Apa Asuransi bersamaan?
Asuransi konkuren adalah ketika ada dua atau lebih polis asuransi yang memberikan pertanggungan untuk risiko yang sama selama periode waktu yang sama. Asuransi serentak paling sering digunakan ketika orang yang diasuransikan atau bisnis membeli polis selain polis utama, dengan polis tambahan memberikan pertanggungan berlebih.
Poin Penting
- Asuransi konkuren adalah ketika dua polis asuransi dimiliki untuk menutupi risiko yang sama selama periode waktu yang sama.
- Asuransi konkuren biasanya mencakup polis utama, dengan polis kedua dimaksudkan sebagai pertanggungan berlebih.
- Tertanggung yang mengambil polis bersamaan umumnya melakukannya ketika mereka yakin satu polis tidak dapat melindungi secara memadai dari bahaya tertentu.
- Mungkin ada masalah dalam menentukan perusahaan asuransi mana yang harus menanggung kerugian, yang dapat menyebabkan pengadilan memutuskan siapa yang membayar.
- Penyebab bersamaan berkaitan dengan asuransi properti, yang mengatakan bahwa kerugian harus ditanggung ketika dua bahaya, satu ditanggung dan satu tidak ditanggung, menyebabkan kerusakan.
Cara Kerja Asuransi Bersamaan
Polis asuransi bersamaan mungkin merupakan ide yang baik untuk individu atau bisnis yang percaya bahwa bahaya tertentu menimbulkan risiko signifikan yang tidak dapat secara efektif ditanggung oleh satu polis. Membeli satu atau lebih polis bersamaan mungkin merupakan tindakan yang bijaksana jika biayanya tidak mahal.
Menentukan polis asuransi mana yang membayar kerugian yang ditanggung bisa jadi sulit. Penanggung akan berusaha untuk mengalihkan tanggung jawab klaim ke kebijakan yang tidak mereka tanggung, dan mereka dapat membawa masalah tersebut ke pengadilan. Pengadilan kemudian bertanggung jawab untuk menentukan siapa yang membayar — sebuah proses yang disebut pembagian. Penanggung akan memeriksa bahasa polis mereka sendiri, serta bahasa polis lainnya, untuk membuat kasus bahwa polis lain lebih spesifik untuk kerugian yang ditanggung.
Pertimbangan Khusus
Kontrak polis asuransi sering kali menyertakan klausul yang menguraikan kerangka kerja yang digunakannya untuk membagi pertanggungan ketika risiko juga ditanggung oleh polis lain. Tiga kategori utama pembagian adalah pro rata, kelebihan, dan tanpa kewajiban. Misalnya, polis mungkin mengatakan bahwa ia hanya akan memberikan pertanggungan yang melebihi pertanggungan yang diberikan oleh polis lain. Jika klaim yang sama ini digunakan dalam setiap polis, aturan umumnya adalah bahasanya membatalkan satu sama lain, dan setiap perusahaan asuransi akan bertanggung jawab atas jumlah pertanggungan yang proporsional, yang disebut pro rata.
Karena kerumitan bahasa kebijakan, pengadilan dapat memberikan peringkat urutan kebijakan terkait kebijakan mana yang diperlukan untuk menawarkan cakupan dan seberapa banyak. Urutan ini ditentukan oleh bahasa masing-masing kontrak asuransi tetapi juga dapat menggunakan faktor lain seperti jumlah premi yang dibayarkan.
Di area kompleks klaim asuransi bersamaan, ada beberapa prinsip yang perlu diingat:
- Bersikaplah jujur dan konservatif dalam penilaian internal Anda tentang potensi eksposur Anda. Tidak ada gunanya bersikap terlalu optimis dalam menilai risiko tanggung jawab Anda.
- Jika Anda batal memilih perusahaan asuransi utama tertentu dalam situasi asuransi yang bersamaan, penting untuk menjaga hak-hak Anda dengan menjaga agar perusahaan asuransi yang tidak dipilih tersebut mendapat informasi dan mutakhir tentang perkembangan litigasi.
- Hindari kejutan. Tunduk pada perlindungan kerahasiaan yang sesuai, undang perusahaan asuransi yang tidak dipilih untuk berpartisipasi dalam diskusi penyelesaian atau setidaknya memberi tahu perusahaan asuransi yang tidak dipilih tentang diskusi penyelesaian.