Broker Hipotek vs Lender Langsung: Apa bedanya?

Apa Broker Hipotek vs Lender Langsung: Apa bedanya?

Industri hipotek penuh dengan individu dan perusahaan yang membantu orang mendapatkan akses ke pembiayaan untuk salah satu investasi terbesar dalam hidup mereka. Entitas ini termasuk pemberi pinjaman langsung. Meskipun mereka mungkin memberikan layanan kepada orang-orang yang mencari pinjaman hipotek, mereka sangat berbeda. Pialang hipotek bertindak sebagai perantara dengan membantu konsumen mengidentifikasi pemberi pinjaman terbaik untuk situasi mereka, sedangkan pemberi pinjaman langsung adalah bank atau lembaga keuangan lain yang memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan, jika Anda melakukannya, menyerahkan cek.

Poin Penting

Seorang broker hipotek menyatukan peminjam dan pemberi pinjaman hipotek dengan bertindak sebagai perantara di antara keduanya.
Pemberi pinjaman langsung adalah lembaga keuangan yang menyetujui dan membiayai pinjaman hipotek.
Broker dapat membantu jika Anda ingin berbelanja tanpa perlu repot menghubungi beberapa pemberi pinjaman sendiri.
Tempat yang baik untuk memulai adalah bank, terutama jika Anda memiliki hubungan yang baik dengan lembaga keuangan Anda.

Pialang Hipotek

Ketika calon kutipan dari pemberi pinjaman yang berbeda pada satu waktu.

Untuk melakukan ini, broker hipotek duduk bersama klien mereka untuk menilai kebutuhan dan situasi keuangan mereka. Mereka mengumpulkan informasi penting dan dokumen yang dibutuhkan pemberi pinjaman dari peminjam termasuk pendapatan , membayar potongan, pengembalian pajak , rincian aset dan investasi, serta laporan kredit. Ini membantu mereka mengevaluasi seberapa banyak konsumen mampu untuk meminjam. Setelah terkumpul, mereka membawa informasi ini ke bank atau pemberi pinjaman lain untuk persetujuan pinjaman. Broker juga bertanggung jawab untuk berkomunikasi antara peminjam dan pemberi pinjaman selama proses aplikasi dan persetujuan.

Pialang hipotek yang baik harus dapat memberikan informasi berharga, seperti pemberi pinjaman mana yang meminjamkan uang di daerah tertentu, mana yang menawarkan jenis hipotek tertentu , dan yang menerima atau menghindari aplikasi pinjaman untuk jenis rumah tertentu seperti rumah bersama. -ops , kondominium, atau rumah multi-keluarga.

Broker hipotek memberikan kenyamanan menjadi -satu-stop shop. Ini menghilangkan kebutuhan untuk mengunjungi banyak pemberi pinjaman untuk mencoba mendapatkan tingkat terbaik dan, pada akhirnya, persetujuan untuk hipotek. Dan konsumen tidak akan memiliki banyak klik pada laporan kredit mereka karena mereka hanya perlu mengunjungi satu orang untuk mendapatkan pinjaman terbaik.

Referensi cepat

Pialang hipotek tidak memajukan pinjaman tetapi menyediakan toko serba ada dengan akses ke banyak pemberi pinjaman, sementara pemberi pinjaman langsung adalah entitas tunggal yang memotong perantara.

Pemberi Pinjaman Langsung

Pemberi pinjaman langsung adalah lembaga keuangan atau entitas swasta yang sebenarnya memberikan pinjaman untuk hipotek. Pemberi pinjaman langsung dapat berupa bank dan lembaga keuangan lainnya. Beberapa pemberi pinjaman langsung adalah perusahaan swasta yang secara khusus menangani pembiayaan pinjaman hipotek untuk masyarakat umum — banyak di antaranya beroperasi secara online. Misalnya, peminjam yang menggunakan pemberi pinjaman seperti Qucken Loans dan Loan Direct dapat menyelesaikan dan mendapatkan persetujuan mereka secara online.

Banyak peminjam memilih untuk pergi dengan pemberi pinjaman yang telah berbisnis dengan mereka. Memiliki hubungan jangka panjang dapat membantu mengamankan jumlah pinjaman yang lebih baik — atau lebih besar —, belum lagi tingkat bunga yang lebih baik. Proses pengajuan hipotek melalui pemberi pinjaman langsung sama seperti dengan broker hipotek — memberikan dokumentasi, mengisi aplikasi, dan menunggu persetujuan.

Konsumen memotong perantara dengan pergi ke pemberi pinjaman langsung. Melakukannya juga dapat mempercepat proses pinjaman. Karena pemberi pinjaman berhubungan langsung dengan konsumen, keduanya dapat berkomunikasi secara efektif satu sama lain daripada harus bergantung pada orang lain untuk menyampaikan pesan bolak-balik. Jadi jika konsumen memiliki pertanyaan selama aplikasi dan / atau proses persetujuan, mereka bisa langsung ke pemberi pinjaman.

Tujuannya adalah untuk menemukan pemberi pinjaman langsung dengan suku bunga terbaik dan memiliki cadangan jika tidak berhasil. Tetapi ada kesulitan dalam memilih pemberi pinjaman langsung. Melewatkan broker hipotek mungkin berarti menjalani proses aplikasi dengan lebih dari satu pemberi pinjaman langsung. Berbelanja seperti ini bisa membosankan dan memakan waktu. Ini juga bisa berarti menerima skor kredit Anda jika Anda melamar dengan banyak pemberi pinjaman dalam waktu singkat.

Perbedaan Utama

Kompensasi adalah salah satu perbedaan utama antara pialang hipotek dan pemberi pinjaman langsung. Pialang hipotek dibayar berdasarkan jadwal berbasis biaya. Dalam kebanyakan kasus, biaya origination pinjaman yang dibebankan oleh bank dibayarkan kepada broker. Angka ini didasarkan pada jumlah total pinjaman, yang dapat memengaruhi nasihat dan penelitian broker. Seperti beberapa perencana keuangan berbasis komisi , beberapa broker bekerja dengan — atau berpihak pada — pemberi pinjaman tertentu, yang dapat menginformasikan pilihan yang mereka tawarkan kepada Anda.

Pemberi pinjaman langsung, di sisi lain, diberi kompensasi melalui berbagai biaya dan biaya.Misalnya, jika konsumen pergi langsung ke pemberi pinjaman, entitas itu mengumpulkan biaya awal pinjaman.Pemberi pinjaman juga menghasilkan uang dari bunga yang diperoleh darisaldo pokok , biaya keterlambatan, dan biaya terkait lainnya yang diperlukan selama penutupan.Konsumen bisa mendapatkan gambaran yang masuk akal tentang berapa banyak mereka harus membayar pemberi pinjaman dalam Perkiraan Itikad Baik (GFE) yang diberikan oleh semua pemberi pinjaman.

Pertimbangan Khusus

Konsumen tidak diwajibkan dengan cara apa pun untuk memilih antara pialang hipotek dan pemberi pinjaman langsung. Bahkan, mereka dapat menelepon keduanya untuk membandingkan tarif mereka dan menilai rute mana yang ingin mereka ambil.

Bank bisa menjadi tempat yang baik untuk memulai, terutama bagi mereka yang memiliki hubungan baik dengan lembaga keuangannya sendiri. Bagi orang yang tidak ingin repot menghubungi bank yang berbeda , broker hipotek adalah pilihan yang lebih baik. Seperti disebutkan di atas, beberapa pemberi pinjaman bekerja secara eksklusif dengan pialang hipotek dan beberapa pialang bekerja secara eksklusif dengan pemberi pinjaman tertentu. Hal ini dapat memberikan peminjam akses ke pinjaman yang bahkan tidak akan mereka dengar. Tetapi selalu merupakan ide yang baik untuk menanyakan apa alasan mereka menyarankan pemberi pinjaman tertentu.

Pialang hipotek pernah memiliki reputasi yang tidak pasti, sehingga tidak mengherankan jika banyak orang masih ragu untuk menggunakannya. Mereka diatur secara longgar dan kompensasi mereka didasarkan pada sifat dan ukuran pinjaman. Beberapa membujuk peminjam untuk memilih hipotek berisiko tinggi atau meminjam lebih dari yang sebenarnya mereka butuhkan. Tetapi peningkatan regulasi dan undang – undang perlindungan konsumen menjadikannya alternatif yang baik bagi konsumen yang ingin orang lain berbelanja dan berbicara untuk mereka.