Perusahaan kartu kredit berada dalam bisnis menghasilkan uang, namun mereka sering mengiklankan insentif yang menampilkan hadiah seperti uang kembali untuk pembelian kartu kredit. Banyak konsumen dibanjiri dengan penawaran dan surat online, menjanjikan insentif besar, dari nol hingga suku bunga pengantar rendah hingga penawaran hadiah bonus satu kali, hingga penawaran uang kembali setiap kali mereka menggunakan kartu mereka.
Saat ini, bukan hal yang aneh melihat bank menawarkan insentif cash back yang tampaknya sangat murah hati kepada pemegang kartu mereka, bahkan setelah periode bonus perkenalan selesai. Misalnya, Chase menawarkan uang kembali hingga 5% di Kartu Hadiah Chase Freedom, seperti halnya Kartu Discover. Jadi, bagaimana perusahaan-perusahaan ini dapat menawarkan kesepakatan yang tampaknya menguntungkan bagi konsumen dan tetap menghasilkan keuntungan?
Apa Cashback menguntungkan untuk perusahaan kartu kredit?
- Sebagian besar program hadiah uang tunai memiliki batas maksimum tahunan, jadi meskipun mereka menawarkan hadiah uang kembali 5% yang murah hati, mungkin ada batas tahunan atau batas maksimum yang dapat Anda capai.
- Ketika pedagang menerima pembayaran melalui kartu kredit, mereka diharuskan membayar persentase dari jumlah transaksi sebagai biaya kepada perusahaan kartu kredit.
- Selain itu, perusahaan kartu kredit menghasilkan uang dengan membebankan suku bunga tinggi pada kredit dan mengeluarkan biaya keterlambatan untuk saldo yang terbawa dari bulan ke bulan.
Program Hadiah Tunai: Cetak Halus
Pertama, penting untuk membaca cetakan kecilnya. Sebagian besar program hadiah uang tunai memiliki batas maksimum tahunan, jadi meskipun mereka menawarkan hadiah uang kembali 5% yang murah hati, mungkin ada batas tahunan atau batas maksimum yang dapat Anda capai. Kartu lain hanya menawarkan cash back untuk kategori pembelian tertentu, seperti di restoran atau SPBU.
Kartu cash back Discover adalah salah satu kartu yang menawarkan hadiah 5% untuk pembelian. Namun, pada 2018, perjanjian pemegang kartu menyatakan bahwa penawaran ini hanya berlaku untuk kategori tertentu yang dialokasikan untuk kuartal yang berbeda dalam setahun. Dan itu datang dengan batas pembelian $ 1.500 per kuartal. Pengungkapan tersebut juga menyatakan bahwa menggunakan kartu kredit dengan teknologi NFC atau dari dompet virtual seperti Google Wallet mungkin tidak diperhitungkan dalam program tersebut.
Demikian pula, kartu Chase Freedom juga memiliki batasan dan batasan pengeluaran. Pemegang kartu dapat memperoleh 5% hadiah uang kembali untuk pembelanjaan dalam kategori tertentu. Chase membatasi batas pengeluaran setiap kuartal sebesar $ 1.500, sama seperti Discover. Setiap pembelian lainnya selama setiap kuartal, dan di atas batas, dapatkan 1%.
Dengan program kartu kredit dengan batas uang kembali $ 1.500 per tahun sebesar 5%, pengeluaran apa pun di atas $ 30.000 tidak akan berkontribusi untuk mengumpulkan hadiah uang kembali lebih lanjut.
Karena sebagian besar konsumen tidak meluangkan waktu untuk membaca cetakan kecilnya, mereka mungkin membuka rekening kartu kredit dengan kesan bahwa program hadiah uang kembali jauh lebih murah hati dan universal daripada yang sebenarnya.
Ini Bukan Uang Tunai Gratis
Ketika pedagang menerima pembayaran melalui kartu kredit, mereka diharuskan membayar persentase dari jumlah transaksi sebagai biaya kepada perusahaan kartu kredit. Jika pemegang kartu memiliki program hadiah uang kembali yang berpartisipasi, penerbit kartu kredit hanya membagikan sebagian dari biaya pedagang dengan konsumen. Tujuannya adalah untuk memberi insentif kepada orang-orang agar menggunakan kartu kredit mereka saat melakukan pembayaran daripada uang tunai atau kartu debit, yang tidak menghasilkan imbalan bagi mereka. Semakin banyak konsumen menggunakan kartu kredit, semakin banyak biaya pedagang yang dapat diperoleh perusahaan kartu kredit.
Selain itu, perusahaan kartu kredit menghasilkan uang dengan membebankan suku bunga kredit yang tinggi dan mengeluarkan biaya keterlambatan untuk saldo yang terbawa dari bulan ke bulan. Semakin banyak konsumen menggunakan kartu kredit mereka, semakin besar kemungkinan mereka akan melewatkan pembayaran atau membawa saldo yang akan dikenakan biaya dan bunganya.
Menurut Federal Reserve, rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 16,61% pada Q1 2020. Federal Reserve juga melaporkan hampir $ 1,07 triliun dalam Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve terbaru .
Kartu kredit yang menawarkan program hadiah yang terdengar paling dermawan juga sering kali memiliki biaya dan suku bunga tertinggi, dibandingkan dengan kartu serupa dengan program hadiah yang lebih rendah, atau tidak sama sekali.
Garis bawah
Hadiah uang kembali terdengar menarik, dan mereka dapat membantu konsumen tertentu menghemat sedikit pada pembelian kartu kredit. Namun, setelah batasan dan kualifikasi dijelaskan dengan baik, termasuk batasan berapa banyak uang kembali yang dapat diperoleh pengguna kartu kredit per tahun, program ini tidak tampak semurah yang terlihat di permukaan.
Karena program ini adalah insentif bagi konsumen untuk menggunakan kartu kredit mereka sebagai pengganti uang tunai atau kartu debit, program ini menghasilkan peningkatan biaya pedagang untuk perusahaan kartu kredit dan juga dapat menyebabkan beberapa konsumen menambah hutang mereka, memberikan sumber pendapatan lain untuk kredit tersebut. perusahaan kartu. Menurut Visa USA, jumlah transaksi rata-rata 4X lebih banyak dengan kartu kredit vs. uang tunai dan hampir dua kali lipat vs. kartu debit, sangat menambah pendapatan yang berasal dari biaya pedagang. Dan karena kartu kredit cash back membawa insentif psikologis halus untuk menghasilkan uang saat Anda membelanjakan, orang cenderung membelanjakan lebih banyak daripada kartu non-hadiah. Jadi, daripada menguras keuntungan perusahaan, program hadiah uang kembali sebenarnya secara dramatis meningkatkan laba perusahaan kartu kredit.
Related Posts
- Apa Pro dan Kontra Gift Card?
- Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
- Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
- Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
- Situs terbaik untuk kartu hadiah diskon
- Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
- 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
- Akankah hadiah kartu hadiah Anda tidak digunakan?
- Berikut cara kerja kartu kredit Banana Republic, termasuk fitur, suku bunga, dan biaya saat ini
- Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?