Apa Annuitisasi variabel?
Variable Annuitization merupakan pilihan anuitas dimana jumlah pembayaran pendapatan yang diterima oleh pemegang polis akan bervariasi sesuai dengan kinerja investasi dari anuitas tersebut. Anuitisasi variabel adalah salah satu opsi yang dapat dipilih oleh pemegang polis selama fase anuitisasi kontrak, yaitu fase di mana pemegang polis menukarkan nilai akumulasi anuitas dengan aliran pembayaran pendapatan reguler yang dijamin seumur hidup atau dijamin untuk suatu periode tertentu. jumlah tahun.
Poin Penting
- Anuitas variabel seperti kedengarannya — variabel. Pembayaran didasarkan pada kinerja aset anuitas.
- Ada lebih banyak potensi keuntungan dengan anuitas variabel. Namun, selama penurunan pasar, pembayaran akan lebih rendah daripada anuitas dengan suku bunga tetap.
Memahami Variable Annuitization
Ada dua fase kehidupan anuitas. Selama fase akumulasi, investor menambah anuitas, dengan semua pendapatan yang diperoleh selama fase ini dibebaskan dari pajak penghasilan saat ini. Setelah pemegang polis siap untuk mulai menerima pendapatan dari anuitas, mereka dapat memilih untuk: Melakukan penarikan (secara ad hoc atau sistematis) atau Menghentikan kontrak dan memilih pembayaran tetap atau variabel.
Selama fase annuitization , untuk anuitas yang dibeli dengan dolar setelah pajak, jumlah tetap dari setiap pembayaran diperlakukan sebagai pengembalian tidak kena pajak dari dasar aslinya, dan sisanya dikenai pajak sebagai pendapatan. Sebagai alternatif, semua pendapatan anuitas yang diterima melalui penarikan umumnya dikenakan pajak sebagai pendapatan sampai semua pendapatan ditarik. Setelah semua pendapatan ditarik, penarikan adalah pengembalian tidak kena pajak dari investasi awal (sudah dikenai pajak) dalam anuitas. Untuk anuitas yang dibeli dengan dolar sebelum pajak, semua pendapatan — baik melalui annuitization atau dari penarikan — sepenuhnya dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.
Pertimbangan Anuitas Variabel
Memilih cara menerima pembayaran dari anuitas bisa jadi sulit bagi investor, dan seringkali tergantung pada jumlah risiko yang bersedia diambil oleh pemegang polis dibandingkan dengan jumlah pengembalian yang diinginkan pemegang polis. Memilih anuitas tetap berarti bahwa pemegang polis akan menerima jumlah uang yang sama di setiap pembayaran pendapatan anuitas berkala selama masa anuitas, terlepas dari bagaimana kinerja portofolio perusahaan anuitas. Pembayaran annuitization variabel berbeda dalam nilai yang diterima oleh pemegang polis dirancang untuk bervariasi dari waktu ke waktu. Ini karena pembayaran didasarkan pada kinerja portofolio yang mendasarinya .
“Variasi fitur yang ditawarkan oleh produk di situsnya. “Karena alasan ini, mungkin sulit bagi investor untuk memahami apa yang direkomendasikan untuk mereka beli — terutama saat menghadapi penjual yang boros. Sebelum Anda mempertimbangkan untuk membeli anuitas variabel, pastikan Anda memahami sepenuhnya semua persyaratannya. Baca dengan cermat yang prospektus .”
FINRA juga merekomendasikan untuk menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini:
- Berapa lama uang saya akan diikat?
- Apakah ada biaya penyerahan atau denda lainnya jika saya menarik dana dari investasi lebih awal dari yang saya perkirakan?
- Apakah Anda akan dibayar komisi atau menerima jenis kompensasi apa pun untuk menjual anuitas variabel? Berapa banyak?
- Risiko apa saja yang dapat menurunkan nilai investasi saya?
- Berapa biaya dan pengeluarannya?