Dapatkah IRA Saya Dihiasi untuk Tunjangan Anak? – (Keuangan)

Meskipun beberapa negara bagian melindungi tabungan rekening pensiun individu (IRA) dari hiasan apa pun, sebagian besar negara bagian mencabut pengecualian ini jika pemilik akun berutang tunjangan anak.

Apa Dapatkah IRA Saya Dihiasi untuk Tunjangan Anak?

Tidak seperti rencana 401 (k) atau Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan tahun 1974 (ERISA), rekening IRA yang dimiliki secara individu tidak secara otomatis dilindungi dari garnish oleh kreditor.

Jika Anda diperintahkan pengadilan untuk memenuhi hutang, termasuk pembayaran tunjangan anak yang telah jatuh tempo, IRA Anda dihitung sebagai aset yang dapat digunakan untuk membayar hutang tersebut. Meskipun ada beberapa situasi di mana IRA Anda mungkin dikecualikan dari pemotongan, kegagalan untuk membayar tunjangan anak umumnya tidak termasuk di antaranya.

Sejauh mana IRA dilindungi dari hiasan sebagian besar ditentukan oleh pemerintah negara bagian. Pemerintah federal memang memiliki sistem pengecualiannya, tetapi negara bagian diizinkan untuk memilih antara mematuhi peraturan federal atau membuat sistemnya.

Sebagian besar negara bagian memilih untuk mengembangkan sistem pengecualian mereka, yang berarti bahwa perlindungan khusus yang ditawarkan dapat sangat bervariasi bergantung pada negara bagian tempat tinggal Anda.

Poin Penting

IRA individu, yang tidak diatur oleh ERISA, tidak dikecualikan dari hiasan yang diperintahkan pengadilan.
Negara bagian dapat menggunakan sistem pengecualian pemerintah federal AS atau membuatnya sendiri.
Di bawah kebangkrutan, individu dapat memiliki hingga $ 1 juta perlindungan untuk IRA mereka di bawah Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen Act (BAPCPA) jika diizinkan oleh negara mereka.
Sebagian besar negara bagian tidak menawarkan pengecualian untuk membebaskan pemegang IRA dari kewajiban tunjangan anak mereka.

Pengecualian Federal

Di bawah hukum federal, tidak ada perlindungan untuk dana IRA kecuali dalam kasus kebangkrutan. Undang – Undang Pencegahan Penyalahgunaan dan Perlindungan Konsumen Kebangkrutan (BAPCPA) tahun 2005 melindungi hingga $ 1 juta dari tabungan IRA Anda jika Anda menyatakan kebangkrutan.

Namun, negara bagian memiliki keputusan akhir tentang peraturan kebangkrutan yang berlaku bagi penduduknya. Ini berarti pengecualian BAPCPA $ 1 juta hanya berlaku jika negara bagian tempat tinggal Anda mengizinkan Anda untuk memilih antara sistem pengecualian khusus negara bagian dan sistem pengecualian federal.

Referensi cepat

Di beberapa negara bagian, penduduk tidak memiliki pilihan antara pengecualian negara bagian dan federal.

Selain dari pembebasan kebangkrutan parsial ini, IRA dapat dihias untuk memenuhi hutang federal apa pun, termasuk hutang kepada IRS untuk pajak yang jatuh tempo.

Pengecualian Negara

Sebagian besar negara bagian menawarkan beberapa bentuk perlindungan terbatas untuk IRA.Jika terjadi kebangkrutan, misalnya, banyak negara bagian yang membebaskan dana IRA yang disimpan lebih dari 120 hari sebelum pengajuan kebangkrutan.Di Minnesota, hanya dana IRA di atas $ 75.000 yang dapat dihias untuk memuaskan kreditor. Dana IRA Anda juga dapat dikecualikan dari pemotongan selama diperlukan untuk mendukung Anda dan tanggungan Anda, meskipun beberapa negara bagian membatasi jumlah maksimum dana IRA yang dapat dianggap “perlu”.

Meskipun beberapa kemungkinan pengecualianmelindungi IRA Anda dari kreditor, banyak negara bagian mencabut pengecualian ini dalam kasus penilaian hubungan domestik.Hiasan untuk memenuhi kewajiban tunjangan anak adalah pengecualian paling umum untuk perlindungan ini.Di banyak negara bagian — termasuk Kentucky, Colorado, Wisconsin, dan Louisiana — IRA tidak diberikan perlindungan dari koleksi yang terkait dengan tunjangan anak yang telah jatuh tempo. Keputusan yang berkaitan dengan tunjangan, perceraian, pembatalan, atau pemisahan hukum juga merupakan pengecualian umum untuk undang-undang pengecualian negara bagian.

Pembebasan Menyeluruh

Kansas, Connecticut, Illinois, dan New Jersey adalah beberapa negara bagian yang menawarkan perlindungan menyeluruh untuk tabungan pensiun IRA. Di negara bagian ini, IRA Anda tidak dapat dihiasi dengan alasan apa pun, meskipun Anda berhutang tunjangan anak yang telah lewat waktu.