Pengertian Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA)?
Electronic Fund Transfer Act (EFTA) adalah undang-undang federal yang melindungi konsumen ketika mereka mentransfer dana secara elektronik, termasuk melalui penggunaan kartu debit, anjungan tunai mandiri (ATM), dan penarikan otomatis dari rekening bank. Di antara perlindungan lainnya, EFTA menyediakan cara untuk memperbaiki kesalahan transaksi dan membatasi tanggung jawab akibat kartu hilang atau dicuri.
Ringkasan:
- Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA) melindungi konsumen saat mentransfer dana secara elektronik.
- EFTA diberlakukan pada tahun 1978 sebagai akibat dari meningkatnya penggunaan ATM.
- Perlindungan di bawah EFTA mencakup transfer yang dilakukan melalui ATM, kartu debit, setoran langsung, point-of-sale, dan telepon.
Memahami Electronic Fund Transfer Act (EFTA)
Transfer dana elektronik adalah transaksi yang menggunakan komputer, telepon, atau strip magnetik untuk mengotorisasi lembaga keuangan untuk mengkredit atau mendebet rekening pelanggan. Transfer elektronik termasuk penggunaan ATM, kartu debit, setoran langsung, transaksi point-of-sale (POS), transfer yang dilakukan melalui telepon, sistem rumah kliring otomatis (ACH), dan penarikan pra-otorisasi dari rekening giro atau tabungan.
EFTA menguraikan persyaratan bagi lembaga perbankan dan konsumen untuk mengikuti ketika terjadi kesalahan. Di bawah tindakan ini, konsumen dapat menantang kesalahan, memperbaikinya, dan menerima hukuman finansial terbatas.
EFTA juga mewajibkan bank untuk memberikan informasi tertentu kepada konsumen dan menjelaskan bagaimana mereka dapat membatasi tanggung jawab mereka jika kartu hilang atau dicuri. Penggunaan cek kertas terus menurun sejak EFTA disahkan, tetapi cek terus berfungsi sebagai bukti pembayaran yang kuat.
Ledakan transaksi keuangan elektronik menciptakan kebutuhan akan aturan baru yang akan memberikan tingkat kepercayaan konsumen yang sama seperti yang mereka miliki dalam sistem pengecekan. Ini mencakup kemampuan untuk mengatasi kesalahan, memperbaikinya dalam jangka waktu 60 hari, dan membatasi tanggung jawab atas kartu yang hilang hingga $50 jika dilaporkan hilang dalam dua hari kerja.
Jika institusi diberitahukan dalam waktu tiga sampai 59 hari setelah kartu hilang, tanggung jawabnya bisa mencapai $500. Dan jika tidak dilaporkan dalam 60 hari, konsumen sama sekali tidak dilindungi dari tanggung jawab, yang berarti mereka dapat kehilangan semua dana di akun terkait, dan bertanggung jawab untuk membayar biaya cerukan.
Sejarah Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA)
Kongres meloloskan EFTA pada tahun 1978 sebagai tanggapan atas pertumbuhan ATM dan perbankan elektronik, dan Federal Reserve Board (FRB) menerapkannya sebagai Regulasi E. Undang-undang tersebut menetapkan aturan untuk melindungi konsumen dan menetapkan hak dan tanggung jawab semua peserta yang terlibat dalam transfer dana secara elektronik.
Otoritas pembuat aturan EFTA akhirnya bermigrasi dari Federal Reserve (Fed) ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) pada tahun 2011, setelah berlakunya Reformasi Jalan Dodd-Frank Wall Street dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen. Kartu hadiah, kartu nilai tersimpan, kartu kredit, dan kartu telepon prabayar tidak termasuk dalam EFTA.
Layanan yang Dilindungi Berdasarkan Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA)
Layanan dasar yang dilindungi oleh EFTA meliputi:
- ATM : EFTA mengizinkan akses 24 jam ke ATM.
- Setoran Langsung : Sebagian besar bank menawarkan setoran langsung, yang memungkinkan Anda melakukan pra-otorisasi simpanan, termasuk cek gaji dan tunjangan pemerintah, dan pembayaran tagihan berulang, seperti hipotek, pembayaran asuransi, atau tagihan utilitas.
- Bayar melalui Telepon : Anda dapat mengizinkan lembaga keuangan Anda untuk melakukan pembayaran atau mentransfer dana melalui telepon. Bank wajib mengonfirmasi identitas Anda dengan mengajukan pertanyaan khusus rekening.
- Internet : Anda dapat mengakses akun Anda melalui portal online lembaga keuangan untuk memantau aktivitas, memeriksa saldo, mentransfer dana, dan membayar tagihan.
- Kartu Debit : Kartu debit yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan memungkinkan konsumen melakukan pembelian secara online atau di toko ritel atau bisnis.
- Konversi Cek Elektronik : Fitur ini memungkinkan bisnis mengubah cek kertas menjadi pembayaran elektronik dengan memindai cek dan menangkap nama bank, alamat, nomor rekening, dan nomor perutean.
Setelah cek kertas dipindai menjadi pembayaran elektronik, itu menjadi batal demi hukum.
Anda memiliki hak untuk menghentikan transfer pra-otorisasi kapan saja, terlepas dari persyaratan kontrak yang berlawanan.
Persyaratan Electronic Fund Transfer Act (EFTA) untuk Penyedia Layanan
EFTA mewajibkan lembaga keuangan dan pihak ketiga mana pun yang terlibat dalam layanan transfer dana elektronik untuk mengungkapkan informasi berikut kepada konsumen:
- Ringkasan tanggung jawab terkait transaksi dan transfer yang tidak sah
- Informasi kontak untuk orang(-orang) yang harus diberi tahu jika terjadi transaksi tidak sah, beserta prosedur untuk melaporkan dan mengajukan klaim
- Jenis transfer yang dapat Anda lakukan, biaya apa pun yang terkait dengannya, dan batasan apa pun yang mungkin ada
- Ringkasan hak Anda, termasuk hak untuk menerima laporan berkala dan tanda terima pembelian POS
- Ringkasan tanggung jawab institusi kepada Anda jika gagal melakukan atau menghentikan transaksi tertentu
- Keadaan di mana institusi akan berbagi informasi dengan pihak ketiga mengenai akun dan aktivitas akun Anda
- Pemberitahuan yang menjelaskan cara melaporkan kesalahan, meminta lebih banyak informasi, dan jangka waktu Anda harus mengajukan laporan
Kepada Siapa Berlaku EFTA?
EFTA berlaku untuk semua orang, termasuk kantor lembaga keuangan asing di Amerika Serikat yang menawarkan layanan EFT kepada penduduk negara bagian mana pun. Ini mencakup akun apa pun yang berlokasi di Amerika Serikat di mana EFT ditawarkan kepada penduduk suatu negara bagian, di mana pun transfer tertentu terjadi.
Apakah EFTA Membutuhkan Batas Penarikan?
Ya. EFTA mewajibkan bank untuk membatasi jumlah uang yang dapat ditarik dari rekening Anda selama jangka waktu tertentu.
Sebagian besar bank menetapkan batas $200 atau $300 setiap hari, yang berarti Anda tidak dapat menarik uang tunai lebih dari jumlah ini secara elektronik dalam periode 24 jam.
Apakah EFTA Mencakup Kartu Hilang?
Ya, tetapi perlindungannya terbatas. EFTA membatasi tanggung jawab Anda untuk membelanjakan kartu yang hilang atau dicuri menjadi $50 hanya jika Anda memberi tahu bank atau credit union dalam dua hari kerja sejak kartu debit Anda hilang atau dicuri.
Karena alasan ini dan lainnya (hak untuk mempermasalahkan pembelian yang tidak terkirim, misalnya), konsumen yang berbelanja online harus menggunakan kartu kredit.
Kesimpulan
Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA) adalah undang-undang federal yang disahkan pada tahun 1978. Undang-undang ini memberikan perlindungan penting bagi konsumen saat mereka mentransfer dana secara elektronik, termasuk melalui penggunaan kartu debit, mesin teller otomatis (ATM), dan penarikan otomatis dari akun bank.
EFTA menyediakan cara untuk meninjau ulang transaksi, dan memperbaiki kesalahan. Ini juga membatasi tanggung jawab bank jika kartu hilang atau dicuri, selama dilaporkan dalam waktu 60 hari.
EFTA juga membebankan tanggung jawab pada lembaga keuangan, mengharuskan mereka untuk mengungkapkan informasi penting tentang cara mereka mengelola akun.