Penasihat keuangan diganti dengan reksa dana sebagai imbalan atas investasi dan nasihat keuangan yang mereka berikan. Penasihat keuangan menerima biaya trailer, yang merupakan persentase tetap dari investasi klien dalam reksa dana, selama uang klien tetap diinvestasikan dalam dana tersebut. Selain itu, penasihat keuangan biasanya dibayar dari beban depan atau belakang yang dibebankan reksa dana saat sahamnya dibeli atau dijual. Penasihat keuangan menerima sebagian kecil dari biaya beban ini yang dinegosiasikan antara reksa dana dan penasihatnya.
Apa Apakah penasihat keuangan dibayar dengan reksa dana?
- Penasihat keuangan membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi untuk klien mereka, termasuk tujuan investasi, anggaran, asuransi, dan tabungan.
- Penasihat juga mengarahkan klien mereka menuju investasi tertentu dan dapat mengeksekusi perdagangan di pasar keuangan dengan proxy untuk klien mereka.
- Penasihat yang juga pialang mendapatkan komisi dibayar oleh reksa dana sebagai imbalan agar klien mereka membeli dana tersebut.
- Penasihat ini menerima biaya trailer, persentase tertentu dari apa yang diinvestasikan klien dalam dana, asalkan klien tetap berinvestasi, dan bagian dari biaya depan dan belakang yang dibebankan dana kepada kliennya.
- Penasihat fidusia yang hanya membayar, sebaliknya, tidak dibayar oleh reksa dana atau pihak luar mana pun.
Biaya Trailer
Reksa dana biasanya membayar biaya trailer berkelanjutan kepada penasihat keuangan. Biaya ini berkisar dari 0,25 hingga 1% per tahun dan dirancang untuk memotivasi penasihat keuangan untuk merekomendasikan agar klien mereka berinvestasi di reksa dana tertentu. Selama klien tetap berinvestasi di reksa dana tertentu, dana tersebut membayar penasihat keuangan sejumlah biaya persentase berdasarkan alokasi klien ke reksa dana. Biaya ini menggantikan penasihat keuangan untuk penjualan dan nasihat keuangan yang diberikan kepada klien mereka sebagai imbalan untuk berinvestasi dalam reksa dana.
Kategori reksa dana tertentu membayar biaya trailer yang lebih tinggi, seperti reksa dana yang berspesialisasi dalam investasi ekuitas. Penasihat keuangan dikenal bias dalam merekomendasikan kelas reksa dana ini kepada klien mereka.
Bagian Biaya Beban Penasihat Keuangan
Reksa dana biasanya membebankan biaya depan dan belakang investor. Setiap kali investor membeli saham reksa dana, ia dikenakan persentase dimuka dari jumlah transaksi, yang disebut beban front-end. Penasihat keuangan menerima sebagian kecil dari beban front-end ini, dan hal yang sama berlaku untuk beban back-end, yang merupakan biaya penjualan ditangguhkan kontingen oleh reksa dana.
Penasihat Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC 1080 Financial Group, Los Angeles, CA
Jika penasihat keuangan Anda adalah seorang pialang, jawabannya adalah ya. Pialang dibayar komisi berdasarkan produk yang mereka jual dan seringkali diberi insentif untuk menjual produk tertentu di atas yang lain. Ketika Anda membeli reksa dana dengan beban penjualan, sebagian dari biaya tambahan itu digunakan oleh perusahaan reksa dana untuk membayar komisi kepada penasihat. Selain itu, sebagian besar reksa dana mengenakan biaya 12b-1 sebagai bagian dari rasio pengeluaran yang dikumpulkan setiap tahun. Sebagian dari biaya itu digunakan untuk membayar broker komisi trailer, selama klien tetap berinvestasi dalam dana tersebut.
Sebaliknya, jika penasihat keuangan Anda adalah penasihat fidusia yang hanya membayar, maka mereka tidak menerima komisi atau kompensasi dari pihak luar.
Artikel terkait
- Biaya Trailer
- Perjanjian pertukaran trailer
- Reksa Dana
- Memahami metode dan asumsi depresiasi
- Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
- Memperdagangkan reksa dana untuk pemula
- Komisi VS berbasis biaya: Penasihat mana yang lebih baik?
- Pertimbangan Keuangan Membeli Rumah Tiny
- Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penasihat Keuangan Hanya Bayar
- Cara Menjual Reksa Dana Untuk Klien Anda