Sebuah IRA self-directed adalah rekening serbaguna di mana untuk menabung untuk pensiun, tetapi sebagian besar waktu, Anda tidak dapat menggunakannya untuk pinjaman.Faktanya, pedoman IRS membuatnya jelas: “Jika pemilik IRA meminjam dari IRA, IRA tidak lagi menjadi IRA, dan nilai seluruh IRA disertakan dalam pendapatan pemilik.”
Dalam beberapa keadaan, Anda dapat menggunakan IRA mandiri (atau IRA apa pun) untuk mengambil yang setara dengan pinjaman pribadi jangka pendek. Ini melibatkan pemanfaatan celah dalam aturan berbeda, yang dikenal sebagai aturan rollover 60 hari. Namun, ada beberapa batasan yang perlu diingat.
Apa Bisakah saya menggunakan IRA mandiri saya untuk mengambil pinjaman?
- Tidak seperti paket 401 (k), Anda tidak dapat mengambil pinjaman dari IRA jenis apa pun.
- Anda mungkin dapat memanfaatkan celah aturan rollover, yang memberi Anda waktu 60 hari untuk menggunakan uang tersebut sebagai pinjaman jangka pendek.
- Jika Anda tidak membayarnya tepat waktu atau memicu pembatasan lain, Anda akan kehilangan status akun yang disukai pajak dan akan dikenakan penalti juga.
Memahami Loophole Aturan Rollover 60-Hari
Tidak seperti akun pensiun 401 (k), akun pensiun individu yang memenuhi syarat (IRA), termasuk IRA mandiri, jangan biarkan pensiunan menjaminkan jaminan akun mereka terhadap pinjaman pribadi.
Namun, ada satu pengecualian penting untuk batasan ini: jika Anda hanya membutuhkan uang untuk waktu yang singkat, khususnya 60 hari atau kurang. Ada celah di mana Anda dapat memanfaatkan aturan rollover, yang biasanya dimaksudkan untuk memfasilitasi waktu untuk berpindah dari satu akun pensiun ke akun lainnya.
IRS memungkinkan Anda menarik uang dari IRA jika Anda menyimpannya kembali di akun pensiun yang memenuhi syarat dalam 60 hari ke depan. Ini bisa menjadi IRA yang sama atau yang baru.
Misalnya, jika Anda membutuhkan $ 4.000 untuk membantu membayar uang sekolah anak bulan ini, tetapi Anda tidak akan dibayar lagi hingga bulan depan, Anda dapat menarik uang dari IRA Anda dan menggunakannya sebagai pinjaman jangka pendek dan langsung menggantinya. setelah Anda dibayar.
Jika Anda tidak mengikuti aturan 60 hari penalti penarikan jika Anda lebih muda dari 59½.
Referensi cepat
Anda hanya diperbolehkan satu rollover IRA dalam periode 12 bulan, yang berarti Anda tidak dapat meminjam uang lagi dari IRA setelah 60 hari berlalu.
IRS juga mempersulit strategi ini sejak 2015, jadi pelajari kembali aturan ini jika itu adalah sesuatu yang pernah Anda lakukan di masa lalu.
Alternatif untuk Meminjam Terhadap IRA Anda
Jika Anda tidak dapat meminjam dari IRA Anda, apa yang dapat Anda lakukan? Pertama-tama, jika Anda membutuhkan uang dalam keadaan darurat, sebaiknya gunakan aset yang belum dialokasikan untuk masa pensiun. Tetapi jika Anda membutuhkan dana dengan biaya berapa pun, Anda dapat mengevaluasi opsi berikut:
Rencana pensiun di tempat kerja
Anda mungkin juga memiliki opsi untuk meminjam dengan saldo dalam rencana pensiun di tempat kerja, seperti 401 (k). Rencana Anda harus memungkinkan pinjaman (tidak semuanya), dan Anda mengambil beberapa risiko saat meminjam. Selain merampok tabungan Anda, Anda harus membayar pajak (dan mungkin denda) jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Pertimbangkan apa yang akan terjadi jika Anda berganti pekerjaan sebelum membayar lunas.
Bahkan dimungkinkan untuk memindahkan dana dari IRA ke 401k Anda , meningkatkan jumlah uang yang dapat Anda pinjam. Bekerja samalah dengan departemen SDM, perencana keuangan, dan penasihat pajak Anda untuk memahami pro dan kontra dari teknik ini.
Roth IRA
Roth IRA mungkin dapat menyediakan dana yang Anda butuhkan melalui celah yang sama, tetapi (sekali lagi), Anda akan kehilangan landasan untuk tujuan pensiun Anda. Dengan Roth, Anda mungkin dapat mengambil kontribusi Anda (tetapi bukan penghasilan) tanpa memicu kewajiban pajak karena kontribusi dibuat dengan dolar setelah pajak. Tanyakan kepada ahli pajak Anda apakah itu opsi dalam kasus Anda karena sejumlah aturan berlaku.
Pinjaman tanpa jaminan
Untuk melindungi sarang telur masa pensiun Anda dan meminimalkan komplikasi pajak, mungkin lebih baik meminjam di tempat lain. Pinjaman tanpa jaminan (di mana Anda tidak menjaminkan apapun) mungkin yang Anda butuhkan. Pinjaman tersebut tersedia dari layanan pinjaman peer-to-peer , anggota keluarga, dan bank atau credit unions .
Related Posts
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
- 10 Hal yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Anda
- Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
- Pensiun Karyawan Sederhana (Sep)
- Aturan tentang RMD untuk Penerima IRA yang Diwarisi
- 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
- Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
- Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
- Haruskah Anda Mendapatkan IRA Emas?
Pos-pos Terbaru
- Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
- Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
- Zero-Volatility Spread (Z-spread)
- ZZZZ BEST
- ZWD (Zimbabwe Dollar)
- Z tranche
- Z-Score
- Zonasi
- Peraturan Zonasi
- Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
- Zona dukungan dan contoh
- Zona resistensi
- ZOMMA Didefinisikan
- Zombies.
- Judul Zombie.
- Penyitaan Zombie
- ETF zombie
- Hutang Zombie
- Zombie Bank.
- ZMK (Zambia Kwacha)