Anda dapat mengalihkan uang dari rekening pensiun tangguhan pajak ke rekening setelah pajak — tetapi berapa banyak pajak yang Anda bayarkan untuk konversi Roth IRA itu? Dan apakah selalu masuk akal secara finansial untuk melakukannya?
Apa Berapa Pajak yang Anda Bayar untuk Konversi Roth IRA?
- Anda dapat mengalihkan uang dari IRA tradisional atau 401 (k) menjadi Roth IRA dengan melakukan konversi Roth IRA.
- Jika Anda melakukan konversi Roth IRA, Anda akan berhutang pajak penghasilan atas seluruh jumlah yang Anda konversi — dan itu bisa jadi signifikan.
- Jika Anda akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa pensiun, manfaat jangka panjang dapat lebih besar daripada pajak yang Anda bayarkan untuk konversi sekarang.
Perbedaan terbesar antara Roth IRA dan akun pensiun tangguhan pajak seperti IRA tradisional dan 401 (k) adalah ketika Anda membayar pajak:
- Kontribusi IRA tradisional dan 401 (k) dapat dikurangkan dari pajak pada tahun Anda membuatnya, dan Anda membayar pajak penghasilan atas penarikan di masa pensiun. Uang yang Anda bayarkan dan uang yang diperoleh keduanya dapat dikenakan pajak.
- Kontribusi Roth IRA tidak menawarkan keringanan pajak di muka, tetapi penarikan di masa pensiun bebas pajak .