Berguling atau mentransfer 401 (k) ke 401 (k) lainnya – (Keuangan)

Ketika seorang karyawan meninggalkan pekerjaan karena pensiun atau pemutusan hubungan kerja, pertanyaan tentang apakah akan memperpanjang rencana 401 (k) atau yang disponsori majikan lainnya segera menyusul.Paket 401 (k) dapat ditinggalkan dengan sponsor paket awal, digulirkan ke skema tradisional atau Roth IRA, didistribusikan sebagai pembayaran tunai sekaligus, atau ditransfer ke paket 401 (k) perusahaan baru.

Setiap opsi untuk 401 (k) lama memiliki kelebihan dan kekurangan, dan tidak ada satu pilihan pun yang paling cocok untuk semua karyawan.Namun, jika seorang karyawan sedang mempertimbangkan opsi untuk mentransfer rencana 401 (k) lama ke 401 (k) perusahaan baru, langkah-langkah tertentu diperlukan.

Apa Berguling atau mentransfer 401 (k) ke 401 (k) lainnya?

Dalam beberapa kasus, rencana pemberi kerja baru mungkin tidak menerima rollover dari 401 (k) lainnya, perusahaan baru harus ditanyai tentang ini.
Keuntungan terbesar dari melakukan rollover adalah kesederhanaan manajemen yang diberikan dengan menyimpan semua dana di satu tempat.
Kerugian terbesar dalam melakukan rollover adalah pilihan investasi dibatasi oleh bagaimana rencana dijalankan;ada sedikit suara dalam memilih alokasi aset.

Bergulir ke 401 Baru (k)

Langkah pertama dalam sponsor program baru, kustodian, atau manajer sumber daya manusia yang membantu karyawan dengan mendaftar di program 401 (k).Karena tidak semua rencana yang disponsori pemberi kerja menerima transfer dari luar 401 (k), sangat penting bagi karyawan baru untuk menanyakan apakah opsi tersebut tersedia dari pemberi kerja baru.Jika rencana tersebut tidak menerima transfer 401 (k), karyawan harus memilih salah satu dari tiga opsi lain untuk saldo akun 401 (k).

Jika rencana pemberi kerja baru menerima 401 (k) transfer dari perusahaan lain, seringkali ada banyak dokumen yang harus diselesaikan oleh karyawan. Dokumen disediakan oleh sponsor rencana baru atau kontak sumber daya manusia dan memerlukan nama, tanggal lahir, alamat, nomor Jaminan Sosial , dan informasi identitas karyawan lainnya.

Selain itu, formulir transfer 401 (k) harus memberikan detail rencana pemberi kerja lama, termasuk jumlah total yang akan ditransfer, pilihan investasi yang disimpan di akun, tanggal kontribusi dimulai dan dihentikan, dan jenis kontribusi, sepertipra-pajak atau Roth .Sponsor program baru juga dapat meminta karyawan untuk membuat instruksi investasi baru untuk akun yang ditransfer pada formulir.Setelah formulir transfer selesai, itu dapat dikembalikan ke sponsor rencana untuk diproses.

Setelah sponsor paket baru dan lama menyetujui transfer, sponsor paket lama mendistribusikan saldo akun 401 (k) ke sponsor paket baru dalam bentuk cek.Setelah cek diterima, sponsor program baru menyetorkan cek tersebut, dan investasi dibeli sesuai dengan pilihan program baru karyawan.

Transfer dari satu 401 (k) ke lainnya adalahtransaksi bebas pajak , dan tidak ada penalti penarikan awal yang dihitung.

Referensi cepat

Perpindahan dari satu 401 (k) ke lainnya tidak menimbulkan biaya apa pun, juga tidak memicu penalti penarikan awal.

Keuntungan Mentransfer

Keuntungan terbesar mentransfer 401 (k) lama ke dalam rencana dengan pemberi kerja baru adalah kemudahan manajemen. Alih-alih melacak pilihan investasi, kinerja, atau laporan untuk beberapa akun, transfer membuat satu akun yang dapat dengan mudah dipantau. Selain itu, paket 401 (k) biasanya membawa biaya investasi dan transaksi yang lebih rendah daripada IRA rollover yang dikelola oleh penasihat profesional.

Karyawan yang lebih tua memiliki keuntungan tambahan: Uang yang disimpan di 401 (k) perusahaan tempat karyawan saat ini bekerja tidak tunduk pada distribusi minimum yang disyaratkan (RMD).Jika karyawan tersebut meninggalkan uang tersebut dalam rencana perusahaan sebelumnya, mereka harus mengambil RMD ketika mereka mencapai usia 72 tahun, pada titik di mana penarikan menjadi diperlukan.

Kekurangan Mentransfer

Mentransfer 401 (k) mungkin bukan pilihan terbaik untuk setiap karyawan, karena ada sejumlah kerugian. Paket yang disponsori pemberi kerja terbatas pada sejumlah opsi investasi. Pembatasan ini mungkin tidak memungkinkan peserta rencana untuk berinvestasi dengan cara yang mereka inginkan dan dapat menyebabkan alokasi aset yang buruk atau kurangnya diversifikasi dari waktu ke waktu.

Selain itu, karyawan yang berpartisipasi dalam 401 (k) tidak memiliki hak suara di perusahaan atau individu yang mengelola rencana tersebut. Sponsor rencana dan eksekutif perusahaan memiliki kendali penuh atas bagaimana rencana dibuat dan dipelihara. Proses mentransfer 401 (k) ke paket baru juga dapat memakan waktu, karena sponsor paket baru ditugaskan untuk memeriksa status kualifikasi paket lama, tanggal sewa dan penghentian, serta saldo total yang memenuhi syarat untuk transfer.

Garis bawah

Pengalihan paket 401 (k) lama ke paket baru merupakan pilihan tepat bagi sebagian karyawan. Namun, manfaat perlu dipertimbangkan dengan kerugiannya sebelum memulai proses.