Pengertian Deposito yang Dapat Direservasi?
Deposito cadangan adalah setiap deposito bank yang tunduk pada persyaratan cadangan yang diberlakukan oleh US Federal Reserve Bank. Deposit semacam itu dapat digunakan, sebagian, sebagai pinjaman melalui proses perbankan cadangan fraksional.
Bagian lainnya, yang ditentukan oleh persyaratan cadangan Fed, harus disimpan oleh bank dan tersedia untuk penarikan segera atas permintaan. Tujuannya adalah untuk memberikan bantalan keuangan bagi sektor perbankan dan menghindari bank runs.
Ringkasan:
- Deposito cadangan adalah deposito bank yang kemudian diatur oleh aturan persyaratan cadangan Federal Reserve.
- Deposito yang dapat dipesan termasuk rekening transaksi (giro), rekening tabungan, dan deposito berjangka non-pribadi.
- Rekening sweep adalah rekening deposito yang tidak dapat dicadangkan, seperti dana pasar uang, yang umumnya memperoleh tingkat bunga lebih tinggi daripada rekening deposito yang dapat dicadangkan.
Memahami Deposito Reservable
Simpanan cadangan termasuk rekening tabungan dan rekening transaksi. Rekening transaksi termasuk deposito yang tersedia untuk pemilik rekening, seperti rekening giro atau rekening draf saham.
Rekening ini dapat diakses melalui penarikan tunai, penggunaan kartu debit atau cek, atau transfer elektronik. Rekening transaksi digunakan oleh individu dan institusi.
Karena nasabah bank dapat menarik diri kapan saja, Fed mensyaratkan bahwa persentase tertentu disimpan dan tidak dipinjamkan. Deposito berjangka non-pribadi adalah rekening yang dimiliki oleh lembaga, bukan perorangan, yang membayar tingkat bunga dan memiliki tanggal jatuh tempo tertentu sebelum deposan harus membayar biaya untuk menarik dana.
Contoh rekening deposito non-pribadi adalah sertifikat deposito (CD) yang dimiliki oleh korporasi. Dewan Gubernur Federal Reserve Bank menentukan tingkat persyaratan cadangan, yang dikenakan pada nilai total simpanan cadangan lembaga penyimpanan.
Jika pemegang rekening meningkatkan jumlah uang yang disimpan dalam rekening simpanan cadangan mereka, persyaratan cadangan lembaga penyimpanan akan meningkat. Jumlah persyaratan cadangan ini harus disimpan baik sebagai uang tunai di lemari besi milik institusi atau sebagai deposit di bank Federal Reserve terdekat.
Praktik ini dikenal sebagai perbankan cadangan fraksional karena hanya sebagian kecil dari simpanan nasabah yang disimpan untuk penarikan segera. Nilai sisa simpanan nasabah dipinjamkan sehingga bank dapat memperoleh pengembaliannya.
Akun yang Tidak Dapat Dipesan
Banyak lembaga penyimpanan menggunakan rekening sapuan, yang merupakan rekening simpanan yang tidak dapat dicadangkan, seperti dana pasar uang, yang umumnya memperoleh tingkat bunga lebih tinggi daripada rekening simpanan yang dapat dicadangkan. Lembaga penyimpanan dapat menganalisis rekening simpanan yang dapat dipesan untuk menentukan apakah ada kelebihan dana yang dapat dipindahkan dari rekening, dan secara otomatis akan mentransfer dana ini, kadang-kadang setiap hari, ke rekening penyapuan yang tidak tunduk pada persyaratan cadangan federal.
Dengan memanfaatkan rekening sapuan, lembaga penyimpanan menurunkan jumlah uang yang harus disimpan dalam bentuk tunai untuk memenuhi persyaratan cadangan, sehingga meningkatkan jumlah uang yang dapat dipinjamkan atau diinvestasikan untuk memperoleh tingkat bunga atau tingkat pengembalian yang lebih tinggi.