Apa Haruskah Anda membayar semua uang tunai untuk rumah Anda berikutnya?
“Uang adalah raja,” kata pepatah lama. Namun, apakah filosofi itu benar ketika membeli rumah?
Bersiap untuk membayar tunai tidak hanya memberi Anda keunggulan dengan penjual termotivasi yang ingin menutup kesepakatan, tetapi juga dapat membantu penjual di pasar real estat di mana inventaris ketat dan penawar mungkin bersaing untuk mendapatkan properti mereka.
Membayar semua uang tunai untuk sebuah rumah dapat masuk akal bagi sebagian orang dan di beberapa pasar real estat, tetapi pastikan Anda juga mempertimbangkan sisi negatifnya.
Memahami Membayar Semua Uang Tunai Untuk Rumah Anda Berikutnya
Keuntungan Membayar Semua Uang Tunai untuk Rumah
1. Anda adalah pembeli yang lebih menarik. Penjual yang tahu Anda tidak berencana mengajukan Mari Adam, perencana keuangan bersertifikat di Boca Raton , Florida.
Poin Penting
- Penawaran tunai dapat memberi pembeli keunggulan dengan penjual termotivasi yang ingin menutup kesepakatan, atau dengan penjual di pasar yang ketat di mana banyak penawar bersaing untuk properti.
- Membayar semua uang tunai untuk rumah dapat masuk akal bagi sebagian orang dan di beberapa pasar, tetapi pastikan Anda mempertimbangkan sisi negatifnya, seperti mengikat terlalu banyak modal investasi dalam satu kelas aset, kehilangan leverage yang ditemukan dalam hipotek, dan mengorbankan likuiditas.
2. Anda dapat menemukan kesepakatan yang lebih baik. Seperti halnya uang tunai membuat Anda menjadi pembeli yang lebih menarik, uang tunai juga menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk menawar. Bahkan penjual yang belum pernah mendengar ungkapan ” nilai waktu dari uang ” akan mengerti secara intuitif bahwa semakin cepat mereka menerima uang mereka, semakin cepat mereka dapat berinvestasi atau memanfaatkannya untuk hal lain.
3. Anda tidak harus menanggung kerumitan mendapatkan hipotek. Sejak gelembung perumahan dan krisis keuangan berikutnya dari 2007 hingga 2008, penjamin emisi hipotek telah memperketat standar mereka untuk memutuskan siapa yang layak mendapatkan pinjaman. Akibatnya, mereka cenderung meminta lebih banyak dokumentasi bahkan dari pembeli dengan pendapatan yang solid dan catatan kredit yang sempurna.
Meskipun itu mungkin langkah yang bijaksana dari pihak industri peminjaman, itu bisa berarti lebih banyak waktu dan kejengkelan bagi pemohon hipotek. Pembeli lain tidak punya banyak pilihan selain membayar tunai.
“Kita memiliki pembeli yang tidak bisa mendapatkan hipotek baru karena mereka sudah memiliki hipotek untuk rumah lain yang akan dijual,” kata Adam. “Karena mereka tidak bisa mendapatkan hipotek baru, mereka membeli properti baru dengan semua uang tunai. Setelah properti lama terjual, mereka mungkin akan menggadaikan properti baru atau mungkin memutuskan untuk sama sekali tidak menggunakan hipotek untuk menghemat bunganya. ”
4. Anda tidak akan pernah kehilangan waktu tidur karena pembayaran hipotek. Hipotek mewakili tagihan tunggal terbesar yang harus dibayar kebanyakan orang setiap bulan, serta beban terbesar jika pendapatan turun karena kehilangan pekerjaan atau kemalangan lainnya.
Bertahun-tahun yang lalu, pemilik rumah terkadang merayakan pembayaran terakhir mereka dengan pesta pembakaran hipotek. Namun, saat ini, rata-rata pemilik rumah tidak mungkin tinggal di tempat yang sama cukup lama untuk melunasi hipotek 30 tahun atau bahkan 15 tahun. Selain itu, pemilik rumah sering membiayai kembali hipotek mereka saat suku bunga turun, yang dapat memperpanjang kewajiban pinjaman mereka di masa mendatang.
Jika ketenangan pikiran penting bagi Anda, melunasi hipotek Anda lebih awal atau membayar tunai untuk rumah Anda sejak awal bisa menjadi langkah yang cerdas.Itu terutama benar saat Anda mendekati masa pensiun.Meskipun jauh lebih banyak orang Amerika usia pensiun membawa hutang perumahan daripada yang mereka lakukan 20 tahun lalu, menurut data Federal Reserve. Banyak perencana keuangan melihat setidaknya manfaat psikologis dalam pensiun tanpa hutang.
“Jika seseorang melakukan perampingan ke rumah yang lebih murah saat pensiun,” kata Michael J. Garry , perencana keuangan bersertifikat di Newtown, Pa., “Saya biasanya menyarankan mereka untuk menggunakan ekuitas di rumah mereka saat ini dan tidak mendapatkan hipotek pada rumah baru. “
Kerugian dari Membayar Semua Uang Tunai untuk Rumah Anda
1. Anda akan mengikat banyak uang dalam satu kelas aset. Jika uang tunai yang dibutuhkan untuk membeli rumah secara langsung mewakili sebagian besar tabungan Anda, Anda akan melawan salah satu aturan suci keuangan pribadi: diversifikasi .
Terlebih lagi, dalam hal pengembalian investasi, real estat perumahan secara historis tertinggal di belakang saham, menurut banyak penelitian. Itulah mengapa sebagian besar perencana keuangan memberi tahu Anda untuk memikirkan rumah Anda sebagai tempat tinggal daripada investasi.
2. Anda akan kehilangan leverage keuangan yang diberikan hipotek. Saat Anda membeli aset dengan uang pinjaman, potensi pengembalian Anda lebih tinggi — dengan asumsi aset tersebut meningkat nilainya.
Misalnya, Anda membeli rumah seharga $ 300.000 yang nilainya naik $ 100.000 dan sekarang nilainya menjadi $ 400.000. Jika Anda telah membayar tunai untuk rumah tersebut, pengembalian Anda akan menjadi 33% (keuntungan $ 100.000 dari $ 300.000 Anda). Namun, jika Anda telah meletakkan 20% ke bawah dan meminjam sisa 80%, pengembalian Anda akan menjadi 166% (keuntungan $ 100.000 dari uang muka $ 60.000 Anda). Contoh yang terlalu disederhanakan ini mengabaikan pembayaran hipotek, pengurangan pajak, dan faktor lainnya, tetapi itu adalah prinsip umum.
Perlu dicatat bahwa leverage juga bekerja ke arah lain. Jika rumah Anda menurun nilainya, Anda bisa kehilangan lebih banyak, berdasarkan persentase, jika Anda memiliki hipotek daripada jika Anda membayar tunai. Itu mungkin tidak masalah jika Anda berniat untuk tinggal di rumah, tetapi jika Anda perlu pindah, Anda bisa mendapati diri Anda berhutang lebih banyak kepada pemberi pinjaman daripada yang dapat Anda kumpulkan dari penjualan.
3. Anda akan mengorbankan likuiditas. Likuiditas mengacu pada seberapa cepat Anda dapat mengambil uang tunai dari investasi jika diperlukan. Sebagian besar jenis rekening bank benar-benar likuid, artinya Anda dapat memperoleh uang tunai hampir secara instan. Reksa dana dan akun broker bisa memakan waktu sedikit lebih lama, tetapi tidak banyak. Sebuah rumah, bagaimanapun, dapat dengan mudah membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk dijual.
Anda dapat, tentu saja, meminjam terhadap ekuitas di rumah Anda, melalui pinjaman ekuitas rumah , jalur kredit ekuitas rumah , atau hipotek terbalik. Seperti yang ditunjukkan Garry, bagaimanapun, semua opsi ini memiliki kekurangan, termasuk biaya dan batas pinjaman, jadi mereka tidak boleh dimasukkan begitu saja.
Related Posts
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Fannie Mae dan Freddie Mac
- Capital Gain Pajak atas penjualan rumah
- Hak Tanggungan
- Apakah Anda Siap Membeli Rumah?
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Haruskah saya membayar hipotek saya dengan kartu kredit saya untuk mendapatkan hadiah kartu kredit?