Anuitas Split-Funded | Finansial 2022

Apa Anuitas Split-Funded?

Anuitas yang didanai terpisah adalah jenis anuitas yang menggunakan sebagian dari pokok untuk mendanai pembayaran bulanan segera dan kemudian menyimpan bagian yang tersisa untuk mendanai anuitas yang ditangguhkan. Kedua metode pendanaan memungkinkan pemegang anuitas menerima pendapatan yang dapat diandalkan dan secara bersamaan menabung untuk kebutuhan masa depan. Ini juga dikenal sebagai anuitas kombinasi.

Bagaimana Anuitas Berpisah Bekerja

Menggunakan anuitas yang didanai terpisah berarti bahwa individu tidak perlu menunggu anuitas untuk mencapai fase pembayaran karena aliran pendapatan segera dimulai. Pada saat yang sama, sisa saldo anuitas menambah pajak tangguhan.

Ketika Anuitas Split-Funded Masuk Akal

Jenis anuitas ini mungkin paling menarik bagi orang-orang yang mendekati usia pensiun atau bagi mereka yang sudah pensiun. Misalnya, seseorang dengan sarang telur $ 300.000 dapat membagi jumlah antara anuitas langsung dengan jangka waktu 10 tahun dan anuitas yang ditangguhkan dengan jangka waktu yang sama. Dengan asumsi pengembalian tahunan 5%, orang ini dapat mengumpulkan pembayaran bulanan selama 10 tahun, dan pada akhirnya mengharapkan akun tersebut bernilai seperti saat mereka memulai.

Dalam rangka untuk menyusun anuitas sehingga tumbuh kembali ke prinsip aslinya, pemisahan mungkin tidak merata, dengan lebih diarahkan ke bagian yang ditangguhkan dari anuitas.

Menempel Anggaran

Instrumen ini juga bisa menjadi pilihan yang baik untuk orang yang tidak mahir menangani uang. Dana dalam anuitas dikunci sehingga lebih mudah untuk tetap berpegang pada anggaran dan mengetahui aliran pembayaran bulanan akan ada di sana.

Salah satu kritik terhadap anuitas adalah mereka tidak likuid. Deposit ke dalam kontrak anuitas biasanya dikunci untuk jangka waktu tertentu, yang dikenal sebagai periode penyerahan, di mana annuitant akan dikenakan denda jika semua atau sebagian dari uang itu disentuh. Periode penyerahan ini bisa berlangsung dari enam hingga delapan tahun, tergantung pada produk tertentu. Biaya penyerahan dapat dimulai dari 10% atau lebih, dan denda biasanya menurun setiap tahun selama periode penyerahan.

Anuitas adalah produk keuangan yang sesuai untuk individu yang mencari pendapatan pensiun yang stabil dan terjamin. Karena jumlah sekaligus yang dimasukkan ke dalam anuitas tidak likuid dan dikenakan sanksi penarikan, tidak disarankan bagi individu yang lebih muda atau bagi mereka yang memiliki kebutuhan likuiditas. Pemegang anuitas tidak dapat hidup lebih lama dari arus pendapatan mereka, yang melindungi risiko umur panjang. Selama pembeli memahami bahwa mereka memperdagangkan sejumlah uang cair untuk serangkaian arus kas yang terjamin , produk tersebut dapat sesuai.

Apa Anuitas Split-Funded?

Bagaimana Anuitas Berpisah Bekerja

Ketika Anuitas Split-Funded Masuk Akal

Menempel Anggaran

Artikel terkait