Apa Belanja harian?
Istilah bunga per diem mengacu pada bunga yang dibebankan atas pinjaman setiap hari — paling sering pada hipotek. Sebagai bagian dari proses administrasi, jenis bunga ini dihitung antara tanggal penutupan pinjaman dan saat pinjaman hipotek benar-benar dimulai. Biaya bunga per hari mungkin timbul jika peminjam menerima pembayaran pokok mereka dan memulai periode pembayaran kembali pinjaman pada hari selain hari pertama setiap bulan.
Bagaimana Bunga Per Diem Bekerja
Bunga per diem merupakan bagian dari proses administrasi pinjaman. Hal ini memungkinkan untuk kenyamanan dan fleksibilitas dalam pencairan dari pinjaman. Karena tidak semua pinjaman ditutup pada akhir bulan, pemberi pinjaman mengenakan bunga per diem untuk menutupi periode antara waktu pinjaman ditutup dan hari sebelum pembayaran dimulai. Seperti disebutkan di atas, tanggal pembayaran biasanya pada tanggal satu setiap bulan. Jadi, meskipun persyaratan penuh pinjaman mungkin tidak langsung berlaku, bunga per diem memungkinkan pemberi pinjaman diberi kompensasi atas pekerjaan yang telah dilakukan untuk mendanai pinjaman sebelum benar-benar dilunasi.
Misalnya, jika pinjaman ditutup pada 15 Juni tetapi pemberi pinjaman membutuhkan pembayaran kembali hipotek untuk bulan pertama, mereka membebankan bunga per diem peminjam antara tanggal 15 dan 30 Juni. Pembayaran kembali, termasuk pembayaran pokok dan bunga reguler, secara resmi dimulai pada 1 Juli.
Peminjam harus memperhitungkan bunga per diem ketika mereka mempertimbangkan untuk menutup pinjaman. Ketika tanggal jatuh tempo amortisasi pinjaman pada saat distribusi.
Untuk menghitung berapa banyak peminjam berhutang dalam bunga per diem, pemberi pinjaman dapat menggunakan suku bunga harian untuk menentukan bunga harian peminjam. Pemberi pinjaman kemudian dapat mengalikan bunga harian dengan jumlah hari dalam periode bunga harian.
Poin Penting
- Bunga per diem adalah bunga yang dikenakan atas pinjaman setiap hari — paling sering pada hipotek.
- Pemberi pinjaman menghitung bunga per diem untuk menutupi periode antara waktu penutupan pinjaman dan hari sebelum pembayaran secara resmi dimulai.
- Untuk menghitung jumlah bunga per diem, pemberi pinjaman dapat menggunakan suku bunga harian.
Pertimbangan Khusus
Ada beberapa hal yang harus dipertimbangkan peminjam dalam hal bunga per diem. Pertama, pemberi pinjaman yang berbeda mungkin memiliki kebijakan yang berbeda dalam hal bagaimana mereka mengenakan bunga per hari pada produk hipotek dan pinjaman mereka — beberapa bahkan tidak mengenakannya sama sekali. Sebaiknya selalu tanyakan kepada mereka untuk melihat mana yang berlaku. Contohnya:
- Beberapa pemberi pinjaman mengakomodasi peminjam dengan memulai siklus pembayaran bulanan pada hari pinjaman diberikan. Dalam kasus ini, bunga per diem biasanya tidak berlaku.
- Pemberi pinjaman yang mengharuskan peminjam untuk melakukan pembayaran pada hari pertama setiap bulan biasanya menghitung bunga per diem untuk hari-hari menjelang awal siklus pembayaran pertama.
- Ada pemberi pinjaman yang mengizinkan peminjam untuk melakukan pembayaran bunga per diem parsial pada hari pertama bulan berikutnya setelah pinjaman ditutup dan pokok pinjaman telah diterbitkan.