Kebanyakan anak muda Amerika tidak memikirkan polis asuransi jiwa, tetapi mereka harus memikirkannya. Asuransi jiwa adalah alat keuangan utama untuk momen “bagaimana jika” yang besar itu. Ini bisa berguna bahkan ketika manfaat kematian tidak dipicu, selama digunakan dengan tepat. Asuransi jiwa bukanlah obat mujarab, dan beberapa orang Amerika yang lebih muda mungkin tidak memiliki sumber daya untuk mencurahkan kebijakan besar. Namun keliru jika berasumsi bahwa hanya pasangan yang lebih tua dengan anak dan rumah yang membutuhkan asuransi jiwa.
Semua hal lainnya sama, selalu lebih murah, dan terkadang jauh lebih murah, bagi orang yang lebih muda untuk membeli asuransi daripada orang yang lebih tua. Ini berarti manfaat potensial dari asuransi bisa sama besar dan biayanya jauh lebih sedikit atau mungkin jauh lebih besar dan biayanya hampir sama. Tanpa pertimbangan lain, asuransi jiwa untuk usia 22 tahun adalah proposisi yang lebih baik daripada asuransi jiwa untuk usia 55 tahun.
Apa Mendapatkan asuransi jiwa di usia 20-an terbayar?
- Asuransi jiwa sering kali merupakan langkah finansial yang cerdas, menyediakan jaring pengaman untuk orang yang Anda cintai dan penerima manfaat jika Anda meninggal secara prematur, dan bahkan dapat mengakumulasi nilai tunai.
- Polis asuransi jiwa akan selalu lebih murah dalam premi tahunan semakin muda Anda saat Anda membeli polis Anda.
- Kesehatan yang baik juga berarti menurunkan biaya asuransi dan membeli polis yang lebih muda juga menurunkan kemungkinan terkena penyakit seperti diabetes atau penyakit jantung.
Alasan Membeli Asuransi Jiwa
Alasan paling jelas untuk membeli asuransi jiwa adalah ketika Anda memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan yang jelas dan ingin dilindungi secara finansial dari bencana kecelakaan. Misalnya, Anda mungkin memiliki kewajiban hutang yang besar dari pinjaman mahasiswa atau hipotek yang tidak ingin Anda berikan kepada orang lain. Anda mungkin juga memiliki pasangan atau anak yang mengandalkan penghasilan Anda, pihak yang bisa bergantung pada klaim asuransi untuk bertahan hidup jika sesuatu yang tidak menguntungkan menimpa Anda.
Namun, asuransi dapat memiliki fitur lain selain tunjangan kematian, yang berarti mungkin ada alasan bagus lainnya untuk membeli polis. Beberapa kebijakan memberikan dukungan untuk masalah medis tertentu, seperti kanker atau kelumpuhan. Polis asuransi jiwa permanen dapat berfungsi sebagai kendaraan tabungan yang diuntungkan pajak melalui akumulasi nilai tunai.
Undang-undang federal melarang penyedia asuransi menjual polis berdasarkan nilai tunai mereka, meskipun hal ini hampir pasti terjadi. Ini tidak berarti membeli asuransi untuk kemungkinan akumulasi nilai tunai adalah ide yang buruk. Dalam beberapa keadaan, nilai tunai dapat mengakumulasi uang pada tingkat yang lebih cepat daripada investasi lain dengan risiko yang lebih kecil dan konsekuensi hukum yang lebih menguntungkan.
Jenis Asuransi Jiwa
Asuransi biasanya dibagi menjadi dua kategori: jangka waktu dan seumur hidup. Hal ini mengurangi keragaman produk asuransi yang tersedia bagi konsumen karena terdapat banyak jenis asuransi berjangka dan berbagai jenis asuransi permanen.
Asuransi berjangka dirancang untuk mencakup serangkaian peristiwa tertentu yang mungkin terjadi selama periode tertentu. Misalnya, polis asuransi jiwa berjangka level mungkin menawarkan pertanggungan senilai $ 200.000 selama 20 tahun dan biaya $ 20 per bulan hingga akhir jangka waktu. Penerima disebutkan pada polis, dan dia menerima $ 200.000 jika pihak yang diasuransikan meninggal atau terluka parah. Untuk individu berusia 25 tahun dengan sedikit hutang dan tanpa tanggungan keluarga, asuransi jiwa berjangka semacam ini seringkali tidak diperlukan.
Beberapa polis asuransi berjangka memungkinkan pengembalian premi , biaya yang lebih sedikit, dan pengeluaran jika tertanggung hidup lebih lama dari polis tersebut. Ini disebut asuransi berjangka “pengembalian premi”, dan cenderung lebih mahal daripada polis berjangka tingkat.
Asuransi berjangka yang menurun adalah pilihan yang berguna untuk menutupi jenis kewajiban keuangan tertentu, seperti hipotek. Nilai nominal dari polis asuransi berjangka yang menurun menurun seiring waktu, biasanya karena kewajiban diharapkan menyusut seiring waktu, seperti hipotek yang dibayarkan. Bahkan beberapa individu berusia 20-an dapat memiliki kewajiban yang dapat diasuransikan, yang berarti mungkin ada argumen untuk kebijakan jangka waktu yang menurun.
Tidak seperti asuransi berjangka, asuransi jiwa permanen menawarkan lebih dari sekedar manfaat kematian. Polis asuransi jiwa permanen menawarkan kesempatan untuk mengakumulasi nilai tunai, dan nilai tunai bekerja lebih baik untuk orang berusia 20-an daripada orang berusia 50-an.
Berbagai jenis asuransi jiwa permanen mencakup seluruh hidup, kehidupan universal, kehidupan variabel, dan kehidupan universal terindeks. Perbedaannya sebagian besar berpusat pada seberapa agresif nilai tunai kebijakan tersebut tumbuh; Asuransi jiwa keseluruhan cenderung menjadi yang paling aman dan paling konservatif, dan asuransi jiwa variabel cenderung paling berisiko dan paling agresif.
Semua jenis asuransi jiwa permanen dapat terbayar untuk seseorang berusia 20-an, dengan asumsi dia mampu membayar polis tersebut, yang seringkali ratusan dolar per bulan. Polis tersebut masih menawarkan tunjangan kematian, tetapi nilai tunai bisa sangat berguna meskipun tunjangan kematian tidak dipicu selama beberapa dekade.
Memahami Nilai Tunai
Nilai tunai adalah fitur menarik dan penting dari polis permanen; banyak penyedia asuransi menyebut nilai tunai sebagai bagian dari paket ” tunjangan hidup “, bukan tunjangan kematian. Karena uang dibayarkan oleh tertanggung, persentase dari premi disimpan dalam polis dan mengakumulasi bunga. Uang ini nantinya dapat diakses untuk membayar acara kehidupan lainnya seperti pernikahan, pembelian rumah, sekolah anak, bahkan liburan. Yang paling penting, uang ini biasanya tumbuh dan biasanya ditarik tanpa menimbulkan kewajiban pajak.
Bahkan polis seumur hidup berbunga rendah pun dapat memberikan dividen yang sehat atas nilai tunai. Dividen ini dapat dikumpulkan atau digunakan untuk meningkatkan nilai tunai. Dapat dibayangkan, meskipun tidak dijamin, bahwa polis asuransi jiwa permanen dapat secara signifikan meningkatkan pendapatan pensiun, lagi-lagi bebas pajak, atau bahkan memungkinkan Anda untuk pensiun lebih awal.
Bagaimana Asuransi Bisa Membayar
Nilai tunai yang terbangun selama beberapa dekade bisa mencapai ratusan ribu dolar dalam pendapatan bebas pajak di masa depan. Ini bisa menjadi aspek penting dari rencana pensiun komprehensif , terutama jika Anda sudah berencana memaksimalkan IRA. Strategi ini hanya berhasil jika premi dibayarkan secara konsisten; Polis asuransi jiwa permanen berakhir jika nilai tunai menjadi terlalu rendah, yang membuat pemegang polis tidak memiliki pertanggungan.
Garis bawah
Bahkan jika Anda tidak mampu membeli polis asuransi jiwa permanen, kebanyakan orang berusia 20-an dapat menerima polis berjangka yang sangat baik dengan biaya yang sangat rendah, seperti $ 200.000 hingga $ 300.000 dalam cakupan untuk $ 15 hingga $ 20 sebulan dalam beberapa kasus. Lebih penting lagi, beberapa polis berjangka dapat berlangsung selama 20, 30, atau 40 tahun; Anda dapat ditanggung dengan biaya yang sangat rendah sepanjang masa kerja Anda.
Related Posts
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Asuransi Jiwa: Menempatkan harga pada ketenangan pikiran
- Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
- Asuransi Jiwa Universal Terindeks: Pro dan Kontra