Mitos umum tentang investasi adalah rekening bank yang besar dan gemuk diperlukan hanya untuk memulai. Pada kenyataannya, proses membangun portofolio yang solid dapat dimulai dengan beberapa ribu — atau bahkan beberapa ratus — dolar.
Kisah ini menawarkan saran khusus, diatur berdasarkan jumlah yang mungkin Anda miliki untuk memulai investasi Anda. Pertama, bagaimanapun, ini mencakup beberapa langkah cerdas yang dapat dilakukan oleh para penggulung rendah untuk memulai program tabungan dan investasi.
Apa Investasi Cerdas dengan Anggaran Kecil?
Apakah Anda berencana untuk berinvestasi sedikit atau cukup banyak, dalam taruhan aman atau taruhan berisiko tinggi, langkah-langkah ini akan membantu membuat rencana Anda berjalan di jalur yang benar.
Otomatiskan Tabungan
Ketekunan untuk secara andal menyisihkan sejumlah uang dalam tabungan setiap bulan akan membuahkan hasil dalam jangka panjang. Jika Anda tidak memiliki kemauan atau organisasi untuk melakukannya sendiri, bantuan teknologi tersedia melalui berbagai aplikasi ponsel cerdas dan komputer.
Aplikasi yang membuat menabung menjadi paling mudah adalah aplikasi yang hanya mengumpulkan pembelian Anda dan transaksi lainnya ke dolar terdekat dan menyisihkan “tabungan”. Acorns, Qapital , dan Chime mengumpulkan semua transaksi dari kartu kredit dan / atau debit Anda dan mengembalikan uang tersebut kepada Anda dengan kendaraan yang ramah tabungan.
Poin Penting
- Sisihkan sejumlah uang untuk ditabung secara teratur.
- Cari aplikasi tabungan yang mengumpulkan pembelian Anda dan simpan perubahan kecil.
- Lunasi hutang berbunga tinggi terlebih dahulu.
- Manfaatkan rencana pensiun.
- Pikirkan tentang tingkat risiko yang membuat Anda nyaman dan bagaimana hal itu berubah seiring waktu.
- Tukar tambah pilihan yang lebih baik saat pot investasi Anda tumbuh.
Biji pohon ek memasukkan uang itu ke salah satu dari beberapa portofolio ETF berbiaya rendah; ini adalah kendaraan yang baik untuk penabung kecil, seperti yang kita bahas di bawah ini.Qapital menambahkan opsi untuk mentransfer uang secara otomatis, berdasarkan aturan yang Anda pilih, ke rekening bank mitra yang diasuransikan FDIC. Chime, yang merupakan bank online sekaligus aplikasi, menawarkan rekening tabungan yang secara otomatis menyisihkan persentase dari setiap gaji yang Anda setorkan, di antara fitur-fitur lainnya.
Jika tidak menggunakan aplikasi ini, tanyakan kepada bank Anda tentang aplikasinya sendiri dan cara lain untuk mentransfer dana secara otomatis dari rekening non-tabungan ke rekening yang lebih sesuai untuk tabungan dan investasi.
Atasi Hutang Anda
Sebelum Anda mulai menabung, analisis biaya yang Anda keluarkan untuk menanggung hutang yang sudah Anda miliki, dan pertimbangkan seberapa cepat Anda dapat melunasinya. Lagipula, kartu kredit berbunga tinggi dapat memiliki tingkat bunga 20% atau lebih, dan beberapa pinjaman pelajar memiliki tingkat bunga lebih dari 10%. Tarif tersebut jauh melebihi pendapatan tahunan rata-rata sebesar 7% atau lebih sehingga pasar saham AS telah kembali dari waktu ke waktu.
Jika Anda membawa banyak hutang berbunga tinggi, lebih masuk akal untuk melunasi setidaknya sebagian sebelum Anda melakukan investasi. Meskipun Anda tidak dapat memprediksi pengembalian pasti dari sebagian besar investasi Anda, Anda dapat yakin bahwa menghentikan hutang dengan tingkat bunga 20% satu tahun lebih awal sama baiknya dengan mendapatkan pengembalian 20% dari uang Anda.
Referensi cepat
Selalu kontribusikan cukup uang untuk 401 (k) Anda agar memenuhi syarat untuk kontribusi yang sesuai dari pemberi kerja Anda — ini uang gratis.
Pertimbangkan Pensiun Anda
Tujuan utama menabung dan berinvestasi, bahkan pada usia dini, harus membantu memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang setelah Anda berhenti bekerja. Satu prioritas dalam perencanaan Anda harus memanfaatkan sepenuhnya bujukan yang digantung oleh pemerintah dan pemberi kerja untuk mendorong jaminan pensiun. Jika perusahaan Anda menawarkan program pensiun 401 (k), jangan mengabaikannya. Kasusnya berlipat ganda jika perusahaan Anda cocok dengan sebagian atau seluruh kontribusi Anda pada rencana tersebut.
Misalnya, jika Anda memiliki penghasilan $ 50.000 dan menyumbangkan $ 3.000, atau 6% dari penghasilan Anda, untuk rencana 401 (k) Anda, majikan Anda mungkin menyamainya dengan menyumbang $ 3.000 tambahan. Pemberi kerja yang kurang dermawan mungkin hanya berkontribusi hingga 3%, menambahkan $ 1.500 ke kontribusi $ 3.000 Anda. Anda akan selalu ingin berinvestasi yang cukup untuk mendapatkan jumlah penuh dari pasangan majikan Anda. Tidak melakukannya pada dasarnya sama dengan membuang uang.
Khususnya, 401 (k) dan beberapa kendaraan pensiun lainnya juga merupakan investasi yang kuat karena perlakuan pajaknya yang menguntungkan.Banyak yang mengizinkan Anda untuk berkontribusi dengan dolar sebelum pajak, yang mengurangi beban pajak Anda pada tahun Anda berkontribusi.Dengan orang lain, seperti Roth 401 (k) s dan IRA, Anda berkontribusi dengan pendapatan setelah pajak tetapi menarik dana tanpa pajak, yang dapat mengurangi hit pajak Anda pada tahun penarikan. Dan ingat, jika uang Anda tumbuh selama bertahun-tahun, akan ada lebih banyak dari yang Anda kontribusikan semula, jadi penarikan bebas pajak itu akan sepadan.
Dalam kedua skenario, penghasilan dari apa yang Anda investasikan terakumulasi bebas pajak di dalam akun. Bahkan jika atasan Anda tidak menawarkan kecocokan apa pun dengan kontribusi 401 (k) Anda, rencana tetaplah bagus.
Investasikan Pengembalian Pajak Anda
Jika Anda merasa sulit untuk menabung sepanjang tahun, pertimbangkan untuk menyisihkan sebagian atau seluruh pengembalian pajak Anda sebagai cara untuk memulai berinvestasi. Itu adalah salah satu dari beberapa momen dalam setahun di mana Anda cenderung mendapatkan rejeki nomplok yang belum Anda andalkan.
Referensi cepat
Apa pun jenis produk yang Anda investasikan, penting bagi Anda untuk memahami (dan melakukan yang terbaik untuk meminimalkan) biaya yang terkait dengannya.
Rekomendasi menurut Jumlah Investasi
Sebelum spesifiknya, beberapa poin umum perlu digarisbawahi. Tidak peduli kekayaan bersih Anda, penting untuk meminimalkan biaya investasi Anda, baik itu di rekening koran, reksa dana, atau produk keuangan lainnya.
Itu terutama terjadi ketika Anda berinvestasi dengan anggaran, karena biaya tetap akan mengambil bagian yang lebih besar dari tabungan Anda. Biaya tahunan $ 100 untuk akun $ 1 juta itu sepele, tetapi biaya $ 100 untuk akun $ 5.000 adalah pukulan finansial yang besar dan kuat. Jika Anda berinvestasi dengan anggaran terbatas, pilih dengan cermat biaya yang terkait dengan tempat Anda menyimpan uang.
Anda juga perlu mempertimbangkan kemungkinan pengembalian investasi Anda terhadap tingkat risiko yang nyaman Anda ambil dan itu sesuai dengan usia Anda. Secara umum, portofolio Anda akan semakin tidak berisiko saat mendekati masa pensiun.
Cara Berinvestasi $ 500
Ini mungkin tampak seperti jumlah yang kecil untuk dikerjakan, tetapi $ 500 bisa lebih jauh daripada yang mungkin Anda pikirkan dalam memulai portofolio investasi. Jika Anda lebih suka bermain aman, tempatkan jumlah Anda dalam sertifikat setoran (CD) dari bank atau pemberi pinjaman lain atau gunakan untuk membeli tagihan Treasury jangka pendek , yang dapat dibeli melalui broker online. potensi pertumbuhan dengan kedua pilihan terbatas, tetapi risiko yang hampir nol. Ini adalah cara untuk mendapatkan sedikit uang Anda sampai sarang telur Anda tumbuh ke titik di mana pilihan lain tersedia.
Bagi mereka yang merasa nyaman dengan sedikit lebih banyak risiko, banyak pilihan tersedia, bahkan untuk investor kecil, yang menjanjikan pengembalian yang lebih besar daripada CD atau T-bills. Salah satunya adalah . Anda membeli saham, dan dividen Anda secara otomatis digunakan untuk membeli saham tambahan atau bahkan saham pecahan. Ini adalah pilihan yang bagus untuk investor kecil karena saham dibeli dengan harga diskon dan tanpa membayar komisi penjualan kepada broker. Membeli satu saham perusahaan akan membantu Anda memulai.
rencana investasi kembali dividen (DRIP)
Pilihan lain untuk memulai dari yang kecil adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang sebagian besar tidak memerlukan investasi minimum. Tidak seperti kebanyakan reksa dana, ETF biasanya menampilkan struktur , yang berarti menurunkan biaya berkelanjutan. Namun, di antara kekurangan ETF lainnya , Anda harus membayar biaya atas transaksinya. Untuk mengurangi biaya ini, pertimbangkan untuk menggunakan broker diskon yang tidak membebankan komisi atau berencana untuk berinvestasi lebih jarang, mungkin menginvestasikan jumlah yang lebih besar setiap tiga bulan daripada melakukan pembelian bulanan dalam jumlah kecil.
manajemen pasif
Di bagian atas rangkaian risiko, ada investasi dalam . menghubungkan investor dengan uang untuk dipinjamkan dan pengusaha yang mencoba mendanai usaha baru.Saat pinjaman dilunasi, investor menerima bagian dari bunga sebanding dengan jumlah yang mereka investasikan.Beberapa platform crowdfunding memiliki minimum yang tinggi untuk membuka akun, seperti $ 1.000 untuk Lending Club, tetapi Anda dapat memulai dengan yang lain, seperti Prosper, hanya dengan $ 25.
pinjaman peer-to-peerCrowdfunders
Crowdfunding menawarkan risiko tinggi, karena banyak usaha baru gagal, tetapi juga prospek pendapatan yang lebih tinggi. Umumnya, pengembalian tahunan jatuh dalam kisaran 5% hingga 8%, tetapi mereka dapat naik hingga 30% atau lebih bagi investor yang bersedia mengambil risiko besar atau cukup beruntung untuk mendukung pendatang baru yang sangat menguntungkan.
Cara Berinvestasi $ 1.000
Jika Anda menabung untuk masa pensiun atau pembelian rumah yang masih beberapa tahun lagi, Anda mungkin mencari berbiaya rendah dengan investasi minimum yang relatif rendah, biasanya $ 1.000 atau lebih. Dengan jenis dana ini Anda memilih tanggal target. Investasi dalam reksa dana secara otomatis disesuaikan dari waktu ke waktu, dengan keseluruhan campuran bergerak dari lebih berisiko ke lebih aman saat tanggal target Anda semakin dekat.
dana tanggal target
Mengapa ini penting? Saat Anda baru memulai, Anda punya waktu. Anda dapat melakukan investasi yang lebih berisiko yang mungkin menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Namun, saat Anda mendekati tanggal target Anda, terutama jika itu tanggal pensiun Anda, Anda ingin melindungi diri Anda dari kerugian mendadak yang dapat menggagalkan rencana Anda.
Dengan $ 1.000 itu, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membeli saham individu, yang memiliki risiko lebih tinggi tetapi dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi. Berinvestasi dalam saham individu yang membayar dividen adalah strategi cerdas. Anda akan memiliki opsi untuk menerima dividen sebagai pembayaran tunai atau menginvestasikannya kembali dalam saham tambahan.
Cara Berinvestasi $ 3,000
Tingkat investasi ini memungkinkan akses ke opsi tambahan, termasuk lebih banyak reksa dana. Sementara beberapa dana membutuhkan investasi minimum $ 1.000 atau kurang, jumlah yang lebih besar lebih umum, seperti $ 3.000 yang dibutuhkan oleh Vanguard untuk sebagian besar dananya.
Di antara banyak jenis reksa dana, pertimbangkan untuk melihat , jenis reksa dana yang melacak indeks pasar tertentu, seperti Standard & Poor 500 atau Dow Jones Industrials, dan menawarkan biaya yang relatif rendah. Seperti ETF, dana indeks dikelola secara pasif, yang berarti lebih rendah , yang pada gilirannya memoderasi biaya.
reksa dana indeksrasio pengeluaran yang
Tujuan dari dana indeks adalah setidaknya menyamai kinerja indeks. Ini juga memberi Anda eksposur luas ke sejumlah kelas aset.
Cara Berinvestasi $ 5.000
Kemungkinannya menjadi lebih luas pada level $ 5.000, termasuk lebih banyak opsi untuk berinvestasi di real estat. Sementara $ 5.000 tidak cukup untuk membeli properti, atau bahkan untuk membayar uang muka, itu cukup untuk mendapatkan saham di real estat dengan beberapa cara lain.
Yang pertama adalah berinvestasi dalam .Ini adalah perusahaan yang memiliki sekelompok properti atau hipotek yang menghasilkan aliran pendapatan berkelanjutan.Sebagai investor REIT, Anda berhak atas bagian dari pendapatan yang dihasilkan oleh properti yang mendasarinya.REIT diwajibkan oleh hukum untuk membayar 90% dari pendapatan mereka kepada investor sebagai dividen setiap tahun.REIT dapat diperdagangkan atau tidak, dengan REIT membawa biaya dimuka yang jauh lebih tinggi.
trust investasi real estat (REIT)
Urun dana real estat adalah pilihan kedua. Platform crowdfunding real estat sekarang diizinkan untuk menerima investasi dari investor terakreditasi dan nonakreditasi. Banyak platform menetapkan investasi minimum untuk masuk ke transaksi real estat pribadi sebesar $ 5.000.
Investor juga dapat memilih antara investasi hutang dan ekuitas di properti komersial dan residensial, tergantung pada platformnya. Pengembalian investasi hutang berkisar dari 8% hingga 12% setahun. Investasi ekuitas dapat memperoleh hasil yang lebih tinggi jika nilai properti meningkat. Ingatlah bahwa jenis investasi ini dapat membawa lebih banyak risiko daripada investasi yang lebih tradisional .
Garis bawah
Berinvestasi bisa menjadi rumit , tetapi dasar-dasarnya sederhana. Maksimalkan jumlah yang Anda hemat dan kontribusi perusahaan Anda. Minimalkan pajak dan biaya. Buat pilihan cerdas dengan sumber daya Anda yang terbatas.
Meskipun demikian, membangun portofolio juga dapat meningkatkan kerumitan seperti cara terbaik untuk menyeimbangkan risiko beberapa investasi dengan potensi keuntungannya. Pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan. Mengingat teknologi dan persaingan ketat untuk investasi Anda, lebih banyak sumber daya tersedia. Opsi tersebut termasuk , asisten virtual yang dapat membantu Anda membuat portofolio yang seimbang dengan harga rendah, dan penasihat keuangan berbayar, yang tidak bergantung pada pendapatan dari komisi pada produk yang mereka jual kepada Anda.
robo-advisor
Bagian tersulit dari berinvestasi adalah memulai, tetapi semakin cepat Anda melakukannya, semakin banyak yang harus Anda hasilkan. Sesederhana itu.
Related Posts
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Reksa Dana
Entrepreneur dan Entrepreneurship
Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
Anggaran
Brexit
Hedge Fund
Investor umum dan pedagang blunders
Surat kuasa
Pos-pos Terbaru
Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)