Klausul Penilaian | Finansial 2022

Apa Klausul Penilaian?

Klausul penilaian adalah ketentuan dalam beberapa polis asuransi yang menetapkan jumlah uang yang akan diterima pemegang polis dari penyedia asuransi jika peristiwa bahaya yang ditanggung terjadi. Klausul ini menetapkan jumlah tetap yang harus dibayar jika terjadi kerugian atas harta benda yang diasuransikan.

Beberapa jenis klausul penilaian dapat ditulis, antara lain biaya penggantian, nilai tunai aktual, jumlah yang dinyatakan, dan nilai yang disepakati.

Poin Penting

Klausul penilaian adalah bahasa dalam polis asuransi yang menentukan jumlah tetap yang dapat diterima pemegang polis jika terjadi klaim.
Ada banyak metodologi berbeda yang digunakan dalam klausul penilaian, seperti nilai yang disepakati, biaya penggantian, atau jumlah yang dinyatakan.
Nilai tunai aktual adalah bahasa yang paling umum digunakan, di mana jumlah yang dibayarkan untuk klaim sama dengan nilai pra-kerugian tertanggung.

Memahami Klausul Penilaian

Kebijakan apa pun yang berisi klausul penilaian harus ditinjau dengan cermat untuk memahami keadaan ketika pembayaran manfaat diperlukan. Selain itu, pemegang polis harus melakukan peninjauan rutin terhadap nilai dolar yang tercantum untuk properti tersebut. Nilai yang tidak sesuai dengan biaya hidup yang wajar, inflasi, atau perubahan pada peraturan kenaikan biaya bangunan lokal mungkin tidak cukup melindungi pemegang polis.

Klausul penilaian memiliki dasar pada serangkaian faktor berbeda tentang properti tertentu dan persyaratan anggaran individu.

Menentukan biaya artikel yang ditanggung oleh asuransi merupakan langkah penting namun memakan waktu untuk mendapatkan perlindungan asuransi. Dengan memahami berapa nilai suatu barang, pemegang polis lebih mampu menentukan tingkat pertanggungan yang mereka butuhkan. Selain itu, pemegang polis harus menentukan pertanggungan berdasarkan kerugian maksimum yang dapat diperkirakan. Dalam beberapa kasus, penyedia asuransi mungkin mengharapkan tertanggung untuk secara berkala memperbarui nilai barang yang tercakup dalam polis menggunakan klausul pelaporan lengkap.

Selain itu, penyedia asuransi mungkin memerlukan tinjauan oleh penilai atau spesialis untuk menentukan nilai properti sebelum penjaminan emisi. Persyaratan ini terutama berlaku jika pemegang polis mendapatkan perlindungan asuransi untuk properti klasik, antik, khusus, dan unik, serta untuk bangunan atau barang bersejarah. Penilaian juga mungkin diperlukan jika pemegang polis mencoba untuk mendapatkan asuransi dalam jumlah dolar yang melebihi nilai taksiran sebuah properti.

Klausul Penilaian Tunai Aktual

Nilai tunai aktual (ACV) paling sering menjadi metode untuk menghitung nilai manfaat properti dalam kebijakan pemilik rumah. Nilai ini didasarkan pada biaya perbaikan atau penggantian bagian properti, seperti perahu, mobil, atau rumah, ke status sebelum kerugiannya. Perusahaan asuransi akan memperhitungkan depresiasi properti. Penyusutan menentukan berapa banyak sisa nilai umur berguna suatu aset dan akan mempengaruhi nilai manfaat bagi pemegang polis jika terjadi kerugian yang ditanggung.

Pertimbangan lain dari kebijakan ACV adalah Valued Policy Law (VPL).Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Montana, Dakota Utara, New Hampshire, Ohio, Carolina Selatan, Dakota Selatan, Tennessee, Texas, dan Virginia Barat semuanya menghargai undang-undang kebijakan.

Berdasarkan peraturan ini, penyedia asuransi harus membayar seluruh nilai nominal polis yang terdaftar jika terjadi kerugian total, tanpa mempertimbangkan nilai tunai sebenarnya yang didepresiasi. Undang-undang mewajibkan pembayaran seluruh nilai nominal polis meskipun nilai pada saat kerugian adalah jumlah dolar yang lebih rendah. Namun, dalam beberapa situasi di mana ada penyebab kerusakan yang bersamaan, perusahaan asuransi dapat mengeluarkan pembayaran yang dikurangi.

Klausul Penilaian Biaya Penggantian

Biaya penggantian adalah jumlah yang diperlukan untuk memperbaiki atau mengganti properti ke tingkat kualitas yang sama atau sama dengan properti aslinya. Biaya ini dapat berubah, karena harga di pasar berubah. Penyusutan properti tidak menjadi pertimbangan dalam cakupan biaya penggantian. Namun, kecuali suatu polis juga memuat ketentuan hukum dan peraturan, itu mungkin tidak mencakup pertanggungan yang cukup untuk memenuhi semua biaya pembangunan kembali properti.

Klausul undang – undang dan peraturan akan meningkatkan jumlah manfaat pengganti dengan persentase untuk memungkinkan perubahan pada kode bangunan negara. Ketentuan ini menjadi penting dalam kasus bahaya tertutup yang menghancurkan properti hingga 50% atau lebih. Sebagian besar peraturan bangunan lokal akan mengharuskan bangunan yang menerima kerusakan total 50% atau lebih dari nilai pertanggungan rumah untuk dihancurkan dan dibangun kembali ke kode saat ini. Selain itu, pemegang polis harus memahami bahwa pertanggungan hanya berlaku untuk bagian struktur yang rusak.

Jenis Klausul Penilaian Lainnya

Nilai yang Dinyatakan

Jumlah nilai yang disebutkan biasanya ditemukan dalam pertanggungan mobil dan mengacu pada nilai maksimum suatu barang yang ditempatkan pada properti oleh pemegang polis pada saat penulisan kontrak. Ini adalah jumlah yang akan Anda minta pembeli untuk membayar properti jika Anda menjualnya. Namun, sebagian besar polis nilai yang dinyatakan mengandung kata-kata yang, dalam kasus kerugian, akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk membayar lebih rendah dari nilai yang dinyatakan atau nilai tunai sebenarnya.

Nilai yang Disetujui

Sebuah nilai yang disepakati kebijakan akan menggunakan ketentuan jumlah yang disepakati untuk menetapkan nilai properti yang diasuransikan. Klausul, yang terletak di bagian kerusakan dalam polis, harus menjelaskan apa yang akan terjadi pada properti jika terjadi kerugian total. Nilai yang disepakati dapat berupa nilai pasar wajar atau jumlah lain yang diputuskan oleh perusahaan asuransi dan tertanggung.

Klausul Nilai Pasar

Sebuah nilai pasar klausul mengacu pada bagian dari kebijakan yang mendefinisikan nilai properti tertutup pada tingkat pasar, daripada yang sebenarnya atau penggantian biaya. Klausul seperti itu, misalnya, akan menetapkan nilai yang dapat diperoleh pemegang polis atas kerugian aset sebesar jumlah yang dapat mereka terima dengan menjualnya di pasar terbuka.