Orang Amerika dikenal karena banyak hal, tetapi menabung bukanlah salah satunya. Dalam dua dekade antara 2000 dan 2020, tingkat tabungan secara keseluruhan di antara orang Amerika cenderung menurun. Faktanya, tingkat tabungan nasional mengalami titik terendah sepanjang masa selama periode ini – bahkan menjadi negatif pada tahun 2005.
Sementara sebagian besar orang Amerika tahu bahwa menabung itu penting, ketika ekonomi menghadapi masa-masa sulit (yang pasti akan terjadi, mengingat sifat siklus sistem keuangan), memiliki uang di bank dalam bentuk tabungan bisa menjadi berkah. Gagasan bahwa tabungan membantu dalam ekonomi yang sulit bukanlah wahyu yang menghancurkan bumi. Tetapi Anda mungkin terkejut mengetahui seberapa besar tingkat tabungan yang tinggi dapat mempercepat pemulihan ekonomi suatu negara. Namun, menabung selalu merupakan nasihat bijak, tidak peduli keadaan ekonomi.
Apa tabungan dapat menyelamatkan ekonomi?
- Tabungan pribadi tidak hanya penting untuk kesejahteraan finansial individu; Di tingkat nasional, ketika tingkat simpanan pribadi tinggi, pemulihan ekonomi cenderung lebih cepat.
- Dengan kredit yang tersedia secara gratis, dapat dikatakan bahwa dalam dua dekade antara 2000 dan 2020, banyak orang Amerika mulai menggunakan jalur kredit mereka (dan ekuitas rumah) seolah-olah mereka adalah rekening tabungan.
- Sayangnya, hal ini menyebabkan prevalensi kredit macet; Contohnya adalah reaksi berantai dari default yang menciptakan kemerosotan ekonomi di tahun 2008, yang sekarang disebut sebagai Resesi Hebat.
Preferensi untuk Kredit
Pada saat yang sama ketika orang Amerika semakin sedikit menabung, banyak orang Amerika juga menunjukkan preferensi yang lebih tinggi untuk melakukan pembelian dengan menggunakan beberapa bentuk kredit. Meskipun penggunaan kredit yang diterima secara luas di awal tahun 2000-an membantu mendorong pertumbuhan yang signifikan di AS, hal itu mungkin juga menimbulkan biaya yang signifikan. Dengan kredit yang tersedia secara gratis, dapat dikatakan bahwa banyak konsumen yang menggunakan jalur kredit mereka (dan ekuitas rumah ) seolah-olah itu adalah rekening tabungan.
Contohnya adalah reaksi berantai dari default yang terjadi selama penurunan ekonomi yang sekarang disebut sebagai Resesi Hebat. Ini mengungkapkan sesuatu yang endemik dalam sistem kredit kita: prevalensi kredit macet. Ketika pasar real estat yang runtuh mendorong konsumen yang terlalu banyak membayar di bawah air untuk pembayaran hipotek mereka, konsumen yang sama mendapati diri mereka memangkas pengeluaran pada menit terakhir dan mengalami default.
Ketika pasar kredit direbut, dan jalur kredit konsumen mulai menyusut, orang mulai menyadari bahwa batas kredit di rekening mereka tidak sama dengan uang tunai di bank. Reaksi berantai default ini, pada gilirannya, memangkas output ekonomi dan meningkatkan hilangnya pekerjaan. Bagi mereka yang simpanannya sudah habis, penurunan total output ekonomi dan peningkatan pengangguran berdampak lebih jauh bagi mereka. Sejumlah kecil konsumen dan pemberi pinjaman dengan sangat cepat dapat mempengaruhi sebagian besar perekonomian karena keterkaitan sistem keuangan.
Bagaimana Tabungan Membantu Konsumen dan Perekonomian Secara Keseluruhan
Yang pasti, cadangan tabungan yang lebih tinggi berarti konsumen memiliki bantal yang dapat membantu menyerap pengeluaran yang berlebihan tanpa menggali lubang lebih dalam. Tetapi sama pentingnya, memiliki porsi pendapatan yang lebih tinggi yang dialokasikan untuk tabungan berarti bahwa biaya hidup lebih rendah — dan konsumen dapat menyesuaikan anggaran mereka untuk menghabiskan sebagian besar pendapatan mereka untuk pembayaran hipotek yang meningkat atau kompensasi yang lebih baik jika mereka kehilangan pekerjaan.
Kemampuan untuk mengatasi kesulitan keuangan pada akhirnya berarti bahwa ekonomi pulih lebih cepat. Lagi pula, ketika tagihan dibayar, bank, utilitas, dan toko bahan makanan dapat tetap membuka pintunya – dan para pekerjanya tetap bekerja.
Risiko Menabung
Itu tidak berarti bahwa menabung tanpa risiko; siapa pun yang memiliki saham di rekening pensiun mereka pada awal Resesi Hebat — pada Oktober 2008 — dapat membuktikannya. Bahkan intervensi pemerintah dapat merugikan penabung; pengeluaran stimulus dan peningkatan inflasi dapat bekerja melawan kekuatan tabungan tunai.
Ketika pemerintah memberikan paket stimulus ekonomi kepada warganya, biasanya biaya tersebut dibiayai melalui hutang negara tambahan (yang pada akhirnya harus dilunasi oleh generasi mendatang). Dari satu perspektif, ini berarti bahwa penabung dipaksa untuk menalangi non-penabung di beberapa titik di masa depan. Hanya mencetak lebih banyak uang adalah cara lain pemerintah dapat membayar undang-undang yang mencakup stimulus federal. Jika ini terjadi, ada risiko inflasi yang lebih tinggi. Inflasi bisa dikatakan sebagai pembunuh tabungan nomor satu.
Dengan inflasi, setiap dolar di rekening tabungan Anda memiliki daya beli yang lebih sedikit. Daya beli adalah nilai mata uang yang dinyatakan dalam jumlah barang atau jasa yang dapat dibeli oleh satu unit uang. Ketika ada tingkat inflasi yang tinggi, satu unit mata uang – misalnya, satu dolar AS – tidak dapat membeli barang dalam jumlah yang sama seperti pada periode sebelumnya.
Meskipun risiko inflasi nyata, ketika ada tingkat tabungan pribadi yang tinggi, maka lebih sedikit kebutuhan akan stimulus pemerintah. Ini karena keuangan negara ditopang di tingkat konsumen. Seperti kebanyakan krisis ekonomi, tingkat tabungan nasional melonjak setelah Resesi Hebat. Tren ini kemungkinan besar merupakan hasil dari orang-orang yang mampu menabung membuat keputusan untuk menyimpan uang mereka untuk mengantisipasi masa-masa sulit di masa depan.
Garis bawah
Baik pada tingkat pribadi maupun nasional, mempertahankan tingkat tabungan yang solid adalah salah satu obat terbaik untuk kesengsaraan ekonomi. Meskipun itu berarti bahwa orang Amerika harus hidup sesuai kemampuan mereka, itu juga berarti bahwa kita tidak akan terlalu rentan terhadap kemerosotan ekonomi di masa depan. Apa yang masih harus dilihat adalah apakah konsumen di masa depan akan mengingat pelajaran dari resesi ekonomi masa lalu dan mempertahankan tingkat tabungan yang lebih berhati-hati pada saat kredit mengalir dengan bebas.
Related Posts
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rekening tabungan
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Brexit
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Reksa Dana
- Apa Itu Rekening Tabungan Bunga Tinggi?
- Tingkat Tabungan
- Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun