Mendapatkan pinjaman mobil untuk jangka panjang dengan suku bunga yang lebih rendah dapat membuat tagihan bulanan di bawah tingkat penghilang anggaran, tetapi apakah itu bagus untuk Anda?
Untuk menjawab pertanyaan tersebut, Anda perlu memahami cara kerja suku bunga kredit mobil.
Apa Suku Bunga Bekerja Pada Pinjaman Mobil?
Harga rata-rata mobil baru adalah $ 33.652 per Juni 2016, naik 2% dari Juni 2015, jadi tidak mengherankan jika konsumen semakin membiayai pembelian mereka dengan pinjaman jangka panjang. Jangka waktu pinjaman mobil rata-rata mencapai rekor 68 bulan pada Q1 2016 .
Tetapi berikut adalah tiga faktor besar yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil pinjaman mobil Anda sendiri :
- Suku bunga pinjaman otomatis berubah setiap hari, dan sangat bervariasi. Sebelum Anda memasuki showroom, periksa tarif pinjaman mobil saat ini. Anda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan persetujuan sebelumnya dari bank atau credit union sebelum membeli mobil. Pendukung konsumen mengatakan bahwa seorang penjual mobil mungkin memberi Anda harga yang bagus untuk mobil tersebut, atau harga yang bagus untuk pembiayaannya, tetapi tidak keduanya. Bagaimanapun, Anda ingin diinformasikan tentang apa yang ” bagus ” pada pinjaman saat ini.
- Pinjaman mobil mencakup biaya bunga sederhana, bukan bunga majemuk. Ini bagus. Peminjam setuju untuk membayar kembali uangnya, ditambah persentase tetap dari jumlah yang dipinjam. (Dalam bunga majemuk, bunga menghasilkan bunga seiring waktu, jadi jumlah total yang dibayarkan bola salju.)
- Pinjaman mobil ” diamortisasi “. Seperti dalam hipotek, bunga yang terhutang dimuat di muka pada pembayaran awal. Selama jatuhnya harga rumah, pemilik rumah yang berhutang lebih dari harga rumah mereka untuk dijual kembali dikatakan “di bawah air “. Demikian pula, pembeli mobil dapat mengemudi “di bawah air” untuk waktu yang lama, kecuali mereka memiliki uang muka yang lumayan besar atau pertukaran model yang terlambat karena sebuah mobil mengalami penurunan nilai yang tajam segera setelah Anda mengendarainya keluar dari tempat parkir.
Mengolah Angka
Contoh di bawah ini menunjukkan bagaimana harga sebenarnya sebuah mobil ditentukan oleh pinjaman mobil yang Anda pilih. Dalam setiap kasus, mobil, uang muka dan jumlah yang akan dibiayai adalah sama: Harganya rata-rata $ 33.652. Uang muka 10%. Jumlah yang dibiayai adalah $ 30.287.
- Pinjaman 4% untuk jangka waktu lima tahun akan menelan biaya $ 557,78 sebulan. Pada akhir waktu itu, Anda akan membayar $ 33.466,80 dalam pembayaran bulanan. Tambahkan uang muka $ 3.365.20 dan harga sebenarnya dari mobil itu adalah $ 36.832.
- Jika Anda memperpanjang pinjaman itu menjadi delapan tahun, pembayaran bulanan akan turun menjadi $ 369,18. Pada akhir waktu itu, pembayaran pinjaman Anda akan berjumlah $ 35.441,28. Termasuk uang muka $ 3.365,20, harga sebenarnya dari mobil tersebut naik menjadi $ 38.806,48.