Kebanyakan orang Amerika ingin uang muka yang cukup besar untuk membeli rumah membuat memiliki properti menjadi impian bagi banyak orang.
Bank dan pemberi pinjaman lainnya sering kali meminta uang muka 20% dari harga beli rumah. Jika Anda membayar kurang dari itu, Anda harus membeli gagal bayar, yaitu ketika peminjam tidak dapat melakukan pembayaran lagi. PMI hilang setelah hipotek di bawah 80% dari harga pembelian rumah.
Bagi mereka yang ingin membeli rumah, asuransi PMI menambah pengeluaran bulanan tunai untuk pembayaran. Di sisi lain, kecuali Anda memiliki banyak uang yang disimpan atau dermawan kaya, menghasilkan 20% untuk rumah seharga $ 200.000 atau $ 300.000, misalnya, bisa sangat menantang.
Pemilik rumah potensial memiliki banyak pilihan. Pada artikel ini, kita meninjau beberapa metode paling umum yang digunakan untuk menghasilkan uang tunai yang dibutuhkan untuk pembayaran uang muka rumah.
Apa Cara yang tidak biasa untuk membuat uang muka di rumah?
- Kebanyakan orang Amerika ingin memiliki rumah, tetapi uang muka yang diperlukan dapat membuat kepemilikan properti menjadi impian.
- Pemilik rumah potensial bisa mendapatkan uang muka dengan mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau meminjam dari keluarga.
- Merampingkan apartemen ke apartemen yang lebih kecil — menghemat biaya sewa — dapat menghemat ribuan dolar per tahun.
- Program dapat membantu, seperti Federal Housing Administration (FHA), yang menawarkan pinjaman hipotek melalui bank yang disetujui FHA.
Cari Program Bantuan Uang Muka
Kebanyakan orang yang tidak memiliki cukup uang untuk uang muka menerima asuransi hipotek pribadi sebagai kejahatan yang diperlukan tanpa terlebih dahulu memeriksa apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan. Misalnya, banyak bank memiliki program sendiri untuk membantu mereka yang ingin membeli rumah. Membayar untuk memeriksa bank lokal di lingkungan Anda.
Administrasi Perumahan Federal (FHA) penawaran pinjaman untuk peminjam rendah sampai sedang berpenghasilan melalui bank atau pemberi pinjaman FHA disetujui.Hipotek didukung oleh pemerintah AS, yang berarti pemberi pinjaman tidak memiliki risiko apa pun.Akibatnya, peminjam memiliki perlakuan yang lebih baik dengan pinjaman FHA dibandingkan dengan hipotek tradisional.Misalnya, Anda mungkin hanya perlu memberikan uang muka 3,5% versus 20% yang biasanya diinginkan bank.
Jika riwayat kredit Anda tidak sempurna, pinjaman FHA juga dapat membantu karena peminjam dengan skor kredit di atas 580 dapat memenuhi syarat untuk program ini. Skor kredit hanyalah representasi numerik dari sejarah kredit seseorang yang mencakup faktor-faktor seperti pembayaran yang terlambat dan jumlah rekening kredit.
Veteran dan militer aktif juga bisa mendapatkan bantuan dengan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA yang diberikan oleh Departemen Urusan Veteran AS. Pinjaman atau hipotek VA membutuhkan nol down dan biasanya menawarkan tingkat bunga yang menguntungkan. Negara juga memberikan bantuan uang muka kepada konsumen melalui berbagai program.
Ada juga program yang diarahkan untuk mendorong orang membeli rumah di lingkungan atau wilayah tertentu.
Ketuk Ke Manfaat untuk Pembeli Pertama Kali
Menghasilkan uang muka sangat menantang bagi orang yang belum pernah memiliki rumah sebelumnya, tetapi ada banyak insentif untuk pembeli pertama kali. Selain itu, lebih banyak orang yang memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat ini daripada yang Anda kira. Jika Anda belum memiliki rumah dalam tiga tahun atau hanya memiliki rumah dengan pasangan, maka Anda dapat mengakses insentif untuk pembeli rumah baru. Anda juga bisa mendapatkan manfaat ini jika satu-satunya rumah Anda adalah rumah mobil yang tidak ditempelkan secara permanen pada fondasi permanen.
Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) mendukung program-program untuk pembeli pertama kali, dan beberapa negara memiliki program juga. Pembeli rumah pertama kali juga dapat mengambil hingga $ 10.000 dari IRA tradisional atau Roth IRA tanpa penalti penarikan awal 10%. Terlebih lagi, ada program untuk membantu penduduk asli Amerika yang baru pertama kali membeli rumah. Jangan berasumsi bahwa Anda tidak mampu membayar uang muka hanya karena tidak ada anggota keluarga Anda yang pernah memiliki rumah. Juga, ketahuilah bahwa menuntut uang muka yang terlalu tinggi bisa menjadi cara licik untuk mendiskriminasi minoritas.
Referensi cepat
Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.
Lengkapi Penghasilan Anda Dengan Pekerjaan Paruh Waktu
Sayangnya, salah satu konsekuensi dari krisis keuangan 2008 dan Resesi Hebat berikutnya adalah bank tidak lagi menawarkan pinjaman verifikasi tanpa pendapatan, pinjaman dokumen nol, atau hipotek untuk 100% dari nilai rumah.
Saat ini bank dan pemberi pinjaman memerlukan verifikasi pendapatan dan rasio hutang terhadap pendapatan tidak lebih dari sekitar 43%. Rasio hutang terhadap pendapatan adalah metrik yang mengukur berapa banyak pendapatan kotor bulanan Anda yang digunakan untuk pembayaran hutang. Misalnya, jika Anda memiliki pendapatan kotor $ 5.000 dan melakukan pembayaran utang sebesar $ 1.500 per bulan, DTI Anda adalah 30% atau (($ 1.500 / $ 5.000) x 100 untuk membuat persentase). Pembayaran hutang bisa dari hipotek, pinjaman mahasiswa, dan kartu kredit.
Beberapa pemberi pinjaman akan menerima uang muka yang lebih rendah, tetapi peminjam mungkin membayarnya dalam bentuk tingkat bunga yang lebih tinggi. Peminjam yang memberikan kurang dari 20% uang muka untuk hipotek akan membayar PMI, yang dapat menelan biaya hampir $ 100 per bulan di atas pembayaran hipotek.
Sebagai hasil dari persyaratan pendapatan yang lebih ketat, calon peminjam mungkin perlu mendapatkan pekerjaan paruh waktu untuk menambah penghasilan mereka. Uang ekstra harus ditempatkan di kendaraan tabungan untuk digunakan hanya sebagai uang muka.
Jual Beberapa Barang Anda
Orang yang siap mengambil langkah ke dalam kepemilikan rumah biasanya memiliki banyak barang yang mereka peroleh di sepanjang jalan. Barang-barang itu mungkin tampak tidak berharga bagi pemiliknya, tetapi mobil tua atau perabot itu mungkin adalah barang yang ingin dibeli orang lain. Menjual barang bekas dapat membantu menambah penghasilan Anda dan mengumpulkan uang tunai yang sangat dibutuhkan untuk uang muka. Internet memudahkan untuk menjual segala sesuatu mulai dari pakaian hingga elektronik. Beberapa situs memungkinkan Anda melakukannya secara gratis sementara yang lain mengambil keuntungan dari Anda.
Kecilkan Gaya Hidup Anda
Jika Anda ingin membebaskan uang tunai untuk menabung untuk rumah, mengurangi gaya hidup Anda bisa sangat membantu dalam menghemat uang. Misalnya, Anda bisa pindah ke apartemen yang lebih kecil atau apartemen studio untuk menghemat uang sewa dan utilitas. Jika apartemen dua kamar tidur Anda memiliki sewa $ 1.200 per bulan, beralih ke studio $ 600 per bulan akan menghemat lebih dari $ 7.000 per tahun. Jika Anda pasangan dengan dua mobil, mungkin menjual salah satunya untuk mengurangi pinjaman mobil dapat membantu mengurangi pengeluaran. Bahkan mengurangi makan di luar atau membeli kopi dapat menambah dan terus meningkatkan jumlah yang Anda hemat.
Mintalah Hadiah Dari Keluarga
Meminta uang kepada keluarga atau teman mungkin bukan pilihan yang ideal. Namun, jika Anda memiliki bibi, kakek, atau sepupu favorit yang memiliki banyak uang, ini bisa menjadi solusi yang sama-sama menguntungkan bagi Anda berdua. Jika Anda diberi hadiah sebagian atau seluruh uang muka Anda, itu tidak hanya menjadi perbuatan baik, tetapi mereka bisa mendapatkan penghapusan pajak darinya.
Internal Revenue Service (IRS) memungkinkan orang untuk memberikan hadiah senilai ribuan dolar per bebas pajak tahun untuk donor dan penerima.Pembebasan pajak hadiah tergantung pada jumlah yang diberikan.Menurut situs IRS, $ 15.000 dapat diberikan setiap tahun pada tahun 2020 dan 2021 tanpa membayar pajak.
Silakan periksa situs IRS untuk setiap perubahan dalam undang-undang perpajakan sebelum menerima hadiah uang tunai. Jika tidak mungkin ada hadiah, mintalah untuk meminjam uang, dan buatlah jadwal pembayaran yang juga termasuk bunga.
Garis bawah
Kepemilikan rumah adalah impian bagi banyak orang, tetapi uang muka mungkin mencegah beberapa dari mewujudkan impian itu. Meskipun menghasilkan ribuan dolar pada awalnya mungkin tampak mustahil, ada banyak cara non-tradisional untuk mengumpulkan uang tunai untuk uang muka Anda.
Related Posts
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)
- Bagaimana Pinjaman SBA Dapat Membantu Bisnis Kecil Anda
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Menjamin hipotek administrasi perumahan federal
- Hak Tanggungan
- Asuransi Hipotek di Muka (UFMI)
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Fannie Mae dan Freddie Mac
- Hipotek Kedua yang Diam-diam Ditetapkan