Ingin pensiun lebih awal? Pikirkan lagi | Finansial 2022

Beberapa orang menganggap “pensiun dini” berarti meninggalkan angkatan kerja pada usia 55, tetapi kebanyakan dari kita tidak mengambil jalan ini.Kecuali Anda cukup beruntung memiliki pensiun penuh dan tunjangan yang dimulai sedini itu — seperti pensiun penuh dari militer atau dari pekerjaan sebagai perwira polisi atau pemadam kebakaran — Anda mungkin harus bekerja hingga setidaknya berusia 67 tahun untuk memperoleh cukup uang untuk masa pensiun yang nyaman.12

Tentu saja, Anda mungkin ingin bekerja lebih lama lagi, hanya untuk menjaga pikiran dan tubuh Anda tetap aktif dan mungkin memperpanjang hidup Anda — atau karena Anda tidak menabung sebanyak yang Anda butuhkan. Berikut delapan alasan mengapa pensiun dini mungkin bukan ide yang bagus.

Apa Ingin pensiun lebih awal? Pikirkan lagi?

Pensiun dini membutuhkan banyak hal yang tidak dimiliki kebanyakan orang.
Ketika harapan hidup meningkat, pensiun dini berarti pensiun lebih lama, dan Anda berisiko kehabisan uang sebelum meninggal.
Pensiun dini berarti harus membayar sendiri biaya perawatan kesehatan sampai Medicare dimulai.

Tabungan Tidak Cukup

Jika Anda seorang baby boomer, Anda mungkin memulai keluarga Anda terlambat, dan sekarang Anda mendekati usia pensiun, Anda mungkin masih memiliki anak di perguruan tinggi atau baru saja diluncurkan. Anda juga bisa memiliki orang tua lansia yang membutuhkan bantuan untuk membayar tagihan medis yang tinggi atau biaya panti jompo. Mungkin Anda masih memiliki cicilan rumah dan hutang kartu kredit. Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah dan mempertahankan standar hidup Anda saat ini, Anda perlu melihat dengan cermat pengeluaran Anda dan ukuran sarang telur Anda sebelum memutuskan apakah akan pensiun lebih awal.

Hidup Lebih Lama Dari yang Diharapkan

Perkiraan harapan hidup Anda tercantum padapernyataanmemasukkan jenis kelamin dan tanggal lahir Anda. Namun, harapan hidup pribadi Anda mungkin berbeda karena berbagai alasan. Katakanlah keluarga Anda memiliki riwayat umur panjang, dan Anda menjaga diri sendiri — makan makanan yang sehat, banyak berolahraga, dan minum obat sesuai resep. Anda harus memperhitungkan berapa lama tabungan Anda akan bertahan.

Menurut Administrasi Jaminan Sosial, sekitar satu dari tiga orang yang berusia 65 tahun saat ini akan hidup melewati usia 90, dan satu dari tujuh akan hidup melewati usia 95. Tunjangan bulanan rata -rata untuk pensiunan pada tahun 2020 adalah $ 1.503, atau $ 18.036 setahun. Untuk pensiunan tanpa tabungan dan tanpa pensiun, mungkin sulit untuk memenuhi biaya hidup dasar hanya dari pendapatan Jaminan Sosial.Oleh karena itu, Anda mungkin ingin menunggu hingga usia 70 tahun, saat Anda dapat memperoleh manfaat Jaminan Sosial maksimal.

Meningkatnya Kematian

Sebuah makalah tahun 2017 yang diterbitkan dalam Journal of Public Economics menemukan hubungan antara pensiun dini dan tingkat kematian, terutama di kalangan pria.Sekitar sepertiga orang Amerika mulai mengklaim tunjangan Jaminan Sosial di bulan pertama kelayakan mereka ketika mereka berusia 62.10 tahun

Penelitian yang dilakukan dalam studi tersebut menunjukkan bahwa pria dapat melihat peningkatan 20% dalam risiko kematian dengan mengklaim keuntungan lebih awal dan pensiun.

Fakta Cepat

Satu studi penelitian telah menunjukkan bahwa pria yang mengklaim manfaat lebih awal dan pensiun, menghadapi peningkatan risiko kematian sebesar 20%.

Daftar Keranjang Bye-Bye

Semakin banyak Anda menyisihkan, semakin Anda bisa memanjakan diri Anda di tahun-tahun pensiun Anda. Tentu, Cape Cod bagus, tapi bagaimana kalau pergi bersafari di Tanzania, naik kapal pesiar Karibia, atau berlayar Mediterania? Jika Anda tetap bekerja, Anda dapat menumbuhkan tabungan 401 (k) Anda secara signifikan — dan kemudian mewujudkan impian Anda.

Referensi cepat

Mengambil manfaat Jaminan Sosial pada usia 62 tahun, waktu sedini mungkin berarti Anda hanya akan menerima 70% dari manfaat pensiun penuh Anda.

Pengurangan Jaminan Sosial

Anda mungkin sudah tahu bahwa jika Anda mulai menagih pada kesempatan paling awal, pada usia 62 tahun, Anda tidak akan menerima manfaat penuh. Faktanya, Anda hanya akan menerima sekitar 70% dari keuntungan Anda.

Bagi mereka yang berusia 62 tahun pada tahun 2019, usia pensiun penuh adalah 66 dan enam bulan.Bagi mereka yang berusia 62 tahun pada tahun 2020, usia pensiun penuh adalah 66 dan delapan bulan.Usia pensiun penuh dijadwalkan meningkat dua bulan setiap tahun hingga mencapai 67;bagi siapa pun yang lahir pada tahun 1960 atau lebih, usia pensiun penuh adalah 67.

Namun, Anda tidak perlu mengumpulkan tunjangan pada usia pensiun penuh, dan menunggu berarti Anda akan mendapatkantunjangan bulanan yang lebih tinggi .Jika Anda menunda tunjangan sampai usia 68, misalnya, tunjangan bulanan Anda akan 16% lebih tinggi.Jika Anda menunda tunjangan sampai usia 70, tunjangan bulanan Anda akan 32% lebih tinggi.

Pernyataan Jaminan Sosial Anda memberi tahu Anda apa yang dapat Anda harapkan untuk diterima pada usia 62, 67, dan 70. Jika Anda berhenti bekerja sebelum 62 tahun, jumlah yang diproyeksikan dapat berubah.Itu karena jumlahnya didasarkan pada 35 tahun penghasilan tertinggi Anda. (Dan perlu diingat bahwa, umumnya, tahun-tahun terakhir Anda akan menjadi tahun-tahun berpenghasilan tertinggi.)

Jika Anda mulai terlambat dalam dunia kerja atau tidak bekerja secara konsisten — katakanlah, Anda mengambil cuti beberapa tahun untuk membesarkan anak, atau Anda datang ke Amerika Serikat pada pertengahan karier Anda — Anda mungkin belum mencapai angka ajaib 35 tahun. Anda tidak bekerja, atau memiliki pendapatan yang berkurang, akan diperhitungkan dalam keuntungan Anda. Jadi pastikan untuk berbicara dengan Administrasi Jaminan Sosial untuk mendapatkan rincian kasus khusus Anda.

Tentu saja, jika Anda mampu dan telah mengumpulkan kredit kerja yang cukup, Anda tidak perlu mengajukan lebih awal ke Jaminan Sosial meskipun Anda berhenti bekerja lebih awal.Kemudian, yang akan hilang hanyalah kontribusi Anda selama bertahun-tahun antara Anda berhenti bekerja dan saat Anda mengajukan.Tetapi kehilangan penghasilan yang lebih tinggi selama bertahun-tahun, jika Anda bekerja dengan baik, juga dapat menurunkan keuntungan akhir Anda. Itu juga membutuhkan diskusi dengan Jamsostek dan melakukan beberapa perhitungan.

Manfaat Pasangan yang Berkurang

Katakanlah Anda selalu berpenghasilan lebih dari pasangan Anda.Jika Anda meninggal lebih dulu, manfaat Jaminan Sosial yang Anda kumpulkan akan diberikan kepada pasangan Anda yang masih hidup selama sisa hidup mereka.Itu terjadi setelah usia 62 tahun kecuali pasangan Anda mengasuh seorang anak yang berusia di bawah 16 tahun atau cacat, dalam hal ini pasangan Anda akan mendapatkan keuntungan lebih cepat.15

Jika Anda mulai menagih sebelum usia pensiun penuh, Anda akan mendapatkan jumlah yang lebih rendah — dan itulah yang akan dikumpulkan oleh pasangan Anda yang masih hidup.

” Dougherty & Associates, di Cincinnati.

Kebutuhan Tak Terpenuhi

Jabat tangan emas pensiun dini dengan atasan Anda bisa jadi kurang menguntungkan daripada yang terlihat.Sebelum Anda menandatangani penawaran tersebut, periksa detailnya dengan cermat .Apakah jumlahnya cukup untuk membantu Anda?Jika Anda harus memanfaatkan 401 (k) Anda sebelum mencapai usia 59½, ketahuilah bahwa akan ada denda pajak. Apakah termasuk perlindungan medis yang memadai?

Jika Anda harus membeli asuransi COBRA sampai Anda pasar asuransi kesehatan mungkin juga tidak murah, tergantung pada situasi keuangan Anda. Apa yang akan terjadi pada asuransi kesehatan dalam beberapa tahun ke depan juga masih diragukan. Anda mungkin membutuhkan seorang profesional keuangan (dan mungkin bola kristal) untuk memandu Anda melalui berbagai pilihan.

Titik Tanpa Jalan Kembali

Jika Anda berubah pikiran setelah pensiun dini dan ingin kembali bekerja, itu tidak
akan mudah. Apakah Anda berhenti dari pekerjaan terakhir atau di-PHK, mencari pekerjaan baru saat Anda berusia di atas 50 tahun bisa menjadi sebuah perjuangan. Jika Anda berhasil mendapatkan pekerjaan, kemungkinan besar, itu tidak akan membayar sebaik yang Anda tinggalkan.

Garis bawah

Jelas, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat Anda mendekati masa pensiun dan memutuskan kapan harus berhenti bekerja. Jika Anda memiliki pertanyaan (dan memang seharusnya), tanyakan terus pada ahlinya: agen Administrasi Jaminan Sosial, konsultan pajak, dan profesional keuangan.