Menghasilkan pendapatan dalam pensiun menggunakan ETFS – (Keuangan)

Tidak semua investor tertarik untuk menunggangi pasang surut pasar yang tidak stabil hanya untuk mendanai kebutuhan mereka akan aliran pendapatan yang sederhana. Jika ada, investor pertumbuhan agresif memiliki kemudahan, karena seluruh portofolio dapat dibangun dalam hitungan menit dengan memindai berita utama dan membeli saham atau sektor momentum go-go terpanas. Sementara itu, investor pendapatan pensiun menghadapi tantangan yang berbeda. Menggabungkan portofolio yang konservatif, beragam, dan seimbang yang sesuai dengan namanya bisa jadi lebih sulit daripada yang diperkirakan.

Mencari volatilitas rendah dan pelestarian modal yang diinvestasikan biasanya sama dengan campuran berkinerja buruk dari aset yang tidak menarik, tetapi tidak harus demikian. Faktanya, ada banyak strategi efektif yang dapat dimanfaatkan investor pensiunan untuk mengisi kesenjangan pendapatan mereka. Menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah salah satunya.

Apa Menghasilkan pendapatan dalam pensiun menggunakan ETFS?

Pensiunan memiliki kebutuhan investasi yang berbeda dengan orang muda yang memiliki jangka waktu lebih lama dan dapat mengambil lebih banyak risiko.
Banyak pensiunan mencari portofolio yang konservatif tetapi terdiversifikasi, dan yang memiliki volatilitas rendah sambil memastikan kelestarian modal.
Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), sekeranjang sekuritas yang diperdagangkan di bursa seperti saham, adalah pilihan yang baik bagi pensiunan untuk dipertimbangkan.
Pensiunan harus mempertimbangkan eksposur saham dalam dana berbiaya rendah dan terdiversifikasi dan eksposur obligasi dalam dana yang dikelola.
Sebagai alternatif, pensiunan dapat mempertimbangkan perwalian investasi real estat (REIT), kemitraan terbatas master (MLP), dan saham preferen.

Mempertimbangkan Kebutuhan Anda

Anda memulai proses membuat portofolio pensiun dengan menentukan berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan dan meletakkannya di samping ekspektasi Anda untuk pengembalian total. Misalnya, jika Anda membutuhkan antara 3% hingga 4% pendapatan dari portofolio Anda, Anda biasanya mengharapkan pengembalian total sekitar 6% hingga 7%. Selisih antara tujuan pendapatan dan tujuan pengembalian total Anda dapat dianggap sebagai penyangga inflasi, biaya pengobatan, anggaran perjalanan, atau hanya jaring pengaman tambahan.

Memiliki gagasan yang baik tentang kebutuhan Anda adalah penting karena berhubungan langsung dengan jumlah risiko yang perlu Anda ambil untuk mencapai tingkat pengembalian tersebut. Ini juga secara langsung memengaruhi Portofolio Pendapatan Strategis kita, kita mengambil langkah yang sama untuk menetapkan batasan jumlah saham, obligasi, dan aset pendapatan alternatif. Misalnya, investor berpenghasilan konservatif dengan tujuan yang sama yang tercantum di atas dapat menetapkan batas alokasi aset pada 35% saham, 50% obligasi, 10% alternatif, dan penyangga kas 5%. Setelah batasan tersebut terkunci, Anda dapat mulai berbelanja ETF yang sejalan dengan tujuan pendapatan Anda dan memiliki potensi peluang keuntungan untuk memenuhi tujuan pengembalian total Anda.

Secara alami, mempertahankan biaya investasi yang rendah merupakan pertimbangan penting dengan portofolio apa pun. Dengan pemikiran tersebut, Anda harus mulai dengan membangun sebagian besar eksposur saham inti Anda dalam dana berbiaya rendah dan terdiversifikasi secara luas. Beberapa contoh favorit kita termasuk Vanguard High Yield Dividend ETF ( iShares Core High Dividend ETF ( beta cerdas atau terbobot secara fundamental yang menyaring kriteria khusus untuk konstituen mereka. Beberapa contoh populer termasuk iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (

Referensi cepat

Seperti investor mana pun, seorang pensiunan yang ingin memasukkan ETF ke dalam portofolionya perlu mempertimbangkan kebutuhan pendapatan mereka dengan kesediaan mereka untuk mengambil risiko.

Eksposur Pendapatan Tetap

Aturan yang sama juga harus diterapkan saat PTTRX ) atau PIMCO Diversified Income ETF ( DI ).

Setelah eksposur inti ditetapkan, komponen kunci untuk investasi pendapatan tetap menggunakan sektor untuk meningkatkan pendapatan atau mengimbangi volatilitas dari lengan lain dalam seluruh portofolio. Jika kesenjangan pendapatan yang lebih besar perlu diisi, investor dapat memilih reksa dana seperti ETF Obligasi Perusahaan ( HYG ) iShares High Yield atau yang dikelola secara aktif, berdurasi rendah, AdvisorShares Peritus High Yield ETF ( HYLD ).

Akuntansi untuk Volatilitas Ekuitas

Sebaliknya, investor yang khawatir dengan volatilitas yang mungkin berasal dari selubung ekuitas selama koreksi pasar dapat memilih Vanguard Intermediate-Term Bond Fund ( durasi rata-rata dari pendapatan tetap untuk secara efektif mengimbangi volatilitas ekuitas, dengan asumsi suku bunga turun. Menggunakan jenis strategi ini untuk mengimbangi volatilitas adalah inti dari investasi konservatif , memastikan portofolio tetap seimbang dan berkinerja mengagumkan di lingkungan pasar apa pun.

Jangan Abaikan Alternatif

Terakhir, memilih aset pendapatan alternatif seperti perwalian investasi real estat (REIT), kemitraan terbatas master (MLP), atau saham preferen dapat meningkatkan aliran dividen Anda sekaligus menawarkan pergerakan harga yang tidak berkorelasi. Kelas aset ini dapat menjadi cara terbaik untuk mendiversifikasi portofolio Anda dan menurunkan volatilitas secara keseluruhan dengan memberikan penyeimbang untuk saham dan obligasi tradisional.

ETF iShares Trust Preferred and Income Securities ( PFF ), Vanguard REIT ETF ( VNQ ), dan Alerian MLP ETF ( AMLP ) adalah contoh ETF pendapatan alternatif yang menawarkan hasil yang jauh lebih tinggi daripada ekuitas pembayaran dividen tradisional atau sekuritas pendapatan tetap. Dana ini dapat digunakan untuk melengkapi kepemilikan yang ada dan melindungi portofolio Anda dari tekanan inflasi.

Garis bawah

Penerapan portofolio pendapatan konservatif menggunakan ETF akan membutuhkan penelitian dan keseimbangan untuk berhasil mencapai tujuan Anda. Menjaga fokus pada kebutuhan pendapatan dan toleransi risiko Anda akan membantu memandu keputusan manajemen portofolio untuk memastikan bahwa Anda memenuhi tujuan pengembalian total Anda.

Keterbukaan: Pada saat artikel ini pertama kali diterbitkan, kepala sekolah dan klien FMD Capital Management menduduki posisi di VYM, PFF, dan VNQ.

FMD Capital Management, eksekutifnya, dan / atau kliennya dapat memegang posisi di ETF, reksa dana, atau aset investasi apa pun yang disebutkan dalam artikel ini. Komentar tersebut bukan merupakan nasihat investasi individual. Pendapat yang ditawarkan di sini bukanlah rekomendasi yang dipersonalisasi untuk membeli, menjual, atau menahan sekuritas. Pandangan yang tercermin di dalam hanyalah pandangan dari FMD Capital Management dan Penulisnya.