Akun Penasihat – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Akun Penasihat?

Akun penasihat adalah jenis akun investasi di mana layanan penasihat investasi disertakan untuk membantu klien merumuskan dan menerapkan pembelian dan strategi investasi. Dengan pertumbuhan layanan konsultasi robo, akun penasihat dapat mencakup berbagai tingkat layanan dan saran. Banyak platform juga menyediakan campuran interaksi otomatis dan pribadi, yang dikenal sebagai akun penasihat hibrid.

Struktur biaya dari setiap akun penasihat biasanya berbasis aset, dengan biaya tahunan yang dibayarkan oleh klien berdasarkan persentase aset yang disimpan di akun tersebut.

Memahami Akun Penasihat

Akun penasihat menyediakan berbagai layanan berbeda untuk investor. Akun penasihat diperuntukkan bagi investor yang mencari pendekatan investasi yang lebih holistik. Namun, layanan akun penasihat dapat menjangkau secara luas bagi investor. Akun dapat mendukung manajemen portofolio holistik, perencanaan keuangan pribadi, atau aset modal yang ditargetkan.

Secara umum, aset yang dikelola di akun penasihat tunduk pada standar fidusia, yang berarti rekomendasi investasi mereka didasarkan pada kesesuaian portofolio yang komprehensif. Akun-akun ini juga biasanya akan dikenakan biaya berbasis aset yang mencakup biaya transaksi operasional dan biaya manajemen portofolio.

Secara luas di seluruh pasar, akun penasihat umumnya disusun untuk menargetkan investor bernilai tinggi atau investor yang mencari platform diskon.

Akun dengan Nilai Bersih Tinggi

Investor dengan kekayaan bersih tinggi memiliki keuntungan dari pilihan dan layanan yang lebih luas ketika mencari nasihat dan dukungan keuangan profesional.

Manajemen portofolio

Investor dengan kekayaan bersih tinggi dapat memilih dari banyak penawaran manajemen portofolio pribadi yang secara komprehensif diawasi oleh penasihat keuangan dengan biaya yang dapat berkisar dari 1% hingga 5% dari total aset. Minimum investasi biasanya berkisar dari $ 100.000 hingga $ 500.000.

Penasihat keuangan menawarkan rekomendasi manajemen portofolio holistik dengan layanan yang mengintegrasikan transaksi untuk saham, obligasi, dan dana. Portofolio ini biasanya dikelola dengan strategi alokasi yang luas dan juga dapat mencakup layanan keuangan untuk aset non-keamanan seperti properti dan karya seni.

Platform penasihat terkemuka untuk investor dengan kekayaan bersih tinggi ditawarkan oleh UBS, Morgan Stanley, dan JPMorgan. Platform penasihat ini sering kali menyertakan UBS Pace Platform menyediakan salah satu contoh.

Akun yang Dikelola Secara Terpisah

Akun yang dikelola secara terpisah adalah opsi bagi investor berpenghasilan tinggi yang ingin menginvestasikan modal dalam portofolio yang ditargetkan yang dikelola oleh pengelola uang profesional. Fidelity dikelola secara terpisah menyumbang platform yang menawarkan contoh ini dengan berbagai sesaji di berbagai strategi.

Akun-akun ini memungkinkan investasi bertarget daripada perencanaan keuangan holistik.Investasi minimum kesetiaan berkisar dari $ 100.000 hingga $ 500.000.Biaya dapat berkisar dari 0,20% hingga 1,50%.

Akun Penasihat Diskon

Investor diskon juga akan menemukan banyak akun penasihat yang akan mengenakan sedikit biaya penasihat untuk layanan. Penasihat Robo seperti Betterment menawarkan layanan tanpa investasi minimum yang diperlukan. Jadwal biaya berjenjang diintegrasikan ke dalam proses manajemen akun dengan platform Betterment, menawarkan biaya akun penasihat digital berbiaya rendah sebesar 0,25% sedangkan akun premium termasuk biaya 0,40%.

Akun penasihat diskon yang dikelola secara profesional dengan investasi minimum yang lebih rendah tersedia di perusahaan investasi terkenal seperti Charles Schwab dan Vanguard. Akun ini menawarkan layanan konsultasi robo serta nasihat manajemen kekayaan dari penasihat keuangan pribadi.

investasi minimum rendah $ 5.000 tanpa biaya akun penasihat. Vanguard menawarkan layanan manajemen kekayaan pribadinya, yang bermitra dengan penasihat keuangan untuk investasi minimum $ 50.000. Vanguard Personal Advisor Layanan platform yang menawarkan biaya rekening penasihat rendah 0,30%.