Apa skor FICO yang dapat dicapai tertinggi?

Sebuah skor FICO digunakan oleh kreditur dan pemberi pinjaman untuk menentukan keseluruhan risiko kredit dari setiap konsumen individu. Individu dengan peringkat lebih tinggi dianggap memiliki kelayakan kredit yang lebih tinggi. Setiap skor dihitung menggunakan alat kepemilikan yang dikembangkan oleh Fair Issac Corp (FICO), dan masing-masing dari tiga biro kredit utama di Amerika Serikat— Experian, Equifax, dan TransUnion — mengandalkan teknologi Fair Issac untuk menghitung skor FICO untuk setiap peminjam.

Penilaian FICO didasarkan pada lima kategori informasi peminjam: riwayat pembayaran, total utang, panjang riwayat kredit, kredit baru, dan jenis kredit. Semakin banyak informasi yang dimiliki biro kredit tentang Anda, semakin akurat perhitungannya. Namun, karena beberapa biro memiliki lebih banyak informasi daripada yang lain, Anda mungkin memiliki skor FICO yang berbeda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.

Poin Penting

Biro pemeringkat kredit menggunakan sistem penilaian FICO untuk menentukan kelayakan kredit peminjam.
Sistem penilaian mempertimbangkan faktor-faktor seperti total hutang, sejarah pembayaran kembali, dan panjang sejarah kredit.
Skor di atas 800 dianggap sangat baik, sedangkan skor 600 atau kurang menunjukkan kredit buruk atau tidak ada riwayat kredit.
Melakukan pembayaran secara penuh dan tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor FICO individu.

Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, di mana 850 dianggap sebagai skor terbaik yang dapat dicapai. Menurut FICO, skor telah meningkat dan lebih dari 20% populasi AS memiliki skor FICO lebih besar dari 800, sementara hanya 4% yang memiliki skor FICO lebih rendah dari 500. Persentase orang Amerika dengan skor lain adalah (kurang-lebih): 7% untuk kisaran 500-549, 8% untuk kisaran 550-599, 10% untuk kisaran 600-649, 13% untuk kisaran 650-699, 16% untuk kisaran 700-749, dan 20% untuk kisaran 750- 799 jarak.

Memperbaiki Skor FICO Anda

Jika skor FICO Anda tidak setinggi yang Anda inginkan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk memperbaikinya. Pertama-tama, pastikan semua tagihan Anda saat ini dan dalam reputasi yang baik. Selalu bayar tagihan Anda saat jatuh tempo, jangan pernah melakukan pembayaran terlambat, dan bayar lebih dari saldo minimum pada kartu kredit Anda atau lunasi sepenuhnya jika Anda bisa. Semakin lama Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, semakin tinggi skor kredit Anda .

Penasihat Insight

Alexander Rupert, CFP® Sequoia Financial Group, Cleveland, OH

Equifax, Experian, dan TransUnion juga memiliki metode mereka sendiri untuk menghitung skor kredit sendiri, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman akan menggunakan skor FICO peminjam.

VantageScore, dikembangkan dalam kemitraan oleh ketiga credit unions, adalah contoh metode in-house yang digunakan. Ada banyak versi VantageScore. VantageScore 2.0 memiliki skor maksimum 990. Hal ini memungkinkan seseorang untuk percaya bahwa mereka memiliki skor FICO lebih besar dari 850 padahal pada kenyataannya skor 990 diterjemahkan menjadi skor FICO 850.

Ada banyak algoritma kredit yang digunakan yang merupakan salah satu alasan orang mendapatkan skor yang bertentangan. Algoritma FICO terbaru adalah FICO 9 tetapi tidak semua biro kredit atau bank menggunakannya.

Skor FICO juga akan bervariasi tergantung pada tujuan apa peminjam meminjam , seperti mengajukan pinjaman mobil versus kartu kredit.

Mengawasi skor kredit FICO Anda juga dapat membantu Anda menemukan masalah sebelum terjadi. Jika Anda pernah menjadi peminjam yang bertanggung jawab dan memiliki skor rendah, biro kredit mungkin memiliki informasi yang tidak akurat, atau mungkin seseorang mengambil pinjaman atas nama Anda. Untuk melindungi nilai kredit Anda dari kedua bahaya ini, banyak layanan pemantauan kredit terbaik juga menawarkan alat dan layanan perlindungan identitas.

Anda dapat meminta salinan laporan kredit lengkap Anda dari biro kredit dan, setelah Anda mengidentifikasi informasi yang salah, hubungi biro kredit dan organisasi yang memberikan informasi tersebut kepada biro tersebut. Ketiga biro kredit tersebut menerima pengajuan sengketa secara online.