Fidelity vs Vanguard: Membandingkan 401 (k) penyedia – (Keuangan)

Fidelity dan Vanguard adalah salah satu perusahaan dana terbesar di dunia, dan keduanya menawarkan paket 401 (k) sebagai bagian dari layanan mereka. Karena rencana 401 (k) beroperasi di bawah undang-undang dan peraturan perpajakan yang sama, ada tiga bidang perbandingan utama: perusahaan itu sendiri, dana yang ditawarkan, dan fitur penyedia.

Apa Fidelity vs Vanguard: Membandingkan 401 (k) penyedia?

Vanguard dimiliki oleh klien yang menginvestasikan dananya; serupa dengan credit union milik pelanggan dalam hal itu. Karena tidak ada pemilik eksternal yang berharap mendapat untung, biaya ditetapkan cukup tinggi untuk menanggung biaya operasional yang sebenarnya dan menjaga kesehatan perusahaan, tetapi tidak lebih dari itu.

Struktur pemilik Fidelity lebih tradisional dengan pemilik eksternal, terutama serangkaian trust keluarga. Perbedaan mendasar ini menjelaskan mengapa biaya Vanguard secara konsisten memotong rata-rata pasar dengan margin yang lebar. Namun, Fidelity sama sekali bukan perusahaan berbiaya tinggi. Banyak dari dananya jauh lebih murah daripada rata-rata pasar, bahkan mengalahkan Vanguard dalam beberapa contoh penting.

Fidelity telah menerima kritik di masa lalu karena praktiknya dalam menyubkontrakkan dana, yang pada dasarnya memungkinkan pihak ketiga untuk memberi label “Fidelity” pada dana mereka dan memotong pendapatan sambil menyatakan pengembalian investasi yang lebih rendah kepada investor. Karena reksa dana tidak harus melakukan pengungkapan yang sama seperti dana Fidelity asli, investor tidak tahu apa-apa tentang fakta bahwa mereka ditipu, menurut Ken Himmler, perencana keuangan, penulis, dan pendiri yang berbasis di Los Angeles. dan presiden Desain dan Manajemen Pensiun H&H.

Serangkaian aturan pengungkapan baru mulai berlaku pada tahun 2012 yang akan membuat biaya401 (k) jauh lebih transparan.Setiap penyedia 401 (k) sekarang diharuskan untuk mengungkapkan setiap sen yang dibebankan dalam prospektus tahunan yang dikirimkan kepada kliennya.

Membandingkan Dana

Pada Februari 2016, Vanguard menawarkan lebih dari 124 dana dalam jajarannya, sementara Fidelity memiliki sekitar 575. Fidelity juga menjalankan jaringan dana dengan akses ke lebih dari 10.000 dana dari ratusan penyedia yang berbeda.

Kekuatan utama Vanguard adalah biayanya yang sangat tipis, terutama untuk dana indeksnya, yang membantu laba bagi investor. Perbedaan biaya 0,5% mungkin tampak tidak signifikan pada blush pertama, tetapi bertahun-tahun atau bahkan dekade penggabungan membuat perbedaan ukuran telur sarang cukup signifikan pada akhirnya.

Sementara itu, Fidelity memiliki bakat untuk menarik manajer dana berbakat dan memiliki beberapa dana yang dikelola secara aktif dan sangat sukses. Biayanya mungkin lebih tinggi, tetapi mungkin sepadan untuk sektor khusus dan keahlian regional.

Siapa yang lebih baik menawarkan intinya pada jenis investor Anda. Seorang pedagang aktif yang suka mengendus barang murah dan sektor yang dinilai rendah akan menghargai banyak pilihan Fidelity. Sebaliknya, investor pasif yang hanya melihat sekilas laporan tahunan setahun sekali mungkin lebih baik dilayani oleh pemilihan fundamental yang lebih ramping tetapi lebih murah yang ditawarkan oleh Vanguard.

fitur

Kedua perusahaan menawarkan banyak materi pendidikan tentang tabungan pensiun, alokasi aset, pengembalian gabungan, dan dasar-dasar dana di situs web mereka. Vanguard memiliki sumber daya yang lebih disesuaikan untuk situasi tertentu, sementara Fidelity memiliki antarmuka yang lebih bersih, membuat navigasi menjadi mudah.

Masing-masing menawarkan konsultasi telepon satu-satu dan bantuan untuk memulai akun baru, dan masing-masing menawarkan opsi rollover yang mudah untuk modal tidak aktif 401 (k) dari pemberi kerja sebelumnya. Fidelity memiliki sejumlah pusat investasi di sebagian besar wilayah metropolitan dan menyelenggarakan seminar investasi gratis tentang segala hal mulai dari dasar-dasar keuangan hingga strategi diversifikasi pendapatan lanjutan di masa pensiun. Vanguard menawarkan penasihat pribadi yang memelihara profil klien dan dapat dihubungi melalui telepon atau email untuk konsultasi investasi.

Sebenarnya, kedua perusahaan menyediakan tingkat keramahan pengguna yang sangat tinggi di situs web dan layanan mereka. Kuncinya sebagai klien adalah mencari tahu fitur apa yang paling penting bagi Anda, jenis dana apa yang Anda cari, dan berapa biayanya.

Apa Fidelity vs Vanguard: Membandingkan 401 (k) penyedia?

Membandingkan Dana

fitur

Artikel terkait