Mengambil pinjaman terhadap polis asuransi jiwa Anda tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak.Namun, itu berubah jika Anda menyerahkan polis Anda atau polis tersebut kedaluwarsa, dan jumlah hutangnya melebihi apa yang telah dibayarkan. Dalam hal ini, pinjaman menjadi peristiwa kena pajak.Sebuah Formulir 1099-R dikeluarkan, dan Anda harus membayar pajak atas pinjaman ditambah bunga pada tingkat pajak penghasilan rutin Anda.1
Apa implikasi pajak dari pinjaman polis asuransi jiwa?
- Pinjaman polis asuransi jiwa tidak dikenakan pajak sebagai penghasilan, selama tidak melebihi jumlah yang dibayarkan dalam premi untuk polis tersebut.
- Jika Anda menyerahkan polis Anda atau polis Anda kedaluwarsa, pinjaman (ditambah bunga) dianggap sebagai penghasilan kena pajak oleh IRS, dengan tarif penghasilan biasa Anda.
- Meskipun membayar kembali pinjaman tidak wajib, setiap hutang yang terutang setelah kematian tertanggung akan dikurangkan dari pembayaran polis kepada penerima manfaat.
Berapa Banyak dari Pinjaman Polis yang Dikenai Pajak?
Uang yang Anda pinjam tidak kena pajak, selama sama dengan atau kurang dari jumlah premi asuransi yang telah Anda bayarkan saat polis berakhir. Jumlah kena pajak sama dengan jumlah keuntungan yang direalisasikan, yang merupakan jumlah yang Anda terima dari nilai tunai polis Anda dikurangi biaya premi bersih, atau total premi yang dibayarkan dikurangi distribusi yang diterima.
Misalnya, Anda memiliki polis asuransi jiwa dengan nilai tunai $ 400.000.Anda membayar premi $ 100.000 tetapi memiliki saldo $ 300.000 pada pinjaman polis yang belum dibayar tanpa distribusi.Jika polis Anda kedaluwarsa, jumlah yang harus Anda klaim sebagai penghasilan atas pajak Anda adalah $ 200.000.1
Hal ini bisa menjadi masalah bagi sebagian orang, terutama jika pembayaran bunganya tidak dilakukan sendiri, melainkan melalui dividen atau melalui nilai tunai polis tersebut.Pembayaran bunga out-of-pocket tidak dapat dikurangkan dari pajak, jadipajak sudah dibayarkan atas jumlah itu.
Tetapi pembayaran bunga yang tidak langsung dari kantong seringkali tidak mencakup seluruh jumlah bunga yang jatuh tempo, yang mengakibatkan bunga majemuk ditambahkan ke pokok pinjaman. Jika pinjaman Anda tidak tersentuh dan menghasilkan bunga selama beberapa dekade dengan pembayaran bunga minimal yang dilakukan saat peristiwa kena pajak terjadi, Anda mungkin akan berutang pajak pada saldo yang secara substansial lebih besar daripada yang Anda pinjam semula.
Pertimbangan Lain untuk Pinjaman Polis
Mendapatkan pinjaman polis biasanya cepat dan mudah. Anda tidak harus melalui proses persetujuan karena Anda meminjam terhadap aset Anda sendiri. Anda dapat menggunakan dana tersebut dengan cara apa pun yang Anda inginkan. Terakhir, Anda tidak memiliki jadwal pembayaran atau tanggal pembayaran kembali. Memang, Anda tidak perlu membayarnya sama sekali.
Referensi cepat
Jika pinjaman polis tidak dilunasi, bunga dapat secara signifikan mengurangi manfaat kematian, yang dapat membuat polis berisiko tidak memberikan uang kepada penerima manfaat.
Namun, jika pinjaman tidak dilunasi sebelum kematian orang yang diasuransikan, perusahaan asuransi akan mengurangi jumlah nominal polis asuransi dengan apa yang masih terhutang ketika manfaat kematian dibayarkan.
Jika Anda membayar kembali semua atau sebagian dari pinjaman, pilihan Anda termasuk pembayaran berkala pokok dengan pembayaran bunga tahunan, membayar bunga tahunan saja, atau mengurangi bunga dari nilai tunai. Cerdas untuk setidaknya melakukan pembayaran bunga, sehingga pinjaman polis tidak tumbuh.
Dalam skenario kasus terburuk, jika bunga tambahan meningkatkan nilai pinjaman melebihi nilai tunai asuransi Anda, polis asuransi jiwa Anda dapat hangus dan diakhiri oleh perusahaan asuransi. Dalam kasus seperti itu, saldo pinjaman polis ditambah bunga dianggap sebagai penghasilan kena pajak oleh IRS, dan tagihannya bisa menjadi yang besar dan kuat.
Related Posts
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Asuransi Jiwa Term
- Apakah Jaminan Sosial Kena Pajak? Bisakah Saya Menghindari Membayar Pajak atas Manfaat?
- Menguangkan kebijakan asuransi jiwa Anda
- Klausa Nonfufiture
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?