Apa Anuitas Tangguhan Premi Tunggal (SPDA)?
Anuitas tangguhan premi tunggal (SPDA) adalah anuitas yang dibentuk dengan pembayaran tunggal yang menampilkan pertumbuhan investasi hanya selama fase akumulasi. Pertumbuhan itu terjadi atas dasar penangguhan pajak sampai anuitisasi, pada saat pembayaran reguler akan dimulai.
Anuitas tangguhan premi tunggal dapat berupa tetap atau variabel, dan distribusi hanya dikenakan pajak saat Anda mengambilnya. Tidak ada batasan investasi yang mengatur seberapa banyak individu dapat berinvestasi dalam SPDA.
Poin Penting
- Anuitas yang ditangguhkan adalah kontrak antara individu dan perusahaan asuransi atau keuangan yang menjamin pendapatan pada saat jatuh tempo, seringkali sampai annuitant meninggal.
- Anuitas tangguhan premi tunggal (SPDA) hanya memerlukan satu pembayaran sekaligus untuk mendanai produk.
- SPDA paling cocok untuk orang yang merencanakan masa pensiun mereka yang khawatir akan kehabisan tabungan pensiun, dan yang memiliki cukup uang tunai untuk mendanai pembayaran premi di muka.
Memahami Anuitas Tangguhan Premi Tunggal
Anuitas tangguhan premi tunggal (SPDA) berbeda dari kontrak langsung dalam hal mereka menumbuhkan penangguhan pajak untuk periode waktu sebelum anuitisasi. Mereka juga berbeda dari kontrak anuitas tangguhan premi fleksibel di mana investor melakukan beberapa pembayaran ke dalam kontrak setelah premi awal selama fase akumulasi. Aset dalam anuitas tumbuh seiring waktu.
Ada dua cara bagi pembeli anuitas tangguhan premi tunggal untuk membuka kunci nilai produk semacam itu. Cara termudah dan termurah adalah dengan melakukan annuitize untuk menciptakan aliran pendapatan. Cara lainnya adalah membeli pengendara opsional, seperti manfaat penarikan yang dijamin, dalam hal ini penerima dana dapat mengakses nilai tunai dari kontrak anuitas sambil tetap memiliki aliran pendapatan yang akan bertahan hingga kematian.
Keuntungan dari Anuitas Tangguhan Premi Tunggal
Anuitas tangguhan premi tunggal dirancang untuk individu yang memiliki waktu lama sebelum mereka membutuhkan akses ke dana yang mereka masukkan ke dalamnya. Mereka bermanfaat bagi investor yang membutuhkan pendapatan tetap dan memiliki saldo lump-sum untuk diinvestasikan , seperti melalui tabungan tunai, penjualan saham besar, warisan, kemenangan lotere, pengembalian pajak, bonus, atau pemasukan uang tunai besar lainnya.
Produk SPDA memiliki fitur bunga tetap yang dapat memberikan pendapatan pensiun yang andal dan bertindak sebagai penyeimbang investasi berbasis pasar sebagai bagian dari portofolio keuangan yang terdiversifikasi. Lebih tepatnya, SPDA dapat menampilkan suku bunga terjamin atau suku bunga berdasarkan indeks pasar saham. Dalam kasus yang terakhir, pengembalian memiliki dasar 0%, yang berarti bahwa annuitant tidak dapat kehilangan uang di pasar turun.
Ketika pasar naik, pengembalian annuitant didasarkan pada formula yang ditentukan sebelumnya berdasarkan keuntungan indeks. Sederhananya, pemilik anuitas tangguhan premi tunggal dapat memilih untuk membatasi sisi negatif mereka dengan menyerahkan sebagian dari keuntungan mereka.
Dibandingkan dengan rekening tabungan atau uang tunai berbunga rendah, anuitas tangguhan premi tunggal mungkin merupakan tempat yang jauh lebih baik untuk memarkir aset bagi banyak investor untuk jangka waktu yang lama. Pertama, pajak atas pendapatan bunga ditangguhkan. Selain itu, SPDA yang diindeks memberikan perlindungan sisi bawah tanpa mengorbankan terlalu banyak sisi atas. Ini di atas manfaat anuitas dari aliran pembayaran yang andal yang tidak dapat ditinggalkan.
Artikel terkait
- Jenis anuitas tetap
- Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
- Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
- Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
- IRA vs anuitas: Apa bedanya?
- Anuitas Tertunda
- Anuitas vs. Obligasi: Apa Perbedaannya?
- Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun
- Siapa manfaat dari anuitas pensiun?
- Anuitas Hidup