ETF atau reksa dana untuk IRA Anda? – (Keuangan)

Bukankah kebebasan itu bagus? Jika Anda pernah mengadakan 401 (k) atau 403 (b) yang disponsori perusahaan, Anda tahu bahwa perusahaan Anda memberi Anda rasa kebebasan palsu. Mereka mengatakan bahwa Anda “bebas” untuk memilih salah satu dari sedikit reksa dana yang mereka pilihkan untuk Anda. Memilih dari pilihan mereka sepertinya tidak memberikan banyak kebebasan, tetapi mungkin Anda mengambil langkah ekstra dan membuka IRA .

Nah, itulah kebebasan. Dengan IRA yang dibuka di luar perusahaan Anda, Anda memiliki pilihan hampir semua opsi investasi di pasar. Sembilan puluh empat miliar dolar diinvestasikan dalam akun IRA mandiri, di mana banyak orang memilih untuk menggunakan kebebasan akun pensiun ini dan memasukkan uang mereka ke dalam saham dan obligasi sendiri daripada menggunakan reksa dana. Bagaimanapun, kebebasan juga datang dengan tanggung jawab dan resiko. Pilihan Anda telah meningkat dari sekitar selusin menjadi ribuan. Anda mungkin berpikir bahwa Anda akan tetap menggunakan dana daripada saham dan obligasi individu, dan itu adalah pilihan yang bijak, terutama jika Anda baru dalam berinvestasi. Namun, jenis dana apa yang sebaiknya Anda pilih? Reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)?

Apa ETF atau reksa dana untuk IRA Anda?

Rekening pensiun individu – IRA – memungkinkan Anda menginvestasikan dolar sebelum pajak untuk mengumpulkan kekayaan pensiun.
IRA fleksibel dan Anda dapat berinvestasi dalam berbagai aset. Hingga saat ini, reksa dana telah menjadi cara utama untuk mendiversifikasi atau mengakses kelas aset yang berbeda.
Dalam dua dekade terakhir, dana yang diperdagangkan di bursa – ETF – telah mengambil alih reksa dana untuk menambah eksposur indeks atau segmen pasar.
ETF lebih murah untuk dimiliki dan diperdagangkan lebih seperti saham sepanjang hari sehingga membuatnya lebih likuid.

Perbedaan

Reksa dana terdiri dari dua jenis utama: reksa dana yang dikelola secara aktif dan pasif. Reksa dana yang dikelola secara aktif mempekerjakan tim yang mungkin terdiri dari manajer ahli yang membeli dan menjual produk investasi atas nama reksa dana dalam upaya untuk menjadi lebih baik daripada pasar secara keseluruhan. Dana yang dikelola secara pasif mempekerjakan tim komputer dengan bayaran rendah untuk melacak indeks dan dirancang untuk mencerminkan pasar.

ETF, seperti reksa dana yang dikelola secara pasif, mencoba melacak indeks, seringkali dengan menggunakan komputer, dan juga dimaksudkan untuk meniru pasar. Misalnya, Anda memiliki ETF seperti SPDR S&P 500 dan S&P 500 turun. Jika itu terjadi, maka nilai ETF Anda juga akan turun.

Reksa dana dan ETF memiliki banyak perbedaan di balik terpal, tetapi kebanyakan dari mereka tidak terlalu menjadi perhatian Anda jika Anda baru memulai sebagai investor. Namun, Anda harus memahami beberapa perbedaan ini.

Bursa

Reksa dana dibeli dan dijual pada nilai aset bersihnya, atau NAB , yang dihitung pada akhir hari. ETF diperdagangkan seperti halnya saham. Anda dapat membeli dan menjual saham kapan saja sepanjang hari dengan harga saat ini , yang berubah sangat cepat. Anda dapat membeli satu saham ETF atau jutaan, tetapi itu harus merupakan saham penuh. Reksa dana memungkinkan Anda membeli sebagian kecil dari satu saham dan memungkinkan Anda untuk membeli saham sebanyak yang Anda inginkan.

Namun, reksa dana sering kali memiliki investasi minimum yang tinggi jika Anda mencoba mengelola IRA Anda sendiri.

Tanpa Beban

Ada begitu banyak reksa dana di pasaran sekarang sehingga pembayaran biaya pemuatan dalam bentuk apa pun sering kali keliru dan tidak perlu. Beban adalah biaya yang Anda bayarkan untuk membeli atau menjual saham di reksa dana. Beban ini sering kali diberikan kepada penasihat keuangan yang menjual dana kepada Anda.

Ada banyak reksa dana tanpa beban di pasar tetapi tidak ada ETF dengan biaya beban. Sebaliknya, Anda membayar jenis biaya lain untuk membeli ETF.

Komisi

Saat Anda membeli dan menjual broker Anda. Untuk sebagian besar, ini adalah biaya tetap terlepas dari berapa banyak saham yang Anda beli atau jual. Meskipun penting untuk memperhitungkan biaya ini, semakin banyak saham ETF yang Anda beli, semakin sedikit komisinya, karena itu menjadi persentase perdagangan yang lebih kecil.

Semakin banyak perusahaan pialang yang menambahkan ETF tanpa komisi ke jajaran mereka, yang menghilangkan kekhawatiran ini.

Rasio Pengeluaran

Baik reksa dana dan ETF memiliki rasio pengeluaran – jumlah uang untuk pengelolaan dana.

Seringkali, ETF secara rutin memiliki rasio pengeluaran yang lebih rendah daripada reksa dana yang dikelola secara aktif dan mungkin sejalan dengan reksa dana indeks yang dikelola secara pasif.

Garis bawah

Karena sebagian besar reksa dana yang dikelola secara aktif akan gagal mengalahkan pasar dalam jangka waktu yang lama, membayar biaya tambahan dalam beban dan rasio pengeluaran mungkin bukan uang yang dibelanjakan dengan baik. Sebaliknya, pertimbangkan reksa dana atau ETF yang dikelola secara pasif. Keduanya mungkin memiliki tempat dalam portofolio Anda tetapi karena kemudahan pembelian dan penjualan, dan perlakuan pajak yang mungkin lebih menguntungkan, banyak investor IRA menemukan bahwa ETF lebih sesuai dengan tujuan dan sasaran mereka daripada reksa dana.