Perwalian perlindungan aset dapat membantu manula yang membutuhkan asuhan keperawatan terus-menerus membayar biaya besar untuk bantuan tempat tinggal ataufasilitas keperawatan terampil dan bantuan di rumah.Rata-rata biaya panti jompo harian melebihi $ 247 dan bisa jauh lebih tinggi di wilayah metropolitan tertentu, menurut survei Genworth 2019.
Medicare, program perawatan kesehatan federal untuk manula berusia 65 tahun ke atas, hanya menanggung biaya panti jompo ketika seseorang memasuki fasilitas untuk rehabilitasi jangka pendek. Medicaid , program gabungan federal dan negara bagian, dapat menutupi saldo. Tetapi untuk memenuhi syarat untuk yang terakhir, total aset seseorang yang dapat dihitung — termasuk uang tunai di rekening bank, ditambah investasi seperti reksa dana, saham, dan obligasi — tidak dapat melebihi $ 2.000 hingga $ 3.000, tergantung pada negara bagian.
Orang sering menghabiskan tabungan hidup mereka sebelum Medicaid masuk, sehingga sulit untuk meninggalkan warisan atau untuk menafkahi tanggungan yang masih hidup. Dengan mengalihkan aset menjadi kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan , individu dapat memenuhi syarat untuk Medicaid, sambil mempertahankan sebagian dari kekayaan mereka untuk orang yang mereka cintai.
Apa Kepercayaan Perlindungan Aset: Bantuan untuk Lanjut Usia?
- Medicaid dapat memberikan bantuan bagi mereka yang perlu pindah ke fasilitas hidup berbantuan, tetapi program ini hanya berlaku untuk individu dengan jumlah aset yang rendah.
- Dengan menempatkan aset ke dalam kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan, seseorang dapat memenuhi syarat untuk Medicaid dan masih menyimpan sebagian asetnya untuk orang yang dicintai.
- Medicaid memberlakukan periode “melihat ke belakang” selama lima tahun, di mana setiap uang yang ditransfer ke perwalian lima tahun sebelum seseorang mengajukan permohonan untuk Medicaid dapat menunda manfaat dari penawaran tersebut.
Bagaimana Trust Membantu Melindungi Aset Senior?
Dua jenis perwalian dasar dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan.Sesuai namanya, trust yang bisa dibatalkan bisa dicabut.Medicaid menilai aset dalam trust tersebut tetap dimiliki oleh orang yang mendirikannya.Dan jika jumlah itu melebihi batas aset yang dapat dihitung, mereka tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan.
Di sisi lain, kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan secara efektif memungkinkan seseorang mentransfer kendali atas uang mereka kepada wali amanat , memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk Medicaid. Perhatikan bahwa ada jeda waktu, karena periode “lihat ke belakang” lima tahun Medicaid saat ini.Setiap uang yang ditransfer ke trust lima tahun sebelum seseorang mengajukan permohonan untuk Medicaid dapat menunda kelayakan untuk mendapatkan tunjangan.Lamanya penundaan, yang dikenal sebagai “periode penalti”, ditentukan dengan membagi nilai dana yang ditransfer dengan “tarif regional” Medicaid untuk perawatan di panti jompo, di wilayah tertentu.
Misalnya, di daerah dengan tarif regional $ 10.000 sebulan, seseorang yang mentransfer $ 100.000 ke dalam perwalian sebelum memasuki panti jompo tidak akan memenuhi syarat untuk total 10 bulan bantuan Medicaid.Dalam kasus ini, seseorang (biasanya anggota keluarga) harus membayar panti jompo dari saku sebelum Medicaid mulai membayar tagihan, yang secara efektif menghapus keuntungan dari menempatkan $ 100.000 ke dalam perwalian.Alternatifnya, jika orang tersebut mentransfer aset lebih dari lima tahun sebelumnya, mereka dapat segera memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan.
Referensi cepat
Perwalian adalah badan hukum yang terpisah, jadi uang itu umumnya lebih aman daripada jika diserahkan begitu saja kepada anggota keluarga, yang mungkin rentan terhadap tuntutan hukum, perceraian, atau kemalangan lain yang dapat membahayakan uang itu.
Keuntungan Pajak dari sebuah Trust
Perwalian juga menawarkan keuntungan pajak.Aset dalam trust mendapat manfaat dari peningkatan basis , yang dapat berarti penghematan pajak yang besar bagi ahli waris.Sebaliknya, aset yang diberikan begitu saja selama masa hidup pemilik biasanya menggunakan dasar biaya asli.
Perhatikan contoh berikut. Mari kita asumsikan bahwa saham seharga $ 5.000 saat pertama kali dibeli bernilai $ 10.000 ketika penerima perwalian mewarisinya. Dalam kasus ini, saham tersebut akan memiliki dasar $ 10.000. Seandainya penerima yang sama menerimanya sebagai hadiah ketika pemilik aslinya masih hidup, dasar mereka akan menjadi $ 5.000. Kemudian, jika saham tersebut dijual seharga $ 12.000, orang yang mewarisinya dari sebuah perwalian akan berhutang pajak atas keuntungan sebesar $ 2.000, sementara seseorang yang diberi saham tersebut akan berhutang pajak atas keuntungan sebesar $ 7.000. Sederhananya: konsekuensi pajak atas aset yang diterima dari sebuah perwalian sangat berkurang.
Referensi cepat
Dengan menggabungkan pembentukan perwalian yang tidak dapat dibatalkan dengan surat promes atau pembeliananuitas pribadi, banyak orang masih dapat mempertahankan 40% hingga 50% dari aset mereka.6
Pentingnya Memilih Wali yang Tepat
Perwalian yang ditarik dengan benar tidak hanya akan menjaga aset individu tetapi juga memberikan keleluasaan kepada wali untuk mendistribusikan uang kepada penerima manfaat, yang pada gilirannya dapat membelanjakannya untuk keuntungan orang yang lebih tua. Untuk alasan ini, penting untuk menunjuk orang yang dapat diandalkan sebagai wali amanat.
Referensi cepat
Anda juga dapat menamai bank sebagai wali amanat atau wali amanat.
Garis bawah
Orang yang membutuhkan bantuan keuangan dari Medicaid tidak perlu menghabiskan tabungan seumur hidup mereka untuk mendapatkan bantuan. Perwalian yang tidak dapat dibatalkan yang ditarik dengan benar dapat melindungi setidaknya sebagian dari aset mereka, baik untuk keuntungan mereka sendiri maupun untuk ahli waris mereka.
Related Posts
- 8 strategi untuk membantu membayar eldercare
- Asuransi perawatan Medicaid vs. jangka panjang: membandingkan perbedaan
- Rumah Medicaid dan Nursing: Panduan Cepat untuk Aturan
- Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut
- Apa perbedaan antara intervivos yang dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan kepercayaan?
- Kepercayaan
- Aturan Kepercayaan Pemberi
- Dana perwalian
- Medicaid vs Chip: Memahami perbedaan
- Medicaid