Mungkin bagian yang paling diabaikan dari kehidupan uang sehari-hari Anda adalah masa pensiun Anda. Bagi sebagian orang, masa pensiun tinggal beberapa dekade lagi, jadi mengapa memikirkannya sekarang? Yang lain merasa bahwa mereka sangat ketinggalan dalam menabung sehingga situasi mereka tidak ada harapan. Tidak ada yang benar. Tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung. Sama benarnya: Tidak pernah terlalu dini.
Perencanaan pensiun itu rumit. Mendapatkan bantuan lebih awal mungkin menjadi kunci Anda untuk pensiun dengan nyaman, tetapi bahkan jika Anda lebih tua dan ketinggalan tabungan Anda, penasihat pensiun dapat mengidentifikasi area perbaikan yang tidak terduga.
Apa Cara Menyewa Penasihat Pensiun?
- Perencanaan pensiun adalah bagian yang semakin penting dari kehidupan finansial seseorang dan dapat menjadi rumit, menyebabkan kecemasan dan pengambilan keputusan yang buruk.
- Jika Anda ingin menabung untuk masa pensiun, atau sedang pensiun dan perlu hidup dari pendapatan yang dihasilkan oleh aset Anda, Anda mungkin memerlukan bantuan penasihat keuangan.
- Tidak semua penasihat keuangan berspesialisasi dalam perencanaan pensiun, sehingga penasihat pensiun yang berkualitas dan berpengetahuan harus dicari.
Siapa yang Harus Anda Pekerjakan?
Jawaban mudahnya adalah penasihat keuangan, tetapi ada banyak jenis penasihat di luar sana. Jika Anda mencari bantuan untuk membangun sarang pensiunan , Anda mungkin menginginkan seseorang yang berspesialisasi dalam perencanaan keuangan. Seorang Perencana Keuangan Bersertifikat , singkatnya CFP, akan sangat sesuai dengan kebutuhan Anda, meskipun penasihat lain mungkin juga mengkhususkan diri dalam perencanaan.
Penasihat keuangan lain yang berspesialisasi dalam perencanaan pensiun dapat diidentifikasi dengan kredensial lain mengikuti nama mereka – misalnya: Spesialis Rencana Pensiun Chartered ( CRPS ); Profesi Bersertifikat Pendapatan Pensiun ( RICP ); Konsultan Senior Bersertifikat ( CSC ); atau Chartered Retirement Planning Counselor ( CRPC ), untuk beberapa nama.
Untuk menemukan penasihat keuangan , pertama-tama, kenali tuntutan dan tujuan spesifik Anda, kemudian cari penasihat yang cocok untuk mereka. Ambil rekomendasi dari orang yang Anda percayai, mintalah referensi dan pertimbangkan untuk mencari penasihat berbasis bayaran daripada yang hanya dibayar berdasarkan komisi.
Penasihat Independen atau Bank Swasta?
Jika Anda memiliki saldo rekening bank yang besar (dan maksud kita besar), Anda dapat menggunakan jalur perbankan swasta bernilai tinggi . Jika Anda lebih dari keluarga kelas menengah dan lebih suka tinggal dengan perusahaan besar, Anda dapat berbicara dengan bank Anda. Berhati-hatilah. Penasihat bank hanya dapat merekomendasikan reksa dana bank mereka , dan biayanya bisa tinggi. Pastikan untuk mempelajari tentang
Ada juga penasihat yang berafiliasi dengan perusahaan investasi besar seperti Fidelity dan penasihat independen yang bekerja atas nama mereka sendiri dan menyimpan uang Anda dengan aman dengan seorang kustodian .
Jadi bagaimana Anda memilih? Hambatan terbesar yang dapat mengurangi tabungan pensiun Anda, selain tidak cukup menabung, adalah biaya investasi. Saat Anda mewawancarai calon penasihat pensiun, tanyakan kepada mereka bagaimana mereka dibayar. Jika mereka dibayar berdasarkan biaya dari Anda (umumnya berdasarkan berapa banyak uang Anda yang mereka kelola), tanyakan berapa banyak dan apakah produk investasi yang mereka masukkan untuk Anda juga akan dikenakan biaya. Penasihat berbayar kemungkinan akan menagih Anda sekitar 1,5%.
Beberapa penasihat memiliki akun minimum. Jika Anda baru memulai, Anda mungkin tidak memiliki saldo yang cukup tinggi untuk memenuhi syarat sebagai penasihat berkelanjutan. Di sisi lain, banyak penasihat berbasis komisi akan menerima klien dengan saldo rendah – pastikan saja mereka tidak mencoba memasukkan Anda ke dalam dana yang tidak pantas atau terlalu mahal. Selain itu, jangan lupa untuk memanfaatkan konsultasi gratis yang sering kali disertakan dengan paket yang disponsori perusahaan Anda , seperti 401 (k). Rencana tersebut mungkin tidak menawarkan perencanaan keuangan penuh, tetapi penasihat setidaknya dapat menjelaskan pilihan dana Anda dan membantu Anda mengetahui biayanya.
Apa yang Diharapkan
Hal pertama yang harus Anda harapkan saat duduk dengan penasihat pensiun adalah melihat secara mendetail gambaran keuangan Anda secara lengkap. Apa aset Anda ? Apakah Anda memiliki investasi, real estat, warisan tertunda, atau sumber daya lain yang berharga? Apa hutangmu? Apakah Anda memiliki hipotek, pembayaran mobil, kartu kredit, pinjaman pelajar, kewajiban bisnis kecil atau pinjaman lainnya? Bagaimana Anda melunasi hutang Anda sambil tetap menabung untuk masa pensiun?
Bicara soal pensiun, apa rencanamu untuk itu? Apakah Anda berencana untuk bekerja sampai Anda tidak bisa lagi, atau Anda ingin pensiun lebih cepat? Berapa banyak yang akan Anda kumpulkan dari Jamsostek setiap bulan, dan kapan waktu terbaik untuk mulai mengumpulkan manfaat? Bagaimana dengan asuransi? Apakah Anda cukup terlindungi?
Setelah penasihat pensiun Anda mengumpulkan semua informasi Anda, sebuah laporan biasanya akan disusun untuk memberi Anda informasi keuangan terperinci tentang pensiun Anda. Laporan ini akan mencakup berapa banyak uang yang dapat Anda tarik dari akun setiap bulan dan berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan itu.
Penasihat pensiun Anda juga harus menjelaskan berbagai pertimbangan perpajakan dalam gambaran keuangan Anda. Jika Anda memiliki IRA tradisional , haruskah Anda mempertimbangkan untuk menjadikannya Roth ? Bagaimana Anda bisa meminimalkan pajak yang akan Anda bayarkan atas aset Anda yang lain? Bagaimana dengan pajak properti Anda ?
Jika penasihat adalah manajer portofolio berpengalaman , mereka mungkin menyiapkan portofolio yang sesuai dengan tujuan Anda. Jika penasihat Anda tidak dapat melakukannya, mereka mungkin merekomendasikan seseorang yang dapat melakukannya. Pertimbangkan rekomendasinya, tetapi pastikan untuk mewawancarai siapa saja yang mungkin bergabung dengan tim perencanaan pensiun Anda. Bicaralah dengan lebih dari satu orang, dan tanyakan kepada penasihat Anda apakah mereka mendapatkan biaya rujukan.
Garis bawah
Idealnya, masa pensiun Anda tidak boleh dilakukan sendiri kecuali Anda memiliki pengetahuan dan pengalaman ahli dalam perencanaan pensiun. Bahkan penasihat yang paling terampil pun terkadang menggunakan orang lain karena sulit untuk tetap objektif dengan uang Anda sendiri.
Segera setelah praktis, dapatkan bantuan seorang perencana keuangan. Jika saldo Anda rendah atau Anda baru memulai, mintalah bantuan dari administrator paket yang disponsori perusahaan Anda.
Artikel terkait
- Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
- Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penasihat Keuangan Hanya Bayar
- Perencanaan Pensiun
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rencana pensiun
- Komisi VS berbasis biaya: Penasihat mana yang lebih baik?
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun
- 5 Langkah Kunci Perencanaan Pensiun yang Harus Dilakukan Setiap Orang
- Apa itu penasihat robo?