Faktor premium dasar didefinisikan – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Faktor premium dasar didefinisikan?

Faktor premi dasar adalah biaya perolehan, biaya underwriting, keuntungan, dan faktor konversi kerugian yang disesuaikan dengan biaya asuransi untuk suatu polis. Faktor premi dasar digunakan dalam penghitungan premi retrospektif. Ini tidak memperhitungkan pajak atau biaya penyesuaian klaim, yang malah tercakup dalam komponen lain dari penghitungan premi retrospektif.

Poin Penting:

Faktor premi dasar ditentukan setelah penanggung menetapkan premi standar.
Faktor premi dasar adalah biaya perolehan, biaya underwriting, keuntungan, dan faktor konversi kerugian yang disesuaikan dengan biaya asuransi untuk suatu polis.
Faktor premi dasar digunakan dalam perhitungan premi retrospektif dan tidak mempertimbangkan pajak akun atau biaya penyesuaian klaim.

Memahami Faktor Premi Dasar

Faktor premi dasar ditentukan setelah penanggung menetapkan premi standar. Premi retrospektif polis dihitung sebagai (premi dasar ditambah kerugian yang dikonversi) dikalikan dengan pengganda pajak. Premi dasar dihitung dengan mengalikan faktor premi dasar dengan premi standar.

Kerugian yang dikonversi dihitung dengan mengalikan faktor konversi kerugian dengan kerugian yang terjadi. Premi dasar kurang dari premi standar karena faktor premi dasar. Fungsinya adalah untuk menyediakan dana bagi perusahaan asuransi retrospektif untuk menutupi administrasi rencana retrospektif.

Bagaimana Premi Diformulasikan

Penyesuaian biaya asuransi memungkinkan penghitungan untuk menjaga premi retrospektif antara premi minimum dan maksimum tetapi tidak memperhitungkan tingkat keparahan klaim atau batas kerugian.

Pengalaman kerugian perusahaan asuransi bergantung pada frekuensi klaim dan tingkat keparahan klaim tersebut. Klaim frekuensi tinggi dan tingkat keseriusan rendah memberi penanggung pengalaman kerugian yang tidak begitu mudah berubah daripada klaim frekuensi rendah dan tingkat keparahan tinggi. Hal ini karena perusahaan asuransi lebih mampu memprediksi melalui analisis aktuaria seperti apa kerugian dari tertanggung jika klaim sering dibuat.

Pihak yang diasuransikan yang mengajukan klaim dengan tingkat keparahan tinggi cenderung memiliki premi yang lebih tinggi dengan menggunakan perhitungan premi retrospektif karena mereka cenderung mencapai premi maksimum.

Peran Analisis Aktuaria

Analisis aktuaria adalah jenis analisis aset terhadap kewajiban yang digunakan oleh perusahaan keuangan untuk memastikan mereka memiliki dana untuk membayar kewajiban yang diperlukan . Produk asuransi dan model statistik untuk mengelola ketidakpastian keuangan dengan membuat prediksi yang tepat tentang peristiwa masa depan. Analisis aktuaria digunakan oleh banyak perusahaan keuangan untuk mengelola risiko produk tertentu.

Pertimbangan Khusus

Perhitungan yang diperlukan untuk analisis aktuaria dilakukan oleh ahli statistik profesional yang berpendidikan tinggi dan bersertifikat yang berfokus pada korelasi risiko produk asuransi dan klien mereka. Perusahaan asuransi biasanya menggunakan jadwal perkiraan premi standar saat menentukan apakah akan menghitung ulang faktor premi dasar. Jika premi standar berada di luar rentang tabel — biasanya persentase di atas perkiraan premi standar — faktor premi dasar dihitung ulang.