Apa contoh dari jenis investasi yang paling umum di IRA?

Rekening Pensiun Perorangan (IRA) adalah cara yang populer untuk menabung untuk masa pensiun karena menawarkan keuntungan pajak dan kemampuan untuk berinvestasi dalam berbagai aset dengan berbagai tingkat risiko. Mari kita lihat investasi yang paling umum dimiliki di IRA.

Poin Penting

Investasi berisiko rendah yang biasa ditemukan di IRA termasuk CD, Treasury bills, obligasi tabungan AS, dan dana pasar uang.
Investasi berisiko tinggi termasuk reksa dana, ETF, saham, dan obligasi.
Reksa dana, khususnya, adalah pilihan populer untuk IRA karena diversifikasi yang mereka tawarkan.

Rekening Tabungan dan CD

Rekening tabungan adalahinvestasiteraman dan paling likuid selain uang tunai.Mereka saat ini membayar bunga yang sangat kecil — rata-rata, hanya 0,06% pada Mei 2020. Sebagian besar, tetapi tidak semua, dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Sertifikat deposito (CD) juga sangat aman dan, seperti rekening tabungan, dilindungi oleh FDIC. Dana dalam CD biasanya dikunci untuk jangka waktu mulai dari tiga bulan hingga beberapa tahun. CD biasanya membayar bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan.

Treasury Bills dan US Savings Bonds

Selain uang tunai, tagihan US Treasury adalah standar dunia untuk likuiditas dan keamanan. Kelemahan terbesar mereka bagi individu adalah biaya tinggi untuk membeli secara individu.

Obligasi tabungan AS juga dianggap sebagai investasi berisiko rendah. Mereka ditawarkan langsung dari Departemen Keuangan AS, tetapi tidak diasuransikan oleh FDIC karena dimiliki secara langsung dan didukung oleh kekuatan finansial penuh dari pemerintah AS.

Referensi cepat

FDIC menjamin simpanan hingga $ 250.000 per individu selama lembaga keuangan tersebut menjadi perusahaan anggota.

Reksa Dana dan Rekening Pasar Uang

Reksa dana pasar uang dan rekening juga berisiko sangat rendah. Reksa dana pasar uang berinvestasi dalam risiko rendah, sekuritas likuid, seperti uang tunai, sekuritas setara kas, CD, dan Perbendaharaan AS.

Rekening pasar uang biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Tidak seperti rekening tabungan, mereka sering kali menyertakan hak istimewa untuk menulis cek dan kartu debit. Beberapa, tapi tidak semua, dilindungi oleh FDIC.

Reksa Dana dan ETF

Reksa dana dan, semakin banyak, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah investasi populer yang ditemukan di IRA dan akun pensiun lainnya. Hal ini sebagian besar disebabkan oleh diversifikasi yang mereka sediakan. Dana ini juga menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada CD, Treasury bills, obligasi tabungan AS, dan dana pasar uang. Imbalannya adalah mereka juga memiliki risiko yang lebih tinggi.

Reksa dana yang dikelola secara aktif mengumpulkan modal investor dan mempekerjakan manajer profesional untuk berinvestasi dalam saham, obligasi, dan investasi lainnya. Reksa dana indeks adalah jenis reksa dana yang bertujuan untuk meniru kinerja indeks saham, seperti Standard & Poor’s 500 , dan dikelola secara pasif .

Referensi cepat

Investasi dana, obligasi, dan saham tidak diasuransikan oleh FDIC.

ETF mirip dengan dana indeks karena mereka melacak indeks yang mendasarinya, tetapi tidak seperti reksa dana, mereka berdagang seperti saham. Saham diperdagangkan di bursa saham, dan investor dapat membeli dan menjualnya sepanjang hari perdagangan.

Obligasi

Obligasi adalah kewajiban hutang yang jatuh tempo pada tanggal tertentu. Mereka juga membayar bunga dalam bentuk pembayaran kupon dengan tarif yang ditentukan. Agensi, seperti Moody’s dan Standard & Poor’s, memberikan peringkat pada obligasi. Obligasi diperdagangkan di seluruh dunia, dan ada kemungkinan kehilangan uang di dalamnya.

Saham

Saham berisiko dan membutuhkan banyak penelitian. Saham, bagaimanapun, mungkin menawarkan hadiah yang paling potensial.

Penasihat Insight

Dean St. Marie, CFP®, Penasihat Keuangan AAMS St. Marie LLC, Brevard, NC

Investasi IRA yang paling umum cenderung reksa dana, yang populer karena manfaat diversifikasi luas yang mereka tawarkan. Misalnya, membeli reksa dana yang diinvestasikan di saham Brasil akan memungkinkan Anda memiliki hampir semua perusahaan yang terdaftar di Brasil, yang akan sulit dilakukan sebaliknya.

Investasi umum lainnya adalah saham individu, yang menawarkan keuntungan lebih besar daripada reksa dana jika investasi berjalan dengan baik, tetapi dengan mengorbankan risiko yang lebih tinggi dan diversifikasi yang lebih rendah. Saham individu biasanya lebih masuk akal sebagai investasi IRA ketika Anda memiliki akun yang lebih besar dan dapat membeli saham di banyak perusahaan yang berbeda.

Pilihan investasi lainnya dapat mencakup real estat sewa, logam mulia, dan penempatan pribadi, tetapi ini biasanya untuk investor yang lebih berpengalaman.