Edward Jones IRA dan Roth IRA Review – (Keuangan)

Edward Jones adalah pialang layanan penuh yang menawarkan akun pensiun tradisional dan individu Roth (IRA). Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka IRA dengan perusahaan, inilah yang perlu Anda ketahui, termasuk investasi dan layanan yang ditawarkannya, dan biaya yang terlibat.

Apa Edward Jones IRA dan Roth IRA Review?

Edward Jones didirikan pada tahun 1922 dan berbasis di St. Louis, Mo. Salah satu pialang-pialang terbesardi Amerika Serikat, melayani lebih dari tujuh juta investor dan memiliki lebih dari 17.500 penasihat keuangan.

Poin Penting

Edward Jones adalah firma layanan lengkap yang cocok untuk investor yang membutuhkan penasihat keuangan untuk memberikan nasihat investasi.
Ia menawarkan IRA tradisional dan Roth melalui komisi atau akun berbasis biaya.
Pastikan Anda memahami cara kerja biaya dan komisi sebelum membuka akun.
Opsi investasi termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Apakah Edward Jones adalah pilihan yang tepat tergantung pada kualitas penasihat dan hubungan mereka dengan Anda.

Pialang layanan penuh seperti Edward Jones mempekerjakan penasihat keuangan yang menawarkan nasihat kepada investor, yang mereka bayar. Ini berbeda dengan broker diskon di mana keputusan investasi dibuat oleh investor yang melakukan penelitian dan menjual serta membeli sekuritas melalui akun online mereka sendiri. Akibatnya, biaya jauh lebih rendah di broker diskon, seperti Fidelity Investments dan Charles Schwab Corporation.

Membuka IRA di Edward Jones

Investor yang ingin membuka IRA tradisional atau Roth di Edward Jones harus mencari penasihat keuangan lokal.Ini seharusnya tidak sulit mengingat perusahaan memiliki cabang di 50 negara bagian yang biasanya dikelola oleh satu penasihat dan seorang administrator.

Untuk mempersiapkan penunjukan pertama, investor harus siap menjelaskan mengapa mereka berinvestasi.Mereka juga harus mengumpulkan pernyataan untuk ditunjukkan kepada pembimbing dan menyiapkan pertanyaan.Penasihat keuangan Edward Jones akan menilai kebutuhan investor dan membuat rencana investasi yang disesuaikan.

Memilih Tradisional vs. Roth IRA

IRA tradisional memberikan pengurangan pajak dan penangguhan pajak atas keuntungan apa pun.Saat Anda pensiun, penarikan dikenakan pajak berdasarkan kelompok pajak penghasilan Anda.Roth IRA tidak memberikan pemotongan pajak langsung, tetapi semua keuntungan dan penarikan bebas pajak. Penasihat keuangan Edward Jones akan membantu Anda menentukan apakah IRA tradisional atau Roth lebih baik .

Referensi cepat

Edward Jones tidak menawarkan perdagangan online, jadi untuk membeli atau menjual sekuritas Anda harus menghubungi penasihat Anda.

Pada tahun 2021, investor dapat berkontribusi hingga $ 6.000 ke IRA tradisional atau Roth.Tambahan $ 1.000 kontribusi catch-up diperbolehkan bagi investor usia 50 atau lebih tua.Angka-angka ini tidak berubah dari tahun 2020.

Bergantung pada status pengajuan pajak, kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan bahkan jika Anda berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja .Misalnya, pelapor pajak tunggal yang dilindungi oleh rencana pensiun di tempat kerja dapat mengurangi kontribusi penuh jika pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI)mereka yang dimodifikasi adalah $ 66.000 atau kurang pada tahun 2021, naik dari $ 65.000 pada tahun 2020.

Tidak setiap investor dapat berkontribusi ke Roth IRA.Pada tahun 2021, pelapor pajak tunggal dapat menyumbang jumlah penuh jika MAGI mereka kurang dari $ 125.000, dan kontribusi dihapus secara bertahap setelah mencapai $ 140.000, naik dari kisaran $ 124.000 dan 139.000 pada tahun 2020.

Daftar Investasi

IRA dapat dibentuk berdasarkan komisi atau berbasis biaya. Karena Edward Jones adalah perusahaan pialang layanan penuh, penasihat keuangannya menawarkan banyak opsi investasi yang berbeda. Saham, obligasi, ETF, dan reksa dana adalah beberapa pilihan yang tersedia untuk klien. Penasihat keuangan dapat membantu menentukan investasi mana yang cocok untuk akun pensiun berdasarkan tujuan investasi klien dan toleransi risiko .

PrograminvestasiSolusi Penasihat adalah akun terkelola Edward Jones yang tersedia untuk klien.Akun-akun ini membebankan biaya konsultasi tahunan, bukan komisi.Solusi Penasihat memiliki beberapa model alokasi aset yang berisi berbagai reksa dana dan ETF yang diperiksa.

TheBridge Builder proprietary reksa dana lineup eksklusif untuk Edward Jones Program Advisory Solutions.Delapandana sub-advis yang berbeda tersedia dalam berbagai kelas aset, termasuk saham domestik, saham internasional, daninvestasi pendapatan tetap .

Dana Obligasi Inti Bridge Builder (BBTBX), misalnya, memiliki rasio biaya 0,14% dan pada 31 Desember 2019, memiliki pengembalian rata-rata tahunan satu tahun sebesar 9,14%.Ini sedikit lebih tinggi dari benchmark Barclays Capital US Aggregate Bond Index yang kembali sebesar 8,72% pada periode yang sama.

Biaya dan Komisi

IRA Tradisional dan Roth di Edward Jones memiliki biaya akun tahunan $ 40.Namun, klien dengan total aset di atas $ 250.000 dibebaskan.

Komisi di IRA dapat bervariasi, tergantung pada sekuritas yang dibeli.Saham dan perdagangan ETF menghasilkan komisi sekitar 2%. Komisi reksa dana bergantung pada kelas saham.Reksa dana saham-A memiliki biaya di muka yang besar dan dana saham-C memilikistruktur biaya yang setara .

Program Solusi Penasihat memerlukan akun minimum $ 25.000 dan mengenakan biaya tahunan mulai dari 0,50% hingga 1,35% berdasarkan jumlah aset yang dikelola. Semakin banyak yang Anda miliki, semakin rendah biayanya.Anda akan membayar biaya dana selain biaya program tahunan.

Edward Jones versus Kompetisi

Edward Jones sebanding dengan firma pialang layanan penuh lainnya seperti Morgan Stanley atau Merrill (sebelumnya Merrill Lynch). Perbandingan sebenarnya adalah hubungan yang dikembangkan oleh penasihat keuangan dan klien.

Komisi dan program investasi penasehat juga mirip dengan pialang layanan penuh lainnya.Namun, biaya akun IRA tahunan di Edward Jones lebih rendah.Misalnya, Morgan Stanley mengenakan biaya $ 75 per akun untuk klien yang mendaftar dalam pengiriman elektronik dokumen dan laporan untuk akun mereka, tetapi itu dibebaskan untuk klien dengan setidaknya $ 1 juta total aset dengan perusahaan.

Garis bawah

Secara keseluruhan, Edward Jones adalah pilihan yang layak bagi investor yang ingin membuka IRA tradisional atau Roth di dealer-pialang layanan penuh dan bersedia membayar biaya dan komisi untuk menerima saran investasi dari penasihat. Faktor terpenting adalah kualitas penasihat keuangan dan hubungan dengan klien.