Pengertian Asosiasi Penjaminan Asuransi?
Asosiasi penjaminan asuransi adalah organisasi yang disetujui negara yang melindungi pemegang polis dan penggugat jika terjadi penurunan nilai atau kebangkrutan perusahaan asuransi. Perhimpunan Penjaminan Asuransi adalah badan hukum yang anggotanya membuat penjaminan dan menyediakan mekanisme penyelesaian klaim.
Ringkasan:
- Asosiasi penjaminan asuransi melindungi pemegang polis dan penggugat jika terjadi penurunan nilai atau kebangkrutan perusahaan asuransi.
- Asosiasi penjaminan asuransi diberi wewenang oleh komisaris asuransi negara.
- Sebagian besar organisasi ini didanai dengan uang yang mereka kumpulkan dari melakukan penilaian asuransi anggota.
- Total pembayaran di sebagian besar negara bagian dibatasi hingga $300.000 per individu.
Memahami Asosiasi Penjaminan Asuransi
Kegagalan perusahaan asuransi berbeda dengan kegagalan perusahaan lain karena perusahaan asuransi diatur oleh negara bagian tempat mereka terdaftar untuk melakukan bisnis dan tidak dilindungi oleh undang-undang kebangkrutan federal. Komisaris asuransi negara ditugaskan untuk meninjau kesehatan keuangan perusahaan asuransi yang beroperasi di negara bagian mereka dan, dalam kasus kebangkrutan, harus bertindak sebagai administrator perkebunan.
Perhimpunan penjaminan asuransi diberi kuasa oleh komisaris asuransi negara, dengan tugas dan kewajibannya dituangkan dalam rencana operasi. Semua negara bagian AS memiliki asosiasi penjaminan asuransi.
Dewan direksi (BoD) ditunjuk untuk masing-masing untuk memastikan organisasi dapat secara efektif dan efisien memenuhi harapan undang-undang yang tercantum dalam rencana operasi. Setiap asosiasi menyajikan laporan tahunan kepada komisaris asuransi negara, menguraikan kegiatan yang dilakukan selama tahun tersebut, serta pendapatan dan pengeluaran yang mungkin telah dilakukan.
Penanggung diharuskan untuk berpartisipasi dalam dana jaminan negara tempat mereka dilisensikan.
Persyaratan Asosiasi Penjaminan Asuransi
Jika suatu perusahaan tampak berisiko untuk memenuhi kewajibannya, maka dapat dianggap terganggu, dalam hal ini komisaris akan menentukan langkah-langkah yang harus diambil oleh perusahaan asuransi untuk mengurangi risikonya dalam jangka waktu yang wajar. Jika itu tidak berhasil dan perusahaan asuransi masih gagal memenuhi kewajibannya, itu dianggap bangkrut.
Pada titik ini, komisaris asuransi negara, dewan asosiasi penjaminan asuransi negara, dan pengadilan diharuskan untuk menentukan cara membayar klaim yang ditanggung oleh perusahaan asuransi. Ada beberapa opsi yang dimiliki asosiasi untuk membayar klaim ini.
Pertama, menilai perusahaan asuransi yang profilnya mirip dengan perusahaan yang pailit. Perusahaan-perusahaan ini kemudian membayar asosiasi untuk penilaian tersebut, dengan dana yang terkumpul, bersama dengan uang yang dikumpulkan dari melikuidasi aset perusahaan yang bangkrut, digunakan untuk melunasi klaim pemegang polis yang ditanggung.
Pilihan lain termasuk memperluas cakupan polis melalui asosiasi itu sendiri atau mengizinkan perusahaan asuransi lain untuk mengambil alih polis perusahaan yang bangkrut. Perusahaan asuransi yang sedang direhabilitasi tidak dianggap pailit, artinya klaimnya yang belum dibayar tidak dibayar oleh dana penjaminan negara.
Pertimbangan Khusus
Cakupan yang diberikan oleh asosiasi penjaminan berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Namun, sebagian besar negara bagian menawarkan setidaknya jumlah pertanggungan berikut, yang ditentukan dalam Undang-Undang Model Asosiasi Penjaminan Asuransi Jiwa dan Kesehatan Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC):
- $ 300.000 dalam manfaat kematian asuransi jiwa
- $100.000 dalam nilai penyerahan atau penarikan tunai bersih untuk asuransi jiwa
- Manfaat asuransi pendapatan cacat (DI) sebesar $300.000
- $300.000 dalam manfaat asuransi perawatan jangka panjang (LTC).
- $500.000 untuk tunjangan polis medis, rumah sakit, dan bedah
- $250.000 dalam nilai sekarang (PV) dari tunjangan anuitas, termasuk nilai penyerahan dan penarikan tunai—penerima anuitas penyelesaian terstruktur juga berhak atas pertanggungan sebesar $250.000
- $100.000 untuk pertanggungan yang tidak didefinisikan sebagai asuransi DI, paket manfaat kesehatan, atau asuransi LTC
Sebagian besar negara bagian memberlakukan batas keseluruhan sebesar $300.000 dalam total tunjangan untuk setiap individu dengan satu atau beberapa polis dengan perusahaan asuransi yang bangkrut.