisional dapat mencapai pensiun dini pokok yang sama seperti dalam program akselerator hipotek, dengan demikian memperpendek umur hipotek dan mewujudkan penghematan bunga dengan melakukan pembayaran pokok tak terjadwal pada hipotek amortisasi tradisional.

Apa Akselerator Hipotek?

Poin Penting

Bagaimana Akselerator Hipotek Bekerja

Potensi Kerugian Pinjaman Akselerator Hipotek

Artikel terkait