Banyak pemberi kerja menyediakan asuransi jiwa berjangka kelompok sebagai tunjangan bagi karyawan mereka. Beberapa majikan juga menyediakannya untuk pasangan dan tanggungan karyawan. Jika Anda dilindungi oleh kebijakan grup di pekerjaan Anda, penting untuk memahami cara kerjanya dan apakah perlindungan perusahaan Anda sudah cukup.
Apa Asuransi Jiwa Berjangka Kelompok: Yang Perlu Anda Ketahui?
- Asuransi jiwa berjangka kelompok adalah tunjangan karyawan yang sering kali diberikan secara gratis oleh pemberi kerja.
- Karyawan juga dapat memiliki opsi untuk membeli perlindungan tambahan melalui pemotongan gaji.
- $ 50.000 pertama dari pertanggungan asuransi jiwa berjangka grup bebas pajak untuk karyawan.
Apa itu Asuransi Jiwa Berjangka Grup?
Asuransi jiwa berjangka kelompok adalah bagian umum dari paket tunjangan karyawan. Banyak pemberi kerja memberikan, tanpa biaya, jumlah perlindungan dasar serta kesempatan bagi karyawan untuk membeli perlindungan tambahan melalui pemotongan gaji. Rencana asuransi juga dapat menawarkan pilihan kepada karyawan untuk membeli pertanggungan bagi pasangan dan anak-anak mereka.
Seperti jenis asuransi jiwa lainnya, asuransi jiwa berjangka kelompok memberikan manfaat kematian kepada penerima yang telah Anda tentukan jika Anda meninggal dunia saat polis berlaku.
Bagaimana Asuransi Jiwa Berjangka Grup Bekerja
Asuransi jiwa berjangka grup tidak hanya mencakup Anda tetapi juga rekan kerja Anda. Anda dilindungi oleh polis selama Anda dipekerjakan oleh perusahaan.
Namun, kebijakan ini tidak selalu sama dari satu perusahaan ke perusahaan berikutnya. Pemberi kerja dapat memutuskan berapa banyak tunjangan kematian yang ditawarkan, apakah akan mengizinkan karyawan untuk meningkatkan tunjangan kematian mereka, dan apakah akan menyediakan pertanggungan untuk pasangan dan anak-anak.
Berikut adalah melihat lebih dekat apa yang harus dipertimbangkan ketika mengevaluasi polis asuransi jiwa berjangka kelompok.
Jumlah Pertanggungan
Cakupan yang ditawarkan melalui paket grup bervariasi di antara pemberi kerja. Jumlah pertanggungan yang tersedia untuk Anda mungkin juga berbeda tergantung di mana Anda berada dalam hierarki organisasi. Tunjangan bagi para eksekutif dan manajer bergaji tinggi mungkin lebih kuat daripada yang ditawarkan kepada karyawan tingkat rendah atau per jam. Di bagian atas piramida perusahaan, beberapa karyawan mungkin memenuhi syarat untuk kebijakan kelompok dan kebijakan individu mereka sendiri, melalui apa yang dikenal sebagai rencana pembentukan kelompok .
Banyak rencana kelompok hanya mencakup gaji pokok individu atau kelipatannya. Bentuk kompensasi lain dapat dikecualikan, seperti bonus, komisi penjualan, atau insentif yang dilaporkan sebagai pendapatan — misalnya, penggantian biaya otomatis atau pemberian saham terbatas .
Biaya Premium
Majikan Anda mungkin memberikan sejumlah pertanggungan secara gratis. Jika Anda ingin membeli pertanggungan tambahan, jumlah yang akan Anda bayarkan akan tergantung, sebagian besar, pada usia Anda.
Jangka waktu kelompok umumnya tidak mahal, terutama untuk pekerja yang lebih muda. Namun, tarifnya naik seiring bertambahnya usia. Sebagian besar paket juga memiliki rentang tarif di mana biaya asuransi secara otomatis naik secara bertahap, misalnya, pada usia 30, 35, 40, dll. Premi untuk setiap kelompok tarif diuraikan dalam dokumen paket.
Kelayakan
Untuk paket grup, semua karyawan biasanya terdaftar dalam cakupan dasar secara otomatis setelah mereka memenuhi persyaratan kelayakan. Persyaratan tersebut mungkin termasuk bekerja beberapa jam per minggu atau telah menjadi karyawan untuk jangka waktu tertentu.
Peserta dalam rencana kelompok mungkin tidak diharuskan melalui penjaminan emisi , proses yang digunakan perusahaan asuransi untuk menilai seberapa besar risiko yang ditimbulkan seseorang ketika mereka mengajukan polis individu. Sebaliknya semua karyawan yang memenuhi syarat secara otomatis dilindungi, terlepas dari kesehatan mereka.
Apakah karyawan memenuhi syarat untuk membeli pertanggungan berjangka kelompok tambahan juga berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lainnya. Dalam beberapa rencana, itu hanya mungkin ketika seseorang pertama kali dipekerjakan atau setelah acara kualifikasi , seperti kelahiran seorang anak. Dalam rencana lain, pertanggungan jangka kelompok tambahan dapat ditambahkan selama periode pendaftaran terbuka.
Tidak seperti pertanggungan dasar, pertanggungan tambahan mungkin memerlukan penjaminan emisi. Biasanya, ini adalah proses penjaminan emisi yang disederhanakan di mana karyawan menjawab beberapa pertanyaan untuk menentukan kelayakan mereka daripada harus melalui pemeriksaan fisik. Perusahaan asuransi kemudian memutuskan apakah akan menawarkan pertanggungan atau tidak dan, jika demikian, berapa harganya.
Seperti disebutkan, beberapa pemberi kerja memberikan pilihan kepada karyawan untuk membeli jumlah terbatas pertanggungan kelompok untuk pasangan dan anak-anak (kelayakan usia untuk anak bervariasi).
Portabilitas Cakupan
Karena masa kerja kelompok terkait dengan pekerjaan yang sedang berlangsung, pertanggungan secara otomatis berakhir saat pekerjaan seseorang berakhir. Beberapa perusahaan asuransi memang menawarkan opsi untuk melanjutkan pertanggungan dengan mengubahnya menjadi polis asuransi jiwa permanen individu .
Opsi konversi bervariasi dari satu rencana ke rencana lainnya, mungkin tidak otomatis, dan mungkin memerlukan penjaminan emisi. Polis baru mungkin juga membawa premi yang jauh lebih tinggi.
Perpajakan Manfaat
Pemberi kerja dapat memberi karyawan perlindungan asuransi jiwa berjangka grup bebas pajak hingga $ 50.000.Menurut IRS Code Bagian 79, biaya pertanggungan lebih dari $ 50.000 yang dibayarkan oleh pemberi kerja harus diakui sebagai manfaat kena pajak dan dilaporkan padaformulir W-2 karyawansebagai pendapatan.Jumlah kena pajak dihitung menggunakan tabel premium IRS, berdasarkan usia karyawan, dan juga tunduk padapajak Jaminan Sosial dan Medicare .
Jika majikan memang membedakan, yang diperbolehkan, dengan menawarkan jumlah pertanggungan yang berbeda untuk kelompok karyawan tertentu, pertanggungan $ 50.000 pertama dapat menjadi tunjangan kena pajak bagi mereka. Ini termasuk pejabat perusahaan, individu dengan kompensasi tinggi, atau pemilik dengan 5% atau lebih saham dalam bisnis.
Apakah Asuransi Jiwa yang Disponsori oleh Perusahaan Anda Cukup?
Asuransi jiwa berjangka kelompok adalah manfaat yang baik untuk dimiliki, tetapi ada beberapa batasan yang perlu diingat.
Seperti disebutkan di atas, karena pertanggungan kelompok terkait dengan pekerjaan, jika Anda berganti pekerjaan, berhenti bekerja untuk jangka waktu tertentu, cuti untuk membuka usaha, atau pensiun, pertanggungan akan berhenti. Ini menempatkan Anda pada risiko tidak diasuransikan atau, jika Anda memiliki masalah kesehatan, kesulitan menemukan pertanggungan baru. Anda mungkin memiliki opsi untuk mengubah ke polis permanen, tetapi itu bisa mahal.
Di luar itu, jumlah pertanggungan yang ditawarkan majikan Anda mungkin tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan keuangan orang yang Anda cintai setelah Anda pergi. Polis asuransi jiwa dasar senilai $ 50.000 dapat membayar biaya pemakaman dan melunasi beberapa hutang, tetapi Anda memerlukan polis yang lebih besar jika Anda ingin meninggalkan uang untuk melunasi hipotek, menyekolahkan anak-anak Anda, atau melindungi keluarga Anda sehari-hari. biaya hidup sehari-hari untuk tahun-tahun mendatang.
Karena kedua alasan tersebut, sering kali masuk akal untuk membeli sendiri beberapa pertanggungan individual. Investopedia secara berkala memberi peringkat pada perusahaan asuransi jiwa terbaik untuk berbagai jenis polis.
FAQ Asuransi Jiwa Berjangka Grup
Bisakah saya mendapatkan asuransi jiwa kelompok dari sumber lain selain dari perusahaan saya?
Ya, jika Anda tergabung dalam asosiasi alumni, grup perdagangan, perkumpulan profesional, atau organisasi lain, organisasi ini mungkin menawarkan asuransi jiwa berjangka grup untuk anggotanya. Dan tidak seperti asuransi berbasis perusahaan, ini akan portabel jika Anda berganti pekerjaan.
Jika saya tidak memiliki tanggungan, apakah saya memerlukan asuransi jiwa?
Seperti yang telah dibahas sebelumnya, memiliki setidaknya sejumlah kecil asuransi jiwa dapat membantu membayar pengeluaran akhir Anda jika Anda meninggal. Misalnya, jika orang tua menandatangani bersama untuk pinjaman pelajar atau pinjaman mobil untuk Anda, Anda mungkin ingin meninggalkan asuransi yang cukup sehingga mereka tidak terjebak dengan pembayaran.
Mengapa asuransi permanen lebih mahal daripada asuransi berjangka?
Alasan utamanya adalah asuransi permanen memiliki komponen tabungan, yang sering disebut sebagai nilai tunai polis , sedangkan asuransi berjangka tidak. Premi yang Anda bayarkan untuk polis permanen menjadi bagian dari asuransi pembelian dan sebagian untuk membangun nilai tunai.
Apa yang terjadi jika perusahaan asuransi yang digunakan majikan saya mengalami masalah keuangan?
Sebagian besar perusahaan asuransi didukung oleh dana jaminan negara , yang akan turun tangan saat itu terjadi.
Jika saya meninggal, apakah penerima manfaat saya harus membayar pajak atas uang yang mereka terima?
Tidak, dengan pengecualian yang jarang terjadi, tunjangan kematian yang dibayarkan kepada penerima tidak dianggap sebagai penghasilan kena pajak.
Related Posts
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Asuransi jiwa berjangka grup
- Apakah Asuransi Jiwa yang Diberikan oleh Majikan Anda Cukup?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Asuransi Jiwa Kelompok
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
Pos-pos Terbaru
- Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
- Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
- Zero-Volatility Spread (Z-spread)
- ZZZZ BEST
- ZWD (Zimbabwe Dollar)
- Z tranche
- Z-Score
- Zonasi
- Peraturan Zonasi
- Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
- Zona dukungan dan contoh
- Zona resistensi
- ZOMMA Didefinisikan
- Zombies.
- Judul Zombie.
- Penyitaan Zombie
- ETF zombie
- Hutang Zombie
- Zombie Bank.
- ZMK (Zambia Kwacha)