Anuitas indeks ekuitas – (Keuangan) | Finansial 2022

Anuitas indeks ekuitas adalah jenis yang dibedakan dengan imbal hasil bunga yang sebagian didasarkan pada , biasanya .

anuitas tetapindeks ekuitasS&P 500

Daya tarik umum dari adalah untuk investor yang cukup konservatif yang suka memiliki beberapa kesempatan untuk mendapatkan pengembalian investasi yang lebih tinggi daripada yang tersedia dari anuitas suku bunga tetap tradisional, sambil tetap memiliki perlindungan terhadap . Tetapi mereka rumit dan memiliki beberapa kelemahan yang perlu diingat jika Anda mempertimbangkan untuk membelinya.

anuitas indeks ekuitasrisiko penurunan

Apa Anuitas indeks ekuitas?

Anuitas indeks ekuitas adalah anuitas tetap di mana tingkat bunga dikaitkan dengan pengembalian indeks saham, seperti S&P 500.
Anuitas berindeks ekuitas mungkin menarik bagi investor yang cukup konservatif.
Mereka rumit dan ada kekurangan untuk dipertimbangkan, seperti biaya tinggi dan komisi yang sering dikaitkan dengannya.

Bagaimana Anuitas Berindeks Ekuitas Bekerja

Sebuah pada dasarnya adalah sebuah kontrak investasi dengan perusahaan asuransi, secara tradisional digunakan untuk tujuan pensiun. Investor menerima pembayaran berkala dari perusahaan asuransi sebagai pengembalian atas investasi dari premi yang dibayarkan. Ada ketika premi yang dibayarkan memperoleh bunga sesuai dengan ketentuan , diikuti dengan periode pembayaran.

anuitasperiode akumulasikontrak anuitas

Dalam kasus anuitas indeks ekuitas, juga biasa disebut sebagai anuitas terindeks, bagian dari tingkat bunga yang diperoleh adalah jaminan minimum, biasanya 1% hingga 3% dibayarkan pada 90% premi yang dibayarkan.Bagian lainnya terkait dengan indeks ekuitas yang ditentukan.

Pendapatan dari anuitas indeks ekuitas biasanya sedikit lebih tinggi daripada anuitas suku bunga tetap tradisional, lebih rendah dari , tetapi dengan perlindungan risiko sisi negatif yang lebih baik daripada anuitas variabel yang biasanya ditawarkan.

anuitas suku bunga variabel

Pertimbangan Khusus

Fitur utama dari anuitas indeks ekuitas adalah tingkat partisipasi, yang pada dasarnya membatasi sejauh mana pemilik anuitas berpartisipasi dalam keuntungan pasar. Jika anuitas memiliki tingkat partisipasi 80%, dan indeks yang ditautkannya menunjukkan laba 15%, pemilik anuitas berpartisipasi dalam 80% dari laba itu, dengan merealisasikan laba 12%.

Referensi cepat

Anuitas berindeks ekuitas adalah investasi yang relatif kompleks, tidak sesuai untuk investor pemula atau yang tidak berpengalaman.

Sebagai imbalan untuk menerima keuntungan terbatas, investor menerima perlindungan terhadap risiko penurunan, biasanya jaminan setidaknya mencapai titik impas setiap tahun bahwa bunga diperoleh dalam hal bagian indeks ekuitas dari bunga yang diperoleh. Beberapa anuitas ekuitas juga memiliki batasan mutlak atas bunga total yang dapat diperoleh. Aspek lain yang perlu dipertimbangkan adalah apakah bunga yang diperoleh atau tidak .

digabungkan

Anuitas terindeks menggunakan salah satu dari tiga rumus kalkulasi untuk menentukan perubahan tingkat indeks ekuitas tempat pembayaran bunga dihitung.Yang paling umum adalah rumus reset tahunan, yang hanya melihat kenaikan indeks dan mengabaikan penurunan.Pendekatan ini bisa menjadi keuntungan besar selama tahun-tahun sulit di .

pasar saham

Rumus kedua, metode titik-ke-titik, rata-rata pengembalian terkait indeks dari kenaikan indeks pada dua titik waktu terpisah sepanjang tahun.

Opsi ketiga, , melihat nilai indeks pada setiap tanggal ulang tahun anuitas dan memilih nilai indeks tertinggi dari nilai tersebut untuk kemudian dirata-ratakan dengan nilai indeks apa pun pada awal jangka waktu pembayaran.

high-water mark

Batasan Anuitas Ekuitas-Indexed

Satu kelemahan dari anuitas indeks ekuitas adalah tinggi.Jika pemilik anuitas memutuskan untuk membatalkan anuitas dan mengakses dana lebih awal atau sebelum usia 59½,biaya dapat menjadi mahal, selain denda pajak 10%. Secara historis, anuitas berindeks ekuitas juga dikenakan biaya komisi yang tinggi .

biaya penyerahan yangpembatalan

Anuitas yang diindeks ekuitas itu kompleks dan ada banyak faktor yang secara signifikan dapat memengaruhi potensi profitabilitas investasi. Beberapa analis mempertanyakan apakah anuitas ini dapat dianggap sebagai investasi yang baik sama sekali.

Seperti investasi apa pun, penting untuk memahami cara kerja anuitas berindeks ekuitas, dan risiko yang terlibat, sebelum memutuskan untuk membelinya.

Penasihat Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management LLC,

Houston, Texas

Anuitas indeks ekuitas adalah anuitas tetap di mana tingkat bunga dikaitkan dengan pengembalian indeks, seperti S&P 500. Tingkat pertumbuhan kontrak biasanya ditetapkan setiap tahun oleh perusahaan asuransi yang menerbitkan dan menjamin kontrak.

Ada pro dan kontra untuk jenis anuitas ini, tetapi masalah yang mendasarinya harus dipertimbangkan. Pertama, rumit, karena perusahaan asuransi menggunakan metode berbeda untuk menghitung pengembalian indeks. Kedua, anuitas indeks ekuitas biasanya tidak menyertakan dividen yang diinvestasikan kembali saat menghitung pengembalian indeks, namun dividen secara historis menyumbang hampir 40% dari total pengembalian pasar. Akhirnya, anuitas ini sering kali menimbulkan tuntutan penyerahan diri yang besar. Pada akhirnya, yang penting adalah perusahaan asuransi dan jaminan yang mendasarinya.