Apa Klausul Per Jam?
Klausul per jam, juga dikenal sebagai klausul jam, adalah ketentuan dalamkontrak reasuransi yang mensyaratkan waktu di mana kerugian terjadi untuk dilaporkan, dan, terkadang, membatasi pertanggungan untuk jangka waktu tertentu.Klausul per jam paling sering ditemukan dalampolis properti reasuransi bencana .
Poin Penting
- Klausul per jam membatasi jangka waktu klaim dalam kontrak reasuransi bencana.
- Reasuransi menganalisis beberapa parameter yang terkait dengan bencana, termasuk potensi frekuensi dan tingkat keparahannya, untuk mempersempit jendela waktu untuk suatu klaim.
- Klausul per jam yang terjadi dalam jangka waktu yang ditentukan dalam beberapa kontrak untuk reasuransi dapat digabungkan, tergantung pada bahasa kontrak.
- Klausul per jam biasanya menguntungkan reasuransi karena mengurangi jumlah kewajiban mereka.
Memahami Klausul Per Jam
Klausul per jam adalah salah satu persyaratan kontrak khusus yang digunakan perusahaan reasuransi untuk membatasi cakupan dan mengurangi risiko kerugian.Ini biasanya bukan merupakan klausul terpisah dalam kontrak reasuransi, tetapi dimasukkan sebagai bagian daridefinisi kejadian .
Dalam kontrak reasuransi, reasuransi setuju untuk mengganti kerugian perusahaan asuransi hingga batas kerugian sebagai ganti sebagian dari premi yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi melalui aktivitas penjaminan emisi. Reasuransi memeriksa potensi frekuensi dan tingkat keparahan klaim dan kemungkinan kerugian akan terjadi dan membangunnya ke dalam model penetapan harga dan risiko.
Dalam kasus reasuransi katastrofi, bencana alam yang terputus-putus dan tidak dapat diprediksi dapat membuat pemodelan menjadi sulit, dan sebagai tanggapan terhadap reasuransi ini sering kali memasukkan istilah yang membatasi ruang lingkup pertanggungan.
Istilah-istilah ini mempersempit definisi jenis bencana apa yang tercakup, misalnya, mendefinisikan bencana sebagai yang disebabkan oleh cara alami dan bukan buatan manusia. Dalam hal ini, gempa bumi yang terjadi secara alami akan memicu penutupan tetapi gempa bumi yang dipicu oleh pengeboran sumur tidak akan terjadi.
Mereka mungkin juga menyertakan klausul per jam. Reasuransi menggunakan klausul per jam untuk mempersempit jumlah waktu setelah malapetaka dimulai bahwa kerusakan akan ditanggung. Ini membatasi jumlah waktu kerugian akan diterima relatif terhadap waktu terjadinya peristiwa yang dapat diasuransikan.
Misalnya, klausul per jam dapat menunjukkan bahwa hanya kerusakan yang terjadi dalam waktu empat jam setelah gempa bumi yang dicakup oleh kontrak reasuransi.Biasanya, jangka waktu ditetapkan pada 72 atau 168 jam. Baru-baru ini, klausul per jam mengalami peningkatan dalam periode waktu.
Klausul Per Jam: Terbatas atau Ekspansif?
Menentukan waktu terjadinya kerugian relatif terhadap peristiwa yang dapat diasuransikan bisa jadi sulit, terutama jika kerugian meluas. Sementara reasuransi suka membatasi eksposur mereka melalui klausul per jam, perusahaan asuransi sering memandang persyaratan seperti itu memberatkan dan akan mencari reasuransi yang bersedia mengeluarkan jenis istilah ini dari perjanjian reasuransi.
Tetapi klausul per jam tidak selalu membatasi. Dalam beberapa kasus, hal ini memungkinkan pihak yang direasuransikan untuk mengumpulkan beberapa kerugian agar dapat pulih dari perusahaan reasuransi yang jika tidak, hal ini mungkin tidak mungkin terjadi karena berbagai alasan, seperti karena kelebihan tingkat tertentu dalam kontrak. Misalnya, kerusakan yang terjadi karena badai di dua wilayah geografis yang terpisah dapat digabungkan menjadi satu klaim meskipun mungkin telah ditetapkan dalam kontrak terpisah.
Contoh Klausul Per Jam
Asumsikan Reinsurer ABC memiliki klausul per jam dalam kontraknya dengan Perusahaan Asuransi BDF. Klausul per jam selama 72 jam. Selama musim panas, Badai Bilbao melanda pantai barat Florida, menghancurkan banyak kota selama periode 120 jam.
Pembayaran total untuk klaim asuransi yang diserahkan kepada Reinsurer ABC untuk periode 120 jam adalah $ 11 juta; namun, karena klausul per jam, Reinsurer ABC hanya akan memberikan pembayaran untuk klaim yang terjadi dalam jangka waktu 72 jam. Perusahaan Asuransi BDF memutuskan periode 72 jam mana yang akan dipilih, memaksimalkan pembayaran yang akan mereka terima, namun, mereka tidak akan menerima pembayaran untuk jumlah penuh sebesar $ 11 juta.
Perusahaan Asuransi BDF memutuskan untuk memilih jangka waktu 72 jam setelah hari kedua Badai Bilboa, waktu saat kerusakan paling parah terjadi, dan akan menerima pembayaran sebesar $ 7 juta.
Dalam contoh ini, Reasuransi ABC mendapatkan keuntungan dari klausul per jam karena mereka tidak bertanggung jawab atas kerusakan total.
Artikel terkait
- Reasuransi fakultatif
- Perjanjian reasuransi
- Klausa cut-through
- Model bisnis perusahaan reasuransi
- Reasuransi terbatas
- Kelebihan reasuransi kerugian
- Memahami Fakulasi Vs Perjanjian Reasuransi
- Apa itu perusahaan penguatan?
- Penempatan Bantuan Reasuransi
- Reasuransi dikembangkan