Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun pada 56? – (Keuangan)

Bagi kebanyakan dari kita yang harus pergi bekerja setiap hari, pensiun terdengar menyenangkan.Keluar dari perlombaan tikus lebih awal terdengar seperti ide yang lebih baik.Alih-alih bekerja sampai kita berusia 60-an, pensiun satu dekade lebih awal akan memberi kita lebih banyak waktu untuk menikmati hidup yang baik.Pertanyaannya adalah: Untuk pensiun pada usia 56—10 tahun lebih cepat daripada usia pensiun Jaminan Sosial penuh bagi mereka yang lahir antara 1943 dan 1954 — berapa banyak uang yang dibutuhkan?

Apa Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun pada 56?

Pensiun pada usia 56 membutuhkan perencanaan keuangan yang cermat.
Jika Anda memperoleh penghasilan maksimal dalam jaminan sosial, akan lebih mudah untuk meregangkan dolar Anda.
Anda perlu menggunakan tabungan Anda selama masa pensiun sampai jaminan sosial dimulai pada usia 66 tahun.
Jika Anda mengambil jaminan sosial pada usia 62 tahun, jumlah yang Anda terima akan lebih rendah daripada jika Anda menunggu.

Berapa Banyak Penghasilan yang Anda Butuhkan?

Mari kita lakukan beberapa penghitungan informal untuk mendapatkan gambaran kasar tentang berapa banyak pendapatan yang dibutuhkan untuk membuat mimpi menjadi kenyataan.

Catat jumlah uang yang Anda belanjakan tahun lalu. Jika Anda membelanjakan $ 35.000 untuk mempertahankan gaya hidup Anda, maka Anda membutuhkan $ 35.000 setahun mulai dari usia 56. Jika Anda membelanjakan $ 100.000, $ 200.000, $ 250.000, atau jumlah lainnya tahun lalu, maka itu adalah jumlah yang Anda perlukan.

Ini hanya mengasumsikan bahwa gaya hidup yang Anda inginkan tahun depan sama dengan gaya hidup yang Anda nikmati tahun lalu, sehingga Anda memerlukan tabungan yang memadai dan sumber pendapatan lain untuk membayar tagihan Anda setelah Anda mencapai usia pensiun penuh pada usia 66.

Tapi itu tidak memperhitungkan hal-hal yang mungkin memengaruhi pengeluaran Anda secara besar-besaran, baik menyenangkan (perjalanan keliling dunia) atau tidak menyenangkan (penyakit serius).

Ia juga mengabaikan efek berbahaya dari inflasi .

Berapa Banyak Penghematan yang Anda Butuhkan?

Jika Anda pensiun, aliran pendapatan yang diperoleh dimatikan. Jadi, berapa banyak tabungan yang Anda perlukan untuk membayar tagihan?

Semua hal lain dianggap sama, Anda harus memiliki sekitar 10 kali jumlah pengeluaran Anda yang ditabung untuk menghasilkan pendapatan yang cukup untuk hidup sampai Anda dapat mulai mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial pada usia 66.

Referensi cepat

Sampai Anda dapat mulai mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial pada usia 66, Anda akan membutuhkan kira-kira 10 kali lipat jumlah pengeluaran tahunan Anda yang ditabung untuk menghasilkan pendapatan yang cukup untuk hidup nyaman.

Peran Pemerintah

Bagaimana jika Anda melihat angka-angka itu dan berpikir sendiri bahwa Anda tidak memiliki cukup uang untuk mempertahankan gaya hidup Anda selama satu dekade dan masih membayar tagihan Anda. Tapi Anda masih ingin pensiun pada usia 56. Hal ini membawa kita ke perhitungan kedua tentang seberapa banyak Anda perlu bertahan di masa pensiun dini.

Sekali lagi, mulailah dengan asumsi paling sederhana: Pada usia 66, Jaminan Sosial akan menjadi satu-satunya sumber pendapatan Anda saat pensiun.Anda mulai bekerja pada usia 20 tahun. Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial semaksimal mungkin.Dalam skenario ini, jumlah maksimum yang dapat dikumpulkan oleh pensiunan pada tahun 2021 adalah $ 3.895 per bulan.Itu berarti $ 46.740 setahun.

Jadi, anggaplah itu minimum Anda: pendapatan tahunan $ 46.740. Dengan perhitungan itu, Anda akan membutuhkan total $ 467.400 untuk membayar tagihan Anda selama satu dekade sampai cek tunjangan pertama tiba.

Tentu saja, Anda dapat memilih untuk mulai mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial sedikit lebih awal, pada usia 62 tahun. Namun, hal itu akan menurunkan ukuran pembayaran secara signifikan.

1:48

Garis bawah

Secara alami, asumsi ini tidak mencerminkan realitas dunia yang kompleks. Meskipun matematika sederhana mudah dihitung, ia tidak memperhitungkan variabel pengembalian investasi, kenaikan biaya hidup, pengeluaran tak terduga, biaya perawatan kesehatan potensial, dan sejumlah faktor lain serta potensi perubahan dalam kebiasaan belanja pribadi dan gaya hidup.

Apa pun dari kedua metode ini yang Anda pilih, intinya adalah Anda memerlukan sejumlah tabungan yang rapi untuk membantu Anda sampai Jaminan Sosial dimulai.

Tanyakan pada diri Anda: Dapatkah Anda memotong pengeluaran Anda saat ini? Akankah Anda memiliki cek pensiun yang menunggu Anda 10 tahun dari sekarang? Apakah Anda bersedia mewarisi sejumlah uang? Apakah pasangan Anda memiliki penghasilan yang dapat membantu mendanai rencana Anda? Apakah Anda bahkan memenuhi syarat untuk pembayaran Jaminan Sosial maksimum? Bisakah Anda hidup dengan jumlah Jaminan Sosial yang Anda memenuhi syarat?

Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini berbeda untuk setiap orang. Perencanaan pensiun adalah proses yang sangat pribadi. Hanya Anda yang tahu semua detail spesifik dari situasi keuangan pribadi Anda, dan hanya Anda yang tahu pengorbanan apa yang bersedia Anda lakukan untuk mewujudkan impian itu, yaitu mengucapkan selamat tinggal pada kehidupan kerja yang kaku.