Ada alasan bagus untuk menekankan pentingnya penyeimbangan kembali portofolio. Rebalancing tidak hanya memungkinkan Anda untuk membeli reksa dana saham dan saham reksa dana obligasi dengan harga yang lebih rendah, tetapi juga memaksa Anda untuk menjual dengan harga yang lebih tinggi.
Penyeimbangan kembali juga dapat meningkatkan hasil investasi Anda sebesar seperempat persen atau lebih. Tetapi bagaimana Anda menyeimbangkan kembali portofolio 401 (k) ?
Apa menyeimbangkan kembali 401 (k) Aset?
- Saat mempertimbangkan alokasi aset Anda, bayangkan aset di setiap akun investasi Anda sebenarnya ada dalam satu akun.
- Investor mungkin memiliki alokasi 75% dana saham dan 25% dana obligasi.
- Portofolio sering kali perlu diseimbangkan kembali karena dana saham mungkin memperoleh lebih banyak keuntungan daripada obligasi.
- Akibatnya, investor perlu mengalokasikan kembali dana atau kontribusi masa depan untuk menyeimbangkan kembali alokasi saham ke obligasi awal.
Lihatlah Pie Investasi Utuh
Kesalahan yang sering dilakukan investor adalah tidak memperhatikan seluruh kue investasi mereka. Saat mempertimbangkan alokasi aset Anda, bayangkan bahwa aset di setiap akun investasi Anda sebenarnya ada dalam satu akun. Satu akun besar termasuk akun 401 (k) , Roth atau akun pensiun individu tradisional (IRA) Anda dan kepemilikan akun broker investasi kena pajak Anda.
Bayangkan investasi dan akun Anda seperti kue stroberi, pisang, dan kelembak. Anda tidak memiliki satu bagian untuk stroberi, bagian lainnya untuk pisang, dan sepertiga untuk rhubarb. Semua bahan di akun Anda masuk ke dalam pai alokasi aset.
Contoh Rebalancing
Kendra berusia awal 30-an dan relatif agresif. Dia alokasi aset adalah 75 dana saham% dan 25% dana obligasi. Dia membagi tiga reksa dana sahamnya secara merata. Ini menghasilkan alokasi aset 25% di setiap reksa dana. (Untuk alokasi aset keseluruhan, yang tidak mengacu pada alokasi berbagai kepemilikan dalam setiap dana.)
Kendra memiliki dua akun investasi terpisah dengan masing-masing investasi yang beragam. Alokasi asetnya adalah 75% reksa dana saham dan 25% reksa dana obligasi .
Berikut detail untuk masing-masing akun di awal tahun:
Akun 1. 401 (k) $ 10.000:
- $ 5.000 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
- $ 5.000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)