Meskipun uang akun pensiun individu (IRA) dimaksudkan untuk disimpan sampai Anda pensiun, meminjam dari akun tersebut tidak mustahil. Secara khusus, Anda dapat melakukan penarikan dari Roth IRA Anda dan mengembalikan dana tanpa konsekuensi pajak atau denda — tetapi hanya dalam keadaan tertentu. Jika Anda mempertimbangkan untuk melakukannya, pastikan untuk memahami dan mematuhi aturan berikut.
Apa Bisakah Saya Mengembalikan Dana ke Roth IRA Saya Setelah Mengambilnya Sebagai Distribusi?
- Anda dapat mengembalikan dana ke Roth IRA setelah Anda menariknya, tetapi hanya jika Anda mengikuti aturan yang sangat spesifik.
- Aturan ini termasuk mengembalikan dana dalam waktu 60 hari, yang akan dianggap sebagai rollover.
- Rollover hanya diizinkan setahun sekali.
Kisah Dua Distribusi
Ada dua jenis distribusi atau penarikan dari Roth IRA. Jenis pertama adalah distribusi yang memenuhi syarat. Menurut pedoman IRS, penarikan dianggap memenuhi syarat jika akun berusia setidaknya lima tahun, dan sebagai pemegang akun:
- Anda berusia di atas 59½ tahun.
- Anda menjadi cacat.
- Anda membeli rumah untuk pertama kalinya.
- Anda mati, dan penerima Anda melakukan penarikan dari akun.