Diskon Payoff (DPO) – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Diskon Payoff (DPO)?

Discounted payoff (DPO) adalah pembayaran kembali kewajiban yang kurang dari saldo pokok. Pembayaran dengan potongan harga sering terjadi dalam skenario pinjaman tertekan tetapi mereka juga dapat dimasukkan sebagai klausul kontrak dalam jenis transaksi bisnis lainnya.

Poin Penting

Pembayaran yang didiskon adalah pembayaran kembali kewajiban yang kurang dari saldo pokok.
DPO sering muncul dengan skenario utang yang tertekan.
DPO biasanya menjadi pilihan terakhir bagi pemberi pinjaman karena mereka sering kali mengalami kerugian.
Organisasi penyandang disabilitas juga dapat menjadi bagian dari perjanjian kontrak yang memungkinkan peminjam untuk melunasi kewajiban lebih awal sebagai insentif tanpa dampak negatif.

Memahami Imbalan yang Didiskon

Imbalan diskon adalah istilah bisnis yang mungkin muncul dalam beberapa skenario berbeda. Paling umum itu bisa menjadi bagian dari negosiasi untuk melunasi pemberi pinjaman dengan jumlah di bawah total saldo jatuh tempo. Ini juga dapat digunakan dalam beberapa urusan bisnis sebagai insentif untuk melunasi kewajiban lebih awal.

Hutang Tertekan

DPO dapat menjadi salah satu alternatif untuk menyelesaikan masalah yang melibatkan tunggakan hutang. Dalam kasus utang yang menunggak, pemberi pinjaman biasanya akan menyetujui DPO setelah semua opsi lain habis. Dalam beberapa kasus, DPO juga dapat menjadi bagian dari penyelesaian pengadilan kepailitan di mana perintah disampaikan dengan jumlah pembayaran di bawah kewajiban sebagai bagian dari kesepakatan akhir. Dalam kebanyakan kasus DPO hutang yang tertekan, pemberi pinjaman mengambil kerugian untuk nilai hutang yang dikontrak dan bunga yang tidak lagi diwajibkan oleh peminjam untuk membayar.

Agunan didukung pinjaman yang akhir dalam DPO menawarkan kasus khusus untuk pemukiman karena mereka memiliki agunan yang mengurangi risiko untuk pemberi pinjaman. Dengan DPO pinjaman yang didukung aset, pemberi pinjaman dapat menyetujui tingkat pembayaran yang didiskon sambil juga menggunakan hak untuk menyita aset yang mendasarinya. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin dapat mencapai titik impas atau mengurangi kerugian karena perbedaan nilai ekuitas vs. nilai pembayaran dari aset yang dikenakan.

Klausul Kontrak

Dalam beberapa urusan bisnis, termasuk perjanjian pinjaman, pemberi pinjaman dapat memasukkan klausul kontrak yang menawarkan peminjam dengan potongan harga tanpa akibat. Dalam hal ini DPO berfungsi sebagai insentif bagi peminjam untuk melunasi kewajibannya lebih cepat. Beberapa manfaat bagi pemberi pinjaman adalah lebih banyak uang tunai yang diterima di muka dan risiko gagal bayar yang lebih rendah karena pembayaran dilakukan dan kewajiban dipenuhi dalam kerangka waktu yang lebih singkat.

Beberapa kontrak hutang dagang mungkin juga termasuk dalam kategori DPO. Misalnya, penjual dapat menyertakan istilah seperti 10 net 30 yang memberi pembeli diskon 10% untuk membayar tagihan mereka dalam waktu 30 hari.

Contoh Pembayaran yang Didiskon

Setiap DPO akan memiliki keadaan dan persyaratannya sendiri. DPO dapat bermanfaat jika mereka menawarkan keuntungan kepada peminjam atau pembeli. Seringkali meskipun mereka dinegosiasikan untuk menghentikan sejarah kredit negatif atau mencapai penyelesaian hutang akhir. Setelah DPO yang tertekan dinegosiasikan antara peminjam dan pemberi pinjaman, peminjam biasanya harus meningkatkan modal untuk melunasi pinjaman dalam pembayaran sekaligus pada tanggal yang ditentukan dalam waktu dekat.

Salah satu contoh situasi di mana potongan harga dapat sangat berguna dalam memanfaatkan adalah dalam keterlibatan pemberi pinjaman pihak ketiga. Pinjaman jembatan melibatkan pihak ketiga yang memberikan uang tunai kepada peminjam untuk melunasi DPO sambil juga memberikan tambahan modal dengan persyaratan baru. Skenario ini dapat membantu ketika mempertahankan agunan itu penting tetapi masih menyisakan peminjam dengan saldo terutang, seringkali pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang dimiliki sebelumnya. Jumlah DPO biasanya akan membentuk kewajiban baru atas properti tersebut. Pemberi pinjaman jembatan juga dapat meminta peminjam untuk memasukkan sejumlah besar ekuitas ke dalam aset, untuk memiliki margin keamanan yang cukup atas pinjaman jembatan.